CFP考試大綱考點(diǎn)解讀：未投保的教訓(xùn)
　　甲乙雙方簽訂了維修成品庫(kù)施工合同。合同中明文規(guī)定：因施工發(fā)生火災(zāi)，由乙方(即承包商)負(fù)責(zé)。

　　乙方在施工過程中，因施工人員違反安全操作規(guī)程，把帶著火苗的瀝青桶放在庫(kù)頂?shù)挠蜌稚希鹩蜌秩紵?，釀成火?zāi)，燒毀庫(kù)內(nèi)3 000余只電視顯像管，損失達(dá)40萬美元。

　　鑒于甲方在火災(zāi)之前已為顯像管投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，因此CFP保險(xiǎn)公司及時(shí)向甲方支付了賠償費(fèi)，而甲方則將追償權(quán)移交給CFP保險(xiǎn)公司。隨后CFP保險(xiǎn)公司向乙方追償賠款。

　　乙方拒絕全部賠償。理由如下：

　?、偌追降某善穾?kù)是簡(jiǎn)易易燃?xì)峙铮葻o電話，也無消防水源。

　?、诩追匠善穾?kù)內(nèi)值班人員少，管理制度不嚴(yán)，沒有切實(shí)做好安全防火工作。

　　乙方只同意賠償庫(kù)棚本身的部分損失，拒絕賠償庫(kù)內(nèi)物品的損失。

　　甲方強(qiáng)調(diào)失火原因是乙方施工人員違章作業(yè)，動(dòng)用明火所致，因此應(yīng)由乙方承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

　　評(píng)析合同明文規(guī)定因施工發(fā)生火災(zāi)，由乙方負(fù)責(zé)。而且火災(zāi)是由于違章作業(yè)所致。因此責(zé)任很明顯應(yīng)由乙方承擔(dān)。至于乙方所提出的拒賠理由，自有其道理，但這屬于CFP保險(xiǎn)公司與甲方之間的問題。而且乙方在簽訂合同之前應(yīng)該要求甲方采取措施。乙方應(yīng)吸取的教訓(xùn)：投保工程險(xiǎn)。

　　投保人的失誤

　　P公司通過投標(biāo)承包一項(xiàng)污水管道鋪設(shè)工程并投保了工程險(xiǎn)。鋪設(shè)路線中有一處需要從一條交通干線的路堤下穿過。在交通干線上有一條舊的磚砌污水管，設(shè)計(jì)的新污水管要從舊管道下面穿過，要求在路堤以下部分先做好導(dǎo)洞，但招標(biāo)單位明確告知沒有任何有關(guān)舊管道的走向和位置的準(zhǔn)確資料，要求承包商報(bào)價(jià)時(shí)考慮這一因素。

　　施工時(shí)，當(dāng)承包商從路堤下掘進(jìn)導(dǎo)洞時(shí)，頂部出現(xiàn)塌方，很快發(fā)現(xiàn)舊的污水管距導(dǎo)洞的頂部非常近，并出現(xiàn)開裂，導(dǎo)洞內(nèi)注滿水。P公司遂通知工程師赴現(xiàn)場(chǎng)處理。工程師赴現(xiàn)場(chǎng)后當(dāng)即口頭指示承包商切斷水流，暫時(shí)將水流排入附近100 m遠(yuǎn)的污水管檢查井中，并抽水修復(fù)塌方。

　　修復(fù)工程完畢，承包商向其CFP保險(xiǎn)公司索賠，但遭到CFP保險(xiǎn)公司的拒絕。理由是發(fā)生事故時(shí)，承包商未曾通知CFP保險(xiǎn)公司。而且CFP保險(xiǎn)公司認(rèn)定事故是因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的，因?yàn)樾挛鬯茈x舊污水管太近。如果不存茌舊污水管，則不會(huì)出現(xiàn)事故。因此，CFP保險(xiǎn)公司認(rèn)定應(yīng)由設(shè)計(jì)人承擔(dān)或者由業(yè)主或監(jiān)理工程師來承擔(dān)責(zé)任，因?yàn)楸O(jiān)理工程師未能準(zhǔn)確地確定污水管的位置?？傊珻FP保險(xiǎn)公司認(rèn)定該事故不屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任范圍。

　　評(píng)析本案例的關(guān)鍵在于P公司投保時(shí)未曾將潛伏危險(xiǎn)因素如實(shí)申報(bào)，導(dǎo)洞開挖前未曾向CFP保險(xiǎn)公司發(fā)出通知，事故發(fā)生后又不曾保留現(xiàn)場(chǎng)，且未曾及時(shí)通知保險(xiǎn)公司趕赴現(xiàn)場(chǎng)了解真相，由此而導(dǎo)致CFP保險(xiǎn)公司拒賠。如果P公司做到了上述要求事項(xiàng)，CFP保險(xiǎn)公司是不會(huì)拒賠的，也沒有理由拒賠，因?yàn)檫@類事故無疑屬于第三者險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。

　　至于CFP保險(xiǎn)公司認(rèn)定應(yīng)由設(shè)計(jì)人承擔(dān)或者由業(yè)主或監(jiān)理工程師來承擔(dān)責(zé)任，這一點(diǎn)不能成立，因?yàn)橥侗５谌哓?zé)任險(xiǎn)就是因?yàn)榇嬖跐摲ｋU(xiǎn)。如果業(yè)主方面或設(shè)計(jì)單位能確切知道該管道的準(zhǔn)確位置就不存在風(fēng)險(xiǎn)了，那么投保就沒有必要了。CFP保險(xiǎn)的意義就是為了消災(zāi)避禍，因此CFP保險(xiǎn)公司的結(jié)論是不能成立的，如果P公司能按CFP保險(xiǎn)的常規(guī)要求去辦的話。