CFP考試大綱考點(diǎn)解讀：銀行咨詢業(yè)務(wù)的作用
　　銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及各個(gè)地區(qū)、各個(gè)行業(yè)、各個(gè)領(lǐng)域，與眾多的企業(yè)、部門建有廣泛的聯(lián)系，有著寬廣的信息來源渠道，是當(dāng)然的全國。信息的中心，并以其遍布全國的同行機(jī)構(gòu)而形成一個(gè)龐大的信息網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，銀行擁有精通資CFP金融通技術(shù)、熟悉企業(yè)管理、了解生產(chǎn)和流通過程的專門人才，積累了豐富的資料和經(jīng)驗(yàn)，這些優(yōu)越條件使銀行咨詢機(jī)構(gòu)有能力為社會(huì)各界提供多種咨詢服務(wù)，議滿足企業(yè)界、科技界和其他各界的需要。歸結(jié)起來，其作用主要有以下幾點(diǎn)。

　　(1)可以促進(jìn)商品經(jīng)濟(jì)、市場機(jī)制的逐步完善。在現(xiàn)代化太生產(chǎn)的商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)體系中，要求企業(yè)充分利用市場機(jī)制來調(diào)節(jié)自身的生產(chǎn)經(jīng)營，這就必須廣泛地獲取信息，r解市場動(dòng)態(tài)，借助一定的咨詢信息系統(tǒng)，通過信息的傳遞一反饋‘一再傳遞——再反饋這種不斷循環(huán)往復(fù)的過程來不斷修正企業(yè)的生產(chǎn)計(jì)劃，使生產(chǎn)行為能夠與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要相適應(yīng)，否則就有被淘汰的危險(xiǎn)。銀行通過開辦咨詢業(yè)務(wù)為社會(huì)各界提供f息服務(wù)，可以建全商品市場、CFP金融市場、技術(shù)市場和勞務(wù)市場之間的聯(lián)系，促進(jìn)市場機(jī)制的完善，指導(dǎo)生產(chǎn)和流通的良性循環(huán)。

　　(2)促進(jìn)企業(yè)搞好經(jīng)營，提高經(jīng)濟(jì)效益。我國j1：匱新舊體制轉(zhuǎn)換之際，由于各種經(jīng)濟(jì)法規(guī)不健全等，企業(yè)與企業(yè)間的信息傳遞不暢通，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，交易雙方經(jīng)常會(huì)由于彼此不了鰓對方的資信情況而產(chǎn)生糾紛甚至大的經(jīng)濟(jì)損失。銀行借助自身與企業(yè)建有帳戶.借貸、收付的關(guān)系，了解企業(yè)償付能力和資信情況這一優(yōu)勢，來開展咨詢服務(wù)，可以使交易雙療的經(jīng)濟(jì)利益不受損失，并加速資金周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。這一點(diǎn)，F(xiàn)1.其他機(jī)構(gòu)無法比擬的。

　　(3)在對外開放中為企業(yè)引進(jìn)技術(shù)起參謀作用。對于某個(gè)企業(yè)來說，引進(jìn)一個(gè)技術(shù)項(xiàng)目，要全面通曉國際市場行情(包括質(zhì)量、先進(jìn)程度，價(jià)格對比、運(yùn)輸費(fèi)用等行情)，是確‘一定困難的，尤其是在當(dāng)前國際市場競爭激烈，科學(xué)技術(shù)發(fā)展極快，市場瞬息萬變的情況下，困難就更大。在這方面，銀行咨}fU機(jī)構(gòu)利用自己的優(yōu)勢，可以為企業(yè)出藻劃策，多家對比，幫助企業(yè)擇定引進(jìn)技術(shù)設(shè)備的a1方案，使引進(jìn)的技術(shù)既能適合我國國情，又做到費(fèi)用、技術(shù)合理，為企業(yè)當(dāng)好參謀。例加，大連某光學(xué)儀器廠廠長，曾從中國銀行信息咨詢機(jī)構(gòu)主辦的信息刊物上看到介紹意大利薩切爾公司所生產(chǎn)的世界上比較先進(jìn)的電器中低Ec-開關(guān)板的信息，馬上與大連中行聯(lián)系，委托該行以工廠的名義向該公司進(jìn)一步了解該設(shè)備的性能及有關(guān)事宜，打算引進(jìn)意方的技術(shù)和設(shè)備。后來，經(jīng)過中行從中牽線，雙方簽訂了合作意向書。

　　(4)可以幫助企業(yè)防止遭受CFP金融詐騙的損失。隨著我國對外開放門戶的擴(kuò)大以及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的日益活躍，一些國內(nèi)外不法分子常乘改革之機(jī)進(jìn)行CFP金融詐騙，對此，信托咨詢機(jī)構(gòu)可利用國內(nèi)外銀行間的咨詢網(wǎng)絡(luò)，對交易的有關(guān)方面進(jìn)行資信-杏，及時(shí)識(shí)別各種掮客的詐騙犯罪活動(dòng)。目前，CFP金融詐騙活動(dòng)的主要類型有。

　　①偽造銀行票據(jù)和信用證，騙取人民幣或外匯資金;②以：‘頭提貨單據(jù)騙取我方貸款，③利用名片搞非法活動(dòng)，④謊稱能{’“’：l額資金，造謠惑眾;⑤沒有營業(yè)地點(diǎn)的“皮包公司”;⑥打等各類“公司，，的旗號(hào)招搖撞騙;⑦簽汀假合同，進(jìn)行詐騙;銀行空白憑證，非法套取巨額外幣。例如，1987年8月，訂肅省電視機(jī)廠急需彩電組裝散件，與中國旅行社廣東臺(tái)山縣支社淡成購進(jìn)2.5萬套彩電散件的生意，價(jià)值共3000多萬元。廠方一萬【斫想盡快付款，爭得購貨優(yōu)先權(quán)，一方面又對對方的經(jīng)營和資倍。漪況不了解。于是委托蘭州市工商銀行進(jìn)行資信調(diào)查，派人前往i}山支社以及開戶行查詢，了解到中旅臺(tái)山縣支社無進(jìn)口彩電敞件許可證，不可能提供散件貨源，即使能提供，也是違法經(jīng)營。清況弄清后，他們及時(shí)向電視機(jī)廠提出停止談判和不付款的建1，之+從而使電視機(jī)廠防止r巨額資金的被騙。

　　(5)可以幫助企業(yè)避免匯價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。國際外匯市場瞬，為了防范匯價(jià)變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，減少企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易中的外匯損失，信托咨詢機(jī)構(gòu)，可利用國內(nèi)外資料，國際電訊設(shè)備，價(jià)變動(dòng)情況及時(shí)進(jìn)行分析，為客戶提供一些比較準(zhǔn)確的短期匯價(jià)預(yù)測。例如，天滓玻璃纖維總廠，曾于1984年底從英國引進(jìn)一條具有80年代國際先進(jìn)水平的濕法玻璃纖維薄氈生產(chǎn)線。該Tij經(jīng)委批準(zhǔn)用匯指標(biāo)為341萬美元。后與外商洽談，確定主要設(shè)備i吲￡合同金額為250.73萬英鎊，按當(dāng)時(shí)匯率1英鎊兌l，3184美元計(jì)，折合330.56萬美元?？铐?xiàng)除預(yù)付定金外，其余的分四次付款，最短的3個(gè)月，最長的1年。在美元匯價(jià)波動(dòng)頻繁的情況下，玻璃纖維總廠非常擔(dān)心屆時(shí)經(jīng)委批準(zhǔn)的美元額度不夠用。為此，該廠通過天津中國銀行對國際外匯市場進(jìn)行匯率預(yù)測，及時(shí)承融，：三期外匯買賣，分別以1英鎊兌1. 1805~1.1835美元成交_J，四筆戈出美元，買進(jìn)英鎊的遠(yuǎn)期交易，按照美元交割時(shí)美元下降，艾謗上升的匯率計(jì)算，為國家避免了幾十萬美元的損失。