【考試目的】
  通過本科目考試,測查應試人員對銀行個人貸款基礎知識、業(yè)務管理、操作流程、風險管理和相關法律法規(guī)的掌握程度,對信用卡業(yè)務和個人貸款發(fā)展趨勢的了解程度,以及綜合運用個人貸款相關的產(chǎn)品、技術、模型和方法,熟練處理個人貸款相關業(yè)務的能力。
 
  【考試內容】
 
  一、個人貸款業(yè)務基礎
  (一)熟練掌握個人貸款的性質和發(fā)展;
 ?。ǘ┦炀氄莆諅€人貸款產(chǎn)品的種類和要素。
 
  二、個人貸款管理
 ?。ㄒ唬┦煜€人貸款管理原則,熟練掌握個人貸款的流程;
  (二)熟悉個人貸款營銷管理;
  (三)熟悉個人貸款定價的一般原則及影響因素,掌握個人貸款定價模型;
  (四)熟悉個人貸款風險管理,掌握信用評分模型;
 ?。ㄎ澹┥钊肓私庋浩饭芾淼膬群土鞒?,掌握押品價值評估及風險控制措施。
 
  三、個人住房貸款
 ?。ㄒ唬┦炀氄莆諅€人住房貸款的分類、特征和要素;
 ?。ǘ┦煜し康禺a(chǎn)估價;
  (三)熟練掌握個人住房貸款的流程及風險管理;
  (四)熟練掌握公積金個人住房貸款的要素、操作模式和流程。
 
  四、個人消費貸款
 ?。ㄒ唬┦炀氄莆諅€人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理;
 ?。ǘ┦炀氄莆諅€人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理;
  (三)深入了解其他個人消費貸款的相關要素。
 
  五、個人經(jīng)營性貸款
 ?。ㄒ唬┦炀氄莆諅€人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風險管理;(二)熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理;
 ?。ㄈ┦炀氄莆辙r(nóng)戶貸款的要素和貸款流程。
 
  六、信用卡業(yè)務
  (一)熟悉信用卡業(yè)務相關內容;
  (二)掌握信用卡業(yè)務流程;
 ?。ㄈ┦煜ば庞每ǚ制跇I(yè)務;
  (四)熟悉信用卡業(yè)務風險管理;
  (五)了解信用卡業(yè)務發(fā)展趨勢。
 
  七、個人貸款新趨勢
 ?。ㄒ唬┦煜せヂ?lián)網(wǎng)個人貸款的相關內容、分類和風險管理;
 ?。ǘ┦煜て栈萁鹑诘南嚓P內容、重點業(yè)務領域和發(fā)展模式。八、個人征信系統(tǒng)
 ?。ㄒ唬┱莆諅€人征信系統(tǒng)的相關內容;
 ?。ǘ┱莆諅€人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程及管理模式;
 ?。ㄈ┱莆諅€人征信報告基本內容;
  (四)掌握個人征信查詢及異議處理;
  (五)了解互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務的新發(fā)展。
 
  附錄:
  一、個人貸款的相關法律
 ?。ㄒ唬吨腥A人民共和國民法通則》
 ?。ǘ吨腥A人民共和國合同法》
 ?。ㄈ吨腥A人民共和國擔保法》
 ?。ㄋ模吨腥A人民共和國物權法》
  (五)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》
 ?。顿J款通則》
 
  二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)
 ?。ㄒ唬秱€人貸款管理暫行辦法》
  (二)與個人住房貸款相關的政策和法規(guī)
 ?。ㄈ┡c個人汽車貸款相關的政策和法規(guī)
 ?。ㄋ模┡c個人教育貸款相關的政策和法規(guī)
 ?。ㄎ澹掇r(nóng)戶貸款管理辦法》
  (六)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》
 ?。ㄆ撸蛾P于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》
 ?。ò耍洞笾行蜕虡I(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實施方案》
 ?。ň牛墩餍艠I(yè)管理條例》
 
  如本考試教材內容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸,以最新頒布的法律法規(guī)為準。
  本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù),也是應考人員備考的重要資料,考試范圍限定于大綱范圍內,但不局限于教材內容。