【考試目的】
　　通過本科目考試，測查應(yīng)試人員對(duì)銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)的掌握程度及綜合運(yùn)用相關(guān)知識(shí)和技能合法、合規(guī)處理銀行公司信貸實(shí)際業(yè)務(wù)的能力，包括對(duì)公司信貸基礎(chǔ)知識(shí)、固定資產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和要求，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等的掌握程度，并充分掌握銀行公司信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢。
 
　　【考試內(nèi)容】
 
　　一、公司信貸
　?。ㄒ唬┦炀氄莆展拘刨J的要素和種類；
　?。ǘ┱莆展拘刨J管理的原則、流程和組織架構(gòu)；
　?。ㄈ┱莆臻_展綠色信貸的基本方法和要求；
　　（四）熟練掌握公司信貸主要產(chǎn)品。
 
　　二、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查
　?。ㄒ唬┦炀氄莆战杩钊藨?yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類；
　　（二）全面掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項(xiàng)；
　?。ㄈ┦炀氄莆召J前調(diào)查的方法和內(nèi)容；
　?。ㄋ模┦炀氄莆召J前調(diào)查報(bào)告的基本內(nèi)容。
 
　　三、借款需求分析
　?。ㄒ唬┦炀氄莆战杩钚枨笥绊懸蛩氐姆治龇椒?；
　?。ǘ┦炀氄莆战杩钚枨蟮姆治龇椒?，能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；
　?。ㄈ┦炀氄莆战杩钚枨笈c負(fù)債結(jié)構(gòu)之間關(guān)系的分析方法；
　　（四）掌握固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金融資需求的測算方法。
 
　　四、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析
　?。ㄒ唬┱莆諊鴦e風(fēng)險(xiǎn)的主要類型、評(píng)估與評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額與準(zhǔn)備金；
　?。ǘ┱莆諈^(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的分析方法；
　　（三）掌握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析方法和行業(yè)信貸政策管理。
 
　　五、客戶分析與信用評(píng)級(jí)
　?。ㄒ唬┦炀氄莆湛蛻羝焚|(zhì)分析的內(nèi)容和方法；
　　（二）熟練掌握客戶財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和方法；
　?。ㄈ┱莆湛蛻粜庞迷u(píng)級(jí)的對(duì)象、因素、方法和流程；
　?。ㄋ模├斫獠⒄莆諅?xiàng)評(píng)級(jí)的因素、方法、程序；
　?。ㄎ澹┦煜ぴu(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用。
 
　　六、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估
　?。ㄒ唬┦炀氄莆枕?xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和要求；
　?。ǘ┦炀氄莆枕?xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項(xiàng)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估；
　?。ㄈ┦炀氄莆枕?xiàng)目財(cái)務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項(xiàng)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估。
 
　　七、擔(dān)保管理
　?。ㄒ唬┦炀氄莆召J款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用；
　?。ǘ┦炀氄莆召J款保證人的資格與評(píng)價(jià)，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險(xiǎn)防范；
　?。ㄈ┦炀氄莆盏盅簱?dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)；
　?。ㄋ模┦炀氄莆召|(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別；
　　（五）熟練掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求，押品的實(shí)物管理與存續(xù)期管理。
 
　　八、信貸審批
　?。ㄒ唬┦炀氄莆招刨J授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容；
　?。ǘ┦炀氄莆帐谛蓬~度的決定因素和確定流程；
　?。ㄈ┦炀氄莆召J款審查事項(xiàng)及審批要素。
 
　　九、貸款合同與發(fā)放支付
　?。ㄒ唬┦炀氄莆召J款合同的簽訂和管理流程；
　?。ǘ┦炀氄莆召J款發(fā)放的條件、原則和審查流程；
　　（三）熟練掌握貸款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。
 
　　十、貸后管理
　　（一）熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；
　?。ǘ┦炀氄莆召J款用途及還款賬戶監(jiān)控；
　?。ㄈ┦炀氄莆毡ＷC人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制；
　?。ㄋ模┦炀氄莆枕?xiàng)目融資、并購貸款等專項(xiàng)貸后管理的基本要求；
　　（五）熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置；
　?。┦炀氄莆招刨J業(yè)務(wù)到期處理的方法；
　?。ㄆ撸┱莆諜n案管理的內(nèi)容和要求。
 
　　十一、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提
　　（一）熟練掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的相關(guān)內(nèi)容、對(duì)象、原則和標(biāo)準(zhǔn)；
　?。ǘ┦炀氄莆召J款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法；
　?。ㄈ├斫獠⒄莆召J款損失準(zhǔn)備金計(jì)提的相關(guān)內(nèi)容、目的、范圍、方法和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
 
　　十二、不良貸款管理
　?。ㄒ唬├斫獠⒄莆詹涣假J款的相關(guān)內(nèi)容；
　?。ǘ┱莆詹涣假J款的處置方式；
　?。ㄈ├斫獠涣假J款的責(zé)任認(rèn)定；
　　（四）掌握小微企業(yè)授信盡職免責(zé)規(guī)定。
 
　　附錄
　?。ㄒ唬顿J款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）
　?。ǘ渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2004﹞51號(hào)）
　?。ㄈ渡虡I(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010第4號(hào)）
　　（四）《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕４號(hào)）
　?。ㄎ澹读鲃?dòng)資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào)）
　　（六）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào)）
　?。ㄆ撸俄?xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號(hào)）
　?。ò耍躲y團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)﹝2011﹞85號(hào)）
　　（九）《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號(hào)）
　?。ㄊ秶鴦?wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》（國發(fā)﹝2015﹞51號(hào)）
　　（十一）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2010﹞45號(hào)）
　?。ㄊ渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)會(huì)令﹝2012﹞1號(hào)）
　?。ㄊ渡虡I(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號(hào)）
　　（十四）《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2007﹞54號(hào)）
　?。ㄊ澹渡虡I(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)令﹝2011﹞4號(hào)）
　　（十六）《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》（財(cái)金﹝2012﹞20號(hào)）
　?。ㄊ撸督鹑谄髽I(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財(cái)金﹝2012﹞6號(hào)）
　?。ㄊ耍吨袊y監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)﹝2016﹞56號(hào)）
 
　　如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。