今天討論這事兒，好幾個(gè)群里都發(fā)生爭(zhēng)議，我覺得主要有兩點(diǎn)原因，一是人們對(duì)金融業(yè)和監(jiān)管的認(rèn)識(shí)本來(lái)就有很大不同看法，二就是人們阿里和馬云的固有看法影響到判斷，有感情因素。
　　或許把馬云因素剔除出去事情會(huì)更簡(jiǎn)單。這樣，問(wèn)題就變成，你是占在互聯(lián)網(wǎng)力量一邊，還是占在傳統(tǒng)金融勢(shì)力一邊。我一直是互聯(lián)網(wǎng)派，這毋庸諱言，無(wú)關(guān)馬云。
　　在這件事上，我認(rèn)為監(jiān)管固然很重要，但這個(gè)時(shí)候忽然提出監(jiān)管問(wèn)題的動(dòng)機(jī)也值得探究，到底是因?yàn)椴辉敢饪吹交ヂ?lián)網(wǎng)金融的壯大傷及自身利益呢，還是因?yàn)椴辉敢饪吹交ヂ?lián)網(wǎng)金融的安全隱患傷及老百姓利益呢？
　　這次四大行攜手調(diào)低銀行卡快捷支付限額，比如建行前天將用戶快捷支付額度從單筆5萬(wàn)元降為5千元，對(duì)用戶來(lái)說(shuō)影響*5的還是各自持有的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
　　由于一般的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)涉及金額不會(huì)太大，5000元已足夠，但余額寶、百付寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)就不同了，買個(gè)五萬(wàn)的理財(cái)就得分十天才能完成，十萬(wàn)就得二十天，這么一搞光耽誤的時(shí)間也足夠抵消余額寶比銀行理財(cái)多出來(lái)的那點(diǎn)收益了?？傊褪歉闊?，麻煩的你不想再用余額寶理財(cái)通。當(dāng)然，通過(guò)各個(gè)銀行的網(wǎng)上銀行或者柜臺(tái)，用戶還是能夠?qū)崿F(xiàn)大額轉(zhuǎn)入余額寶，但轉(zhuǎn)賬變得“更麻煩”這件事都是一樣的。
　　從表面上看，四大行分別調(diào)低快捷支付額度都是各自的商業(yè)行為，無(wú)可厚非。但如果聯(lián)想到此前央行公布的《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》、《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》（征求意見稿）等文件，以及央行對(duì)虛擬信用卡和二維碼支付的叫停，就會(huì)發(fā)現(xiàn)事情沒(méi)那么簡(jiǎn)單，傳統(tǒng)金融勢(shì)力正在向新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)施加壓力，以限制其蓬勃的發(fā)展，而全部的理由只有一個(gè)：安全問(wèn)題。
　　安全與監(jiān)管是金融業(yè)的題內(nèi)應(yīng)有之意，綜觀互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展史乃至整個(gè)技術(shù)發(fā)展史，監(jiān)管從來(lái)都是滯后于新技術(shù)、新商業(yè)模式創(chuàng)新的，從這個(gè)角度講，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)狂飆突進(jìn)近一年后，把監(jiān)管提上日程并不為過(guò)，但為什么企業(yè)界與外界輿論會(huì)對(duì)監(jiān)管問(wèn)題有非常大的反彈呢？關(guān)鍵還是動(dòng)機(jī)和利益。很多人懷疑，是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)動(dòng)了銀行們的蛋糕，切分了傳統(tǒng)銀行業(yè)的利潤(rùn)，才導(dǎo)致銀行與銀聯(lián)等利益群體以安全和監(jiān)管為理由，推動(dòng)了央行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的限制。這種懷疑有一些陰謀論的味道，但卻不乏事實(shí)支持。在余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品推出后，各地銀行存款被分流的報(bào)道層出不窮，比如*7的就有人民銀行天津分行披露，今年前兩個(gè)月，天津市金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存款同比多減169.84億元。
　　雖然加強(qiáng)監(jiān)管本身是正確的，但金融業(yè)到底是因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)的壓力，還是安全的壓力，在推動(dòng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管？這個(gè)問(wèn)題仍應(yīng)搞清楚，因?yàn)閯?dòng)機(jī)往往對(duì)手段的合理性有重要影響，如果是因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)原因，那么對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的監(jiān)管就必然包含有打壓的色彩，而如果確實(shí)是全出自安全考慮，則會(huì)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。爭(zhēng)議各方都想“大義”在手，這時(shí)候，就像昨天所說(shuō)，攜程網(wǎng)在網(wǎng)絡(luò)支付上的不安全就可謂是給想睡覺的一方送上了枕頭了。
　　安全監(jiān)管確實(shí)是大義，但監(jiān)管尺度又是誰(shuí)說(shuō)了算呢？從動(dòng)輒暫停、叫停到敦促、勸勉、監(jiān)督之間差的可不止十里八里。不同的動(dòng)機(jī)，決定了手段的不同尺度。
　　作為一個(gè)中立于兩大利益群體的消費(fèi)者，我是這么看待這件事情的：較高收益我所欲也，安全亦我所欲也，有關(guān)部門*4能夠使老百姓兩者兼得。像攜程網(wǎng)漏洞門這樣為實(shí)現(xiàn)快捷支付的消費(fèi)體驗(yàn)而降低用戶安全固然不對(duì)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的監(jiān)管固然勢(shì)在必行，但監(jiān)管不應(yīng)以犧牲消費(fèi)者太多利益為代價(jià)。余額寶這樣的金融產(chǎn)品確實(shí)切分了銀行業(yè)的利潤(rùn)，但被切走的大塊其實(shí)還是給了用戶，在中國(guó)的銀行業(yè)擁有全球*6利差的現(xiàn)實(shí)下（十幾倍于國(guó)外同行），這也沒(méi)有什么不合理的啊。
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