以下是證券從業(yè)資格考試中的《證券投資基金》科目的第六章第五節(jié)“基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)規(guī)范”相關(guān)知識(shí)點(diǎn)介紹，請(qǐng)考生們查看！
 
　　一、投資者教育
　?。ㄒ唬╅_(kāi)展投資者教育工作的重要性：加強(qiáng)投資者教育是基金行業(yè)賴(lài)以生存的基本前提和基金市場(chǎng)健康發(fā)展的必然要求。
　?。ǘ╅_(kāi)展投資者教育的主要內(nèi)容
　　1、幫助投資者了解證券投資基金。明確基金產(chǎn)品的主要功能是分散投資，規(guī)避個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，分享投資成果。
　　2、幫助投資者了解自己。*9，要注意分散投資，要在銀行、保險(xiǎn)、資本市場(chǎng)中合理配置資產(chǎn)。第二，要注重產(chǎn)品選擇與風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)相匹配。第三，要注意選擇優(yōu)秀基金管理公司的產(chǎn)品。第四，要注重選擇入市時(shí)機(jī)。
　　3、幫助投資者了解市場(chǎng)。明確基金的價(jià)值決定于其投資標(biāo)的物的價(jià)值，是由投資標(biāo)的的基本面決定的。
　　4、幫助投資者了解基金發(fā)展歷史。
　　5、幫助投資者了解基金管理公司。
　?。ㄈ╅_(kāi)展投資者教育的形式和方法
　　1、具體形式應(yīng)該豐富多彩、喜聞樂(lè)見(jiàn)。宣傳內(nèi)容應(yīng)簡(jiǎn)明扼要，通俗易懂，容易傳播
　　2、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及銷(xiāo)售人員應(yīng)該將投資者教育工作切實(shí)落實(shí)到實(shí)處：
　　⑴要教育投資者認(rèn)識(shí)市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)
　?、埔虝?huì)投資者投資賺錢(qián)的本領(lǐng)
　　⑶要用現(xiàn)實(shí)案例教育投資者
　?、葘?duì)投資者的教育必須重點(diǎn)關(guān)注弱勢(shì)群體。
　?。ㄋ模╅_(kāi)展投資者教育的保障機(jī)制
　　“全面計(jì)劃.系統(tǒng)部署.循序漸進(jìn).點(diǎn)面結(jié)合.持之以恒”基本原則。
 
　　二、基金銷(xiāo)售的客戶(hù)服務(wù)
　?。ㄒ唬┛蛻?hù)服務(wù)的意義：客戶(hù)服務(wù)是基金營(yíng)銷(xiāo)的重要組成部分，通過(guò)銷(xiāo)售人員主動(dòng)及時(shí)地開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，爭(zhēng)取投資者認(rèn)同，建立與投資者的長(zhǎng)期關(guān)系，奠定有廣度和深度的投資者基礎(chǔ)，才能達(dá)到業(yè)務(wù)拓展和提升市場(chǎng)占有率的目標(biāo)。
　　（二）客戶(hù)服務(wù)的內(nèi)容：
　　1、投資咨詢(xún)。
　　2、基金咨詢(xún)。
　　3、投資跟蹤。
　　4、互動(dòng)交流。
　　5、受理投訴。
　　6、投資者查詢(xún)。
　?。ㄈ┛蛻?hù)服務(wù)的方式
　　1、電話服務(wù)中心。
　　2、郵寄服務(wù)。
　　3、自動(dòng)傳真、電子信箱與手機(jī)短信。
　　4、“一對(duì)一”專(zhuān)人服務(wù)。大額投資者
　　5、互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用。
　　6、媒體和宣傳手冊(cè)的應(yīng)用。
　　7、講座、推介會(huì)和座談會(huì)。
 
　　三、基金銷(xiāo)售的基本流程
　?。ㄒ唬┩顿Y者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試
　　（二）產(chǎn)品適用性分析
　　1、產(chǎn)品適用性分析。 “把合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的基金投資者”
　　2、風(fēng)險(xiǎn)提示?！哆m用性指導(dǎo)意見(jiàn)》第六章31條：需要履行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，告知可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并在認(rèn)購(gòu)申購(gòu)的同時(shí)進(jìn)行確認(rèn)。
　?。ㄈ┨峁┩顿Y咨詢(xún)建議
　　1、提供投資咨詢(xún)建議的方式。電話聯(lián)絡(luò)、面談拜訪、舉辦理財(cái)講座及說(shuō)明會(huì)、電郵和短信等
　　2、提供投資咨詢(xún)的注意事項(xiàng)：
　?、沤榻B基金產(chǎn)品須通俗化、簡(jiǎn)單化，少用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)。
　　⑵謹(jǐn)慎解說(shuō)基金產(chǎn)品。
　　（四）受理基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)
　　1、基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)的類(lèi)型
　　⑴帳戶(hù)類(lèi)業(yè)務(wù)：基金賬戶(hù)管理業(yè)務(wù)：基金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、登記、銷(xiāo)戶(hù)、取消登記等業(yè)務(wù)；  交易帳戶(hù)管理業(yè)務(wù)：交易帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)、資料修改、解鎖、交易密碼重置、交易密碼修改、銷(xiāo)戶(hù)等業(yè)務(wù)
　　⑵交易類(lèi)業(yè)務(wù)：認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、設(shè)置分紅方式、基金轉(zhuǎn)換、基金轉(zhuǎn)托管、撤單等業(yè)務(wù)
　　2、受理基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)的注意事項(xiàng)：
　?、盘峁┑臉I(yè)務(wù)資料務(wù)必保證真實(shí)、有效；
　　⑵妥善保管交易密碼，預(yù)留印鑒；
　?、侨魏涡枰炚麓_認(rèn)的業(yè)務(wù)文件務(wù)必在審視無(wú)誤后方可簽署；
　?、缺Ａ粼紭I(yè)務(wù)憑證，以便日后查詢(xún)；
　　⑸投資者的各類(lèi)基金業(yè)務(wù)委托，以基金的注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)。
　　（五）提供售后跟蹤服務(wù)
　　1、提供賬戶(hù)及交易查詢(xún)
　　2、提供市場(chǎng)咨詢(xún)
　　3、了解資產(chǎn)狀況并調(diào)整投資建議。
 
　　四、基金銷(xiāo)售支付結(jié)算
　　(一)基金銷(xiāo)售結(jié)算資金
　　基金銷(xiāo)售結(jié)算資金是指由基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、基金銷(xiāo)售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)或者基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)等基金銷(xiāo)售相關(guān)機(jī)構(gòu)歸集的，在基金投資人結(jié)算賬戶(hù)與基金財(cái)產(chǎn)托管賬戶(hù)之間劃轉(zhuǎn)的基金申購(gòu)(認(rèn)購(gòu))、贖回、現(xiàn)金分紅等資金。
　　(二)基金銷(xiāo)售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)
　　基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇或委托符合規(guī)定條件的商業(yè)銀行或支付機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
　　(三)基金銷(xiāo)售結(jié)算專(zhuān)用賬戶(hù)
　　基金銷(xiāo)售結(jié)算專(zhuān)用賬戶(hù)是指基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、基金銷(xiāo)售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)或者基?；?cè)登記機(jī)構(gòu)用于歸集、暫存、劃轉(zhuǎn)基金銷(xiāo)售結(jié)算資金的專(zhuān)用賬戶(hù)。
　　(四)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)資金流程
　　基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程分信息流和資金流兩個(gè)方面。
 
　　五、基金宣傳推介材料
　　(一)概念與范疇
　　基金宣傳推介材料是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書(shū)面、電子或其他介質(zhì)的信息。
　　(二)基金宣傳推介材料的審核與備案
　　基金宣傳推介材料應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部審核和事后備案。基金管理人的基金宣傳推介材料，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員和督察長(zhǎng)檢查，出具合規(guī)意見(jiàn)書(shū)，發(fā)布后報(bào)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。
　　(三)基金宣傳推介材料的禁止情形
　　1．虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
　　2．預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)。
　　3．違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。
　　4．詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金。
　　5．夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用可能使投資者認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的詞語(yǔ)。
　　6．登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。
　　(四)對(duì)宣傳推介材料中登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)的規(guī)定
　　基金宣傳推介材料登載基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，基金合同生效6個(gè)月的除外。
　　(五)基金宣傳推介材料的聲明與風(fēng)險(xiǎn)提示
　　宣傳推介材料登載基金管理人股東背景時(shí)，應(yīng)當(dāng)特別聲明基金管理人與股東之間實(shí)行業(yè)務(wù)隔離制度，股東并不直接參與基金財(cái)產(chǎn)的投資運(yùn)作。
 
　　六、基金銷(xiāo)售費(fèi)用
　　(一)基本規(guī)范
　　1．費(fèi)用公開(kāi)披露、，基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說(shuō)明書(shū)或者公告中載明收取銷(xiāo)售費(fèi)用的項(xiàng)目、條件和方式，并載明費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)及費(fèi)用計(jì)算方法。
　　2．基金管理人與基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)協(xié)議約定雙方在申購(gòu)(認(rèn)購(gòu))費(fèi)、贖回費(fèi)、銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)等銷(xiāo)售費(fèi)用的分成比例，并據(jù)此就各自實(shí)際取得的銷(xiāo)售費(fèi)用確認(rèn)基金銷(xiāo)售收入，如實(shí)核算、記賬，依法納稅。
　　(二)費(fèi)用結(jié)構(gòu)與費(fèi)罕水平
　　1．基金銷(xiāo)售費(fèi)用包括基金的申購(gòu)費(fèi)(認(rèn)購(gòu)費(fèi))和贖回費(fèi)。其中，申購(gòu)費(fèi)(認(rèn)購(gòu)費(fèi))可以采用在基金份額發(fā)售或者申購(gòu)時(shí)收取的前端收費(fèi)方式，也可以采用在贖回時(shí)從贖回金額中扣除的后端收費(fèi)方式，但費(fèi)率不得超過(guò)認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)金額的5%?；鸸芾砣丝梢詫?duì)選擇前端收費(fèi)方式的投資人根據(jù)其申購(gòu)(認(rèn)購(gòu))金額的數(shù)量適用不同的前端申購(gòu)(認(rèn)購(gòu))費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，也可以對(duì)選擇后端收費(fèi)方式的投資人根據(jù)其持有期限適用不同的后端申購(gòu)(認(rèn)購(gòu))費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于持有期低于3年的投資人，不得免收其后端申購(gòu)(認(rèn)購(gòu))費(fèi)用。
　　2．對(duì)于短期交易的投資人，基金管理人可以在基金合同、招募說(shuō)明書(shū)中約定按以下費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)收取贖回費(fèi)：
　　(1)對(duì)于持續(xù)持有期少于7日的投資人，收取不低于贖回金額1．5%的贖回費(fèi)。
　　(2)對(duì)于持續(xù)持有期少于30日的投資人，收取不低于贖回金額0．75%的內(nèi)贖回費(fèi)。收取的基金贖回費(fèi)應(yīng)全額計(jì)入基金財(cái)產(chǎn)。
　　3．基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話、移動(dòng)通信等非現(xiàn)場(chǎng)方式進(jìn)行銷(xiāo)售時(shí)，經(jīng)與基金管理人協(xié)商一致可以對(duì)自助交易前端申購(gòu)費(fèi)用實(shí)行一定的優(yōu)惠。
　　(三)增值服務(wù)費(fèi)
　　基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)向投資人提供除法定或基金合同、招募說(shuō)明書(shū)約定以外的附加服務(wù)時(shí)，可以向基金投資人收取增值服務(wù)費(fèi)。
 
　　七、其他業(yè)務(wù)規(guī)范
　　(一)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)
　　1．銷(xiāo)售人員準(zhǔn)入管理。
　　2．建立健全相關(guān)制度。
　　3．簽訂銷(xiāo)售協(xié)議。
　　4．按規(guī)定或約定從事基金銷(xiāo)售。
　　(二)基金銷(xiāo)售適用性
　　1．對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查。
　　2．基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。
　　3．投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評(píng)價(jià)。
　　4．對(duì)基金產(chǎn)品和基金投資人進(jìn)行匹配的方法。
　　(三)基金銷(xiāo)售中的投資人教育
　　為加強(qiáng)基金投資者教育，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的倡導(dǎo)和組織下，基金管理公司和托管銀行通過(guò)網(wǎng)站、座談會(huì)或報(bào)告會(huì)、柜臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)講解等方式開(kāi)展形式多樣的基金投資者教育活動(dòng)。
　　(四)基金銷(xiāo)售中的反洗錢(qián)要求
　　基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)反洗錢(qián)法規(guī)的要求，采取相應(yīng)措施識(shí)別客戶(hù)身份，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件，登記客戶(hù)身份基本信息，確?；鹳~戶(hù)持有人名稱(chēng)與身份證明文件中記載的名稱(chēng)一致，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件，
　　(五)基金銷(xiāo)售禁止行為
　　基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，不得有下列行為：
　　1．以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平；
　　2．采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金；
　　3．以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金；
　　4．募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)用打折；
　　5．承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；
　　6．進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；
　　7．挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金；
　　8．中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形等。
 
　　高頓網(wǎng)校贈(zèng)言：運(yùn)動(dòng)使人充滿生機(jī)活力，音樂(lè)使人充滿浪漫快樂(lè)，思考使人充滿智慧理智。沒(méi)有運(yùn)動(dòng)，生活等于昏睡；沒(méi)有思考，生活等于盲從；沒(méi)有節(jié)制，生活等于毀滅；沒(méi)有快樂(lè)，生活等于凝固。