一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)
　　1．《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。
　　A．7
　　B．2
　　C．5
　　D．1
 
　　2．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是（）。
　　A．商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司
　　B．商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員
　　C．商業(yè)銀行的長期客戶
　　D．商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬
 
　　3．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。
　　A．代理銷售信托投資產(chǎn)品
　　B．代理開放式基金銷售
　　C．代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
　　D．證券交易所股票投資
 
　　4．對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）。
　　A．單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
　　B．企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為
　　C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款
　　D．商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息
 
　　5．負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)的是（）。
　　A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
　　B．國家發(fā)展改革委員會(huì)
　　C．中國人民銀行
　　D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
 
　　6．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
　　A．中國工商銀行
　　B．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
　　C．中國人民銀行
　　D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
 
　　7．按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，建立貸款管理制度時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)遵循的原則是（）。
　　A．審貸合一，逐級(jí)審批
　　B．審貸分離，統(tǒng)一審批
　　C．審貸分離，分級(jí)審批
　　D．審貸合一，分類審批
 
　　8．下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。
　　A．不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款
　　B．應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查
　　C．貸款余額與存款余額的比例不得超過80％
　　D．只能采用擔(dān)保貸的方式發(fā)放貸款
 
　　9．下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是（）。
　　A．處置階段
　　B．融合階段
　　C．培植階段
　　D．分散階段
 
　　10．現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是（）。
　　A．同業(yè)拆借
　　B．信托或者股票業(yè)務(wù)
　　C．購置非自用不動(dòng)產(chǎn)
　　D．向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
 
　　二、多項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)
 
　　1．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于中國銀行業(yè)管理委員會(huì)監(jiān)管的對象有（）。
　　A．農(nóng)村信用合作社
　　B．證券公司
　　C．商業(yè)銀行
　　D．典當(dāng)公司
　　E．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
 
　　2．中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)提出的監(jiān)管新理念包括（）。
　　A．管法人
　　B．提高透明度
　　C．管經(jīng)營
　　D．管內(nèi)控
　　E．管風(fēng)險(xiǎn)
 
　　3．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行監(jiān)督管理的有（）。
　　A．金融資產(chǎn)管理公司
　　B．貨幣經(jīng)紀(jì)公司
　　C．保險(xiǎn)公司
　　D．信托公司
　　E．農(nóng)村信用合作社
 
　　4．中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有（）。
　　A．協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
　　B．接受單位和個(gè)人對洗錢活動(dòng)的舉報(bào)
　　C．向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)
　　D．負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測
　　E．審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案
 
　　5．中國銀監(jiān)會(huì)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉及違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采?。ǎ┑却胧?。
　　A．責(zé)任調(diào)整董事和高級(jí)管理人員
　　B．責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)
　　C．直接凍結(jié)有涉案單位和個(gè)人的銀行賬戶
　　D．查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)權(quán)登記等文件、資料
　　E．先行封存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料
 
　　6．關(guān)于商業(yè)銀行的注冊資本要求下，下列說法正確的有（）。
　　A．國有商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣
　　B．股份制商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣
　　C．城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣
　　D．農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣
　　E．商業(yè)銀行注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本
 
　　7．中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督的范圍包括（）。
　　A．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
　　B．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
　　C．代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
　　D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
　　E．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
 
　　8．較為典型的保密天堂國家和地區(qū)有（）。
　　A．巴拿馬
　　B．印度
　　C．巴哈馬
　　D．開曼
　　E．瑞士
 
　　9．關(guān)于中國人民銀行的業(yè)務(wù)和工作，下列說法錯(cuò)誤的有（）。
　　A．可以代理國務(wù)院財(cái)政部門向金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債
　　B．可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)
　　C．可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個(gè)人提供貸款
　　D．可以對銀行金融機(jī)構(gòu)的賬戶和政府財(cái)政透支
　　E．不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保
 
　　三、判斷題(請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B)
 
　　1．在我國擅自設(shè)立銀行或者非法從事銀行活動(dòng)的，由公安機(jī)關(guān)予以取締。（）
 
　　2．中國人民銀行可以隨時(shí)建議國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。（）
 
　　3．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保”。因此，即使借款人資信優(yōu)良，有足夠的償還貸款能力，也必須提供擔(dān)保。（）
 
　　4．根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。（）
 
　　5．中國銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行的接管期限最長不超過1年。（）
 
　　6．中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，這會(huì)導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）
 
　　7．中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，無權(quán)對個(gè)人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。（）
　　8．單位存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律規(guī)定。（）
 
本章答案與解析
 
　　一、單項(xiàng)選擇題
 
　　1．【答案】C
　　【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。
 
　　2．【答案】C
　　【解析】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。
 
　　3．【答案】D
　　【解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。
 
　　4．【答案】B
　　【解析】企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。
 
　　5．【答案】C
　　【解析】中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。
 
　　6．【答案】C
　　【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
 
　　7．【答案】C
　　【解析】商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。
 
　　8．【答案】B
　　【解析】可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；發(fā)放貸款可以采用信用貸款、抵押貸款等多種方式。
 
　　9．【答案】A
　　【解析】洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。其中處置階段，指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程．是最終已被偵查到的階段。
 
　　10．【答案】A
　　【解析】現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款；(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算；(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券；(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；(7)買賣政府債券、金融債券；(8)從事同業(yè)拆借；(9)買賣、代理買賣外匯；(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；(13)提供保管箱服務(wù)；(14)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
 
　　二、多項(xiàng)選擇題
 
　　1．【答案】ACE
　　【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡稱“中國銀監(jiān)會(huì)”或“銀監(jiān)會(huì)”，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。證券公司由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，典當(dāng)公司受商務(wù)部管轄。
 
　　2．【答案】ABDE
　　【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)提出的監(jiān)管新理念包括管法人、提高透明度、管內(nèi)控和管風(fēng)險(xiǎn)。
 
　　3．【答案】ABDE
　　【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡稱“中國銀監(jiān)會(huì)”或“銀監(jiān)會(huì)”，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。
 
　　4．【答案】ABCD
　　【解析】中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章、接受單位和個(gè)人對洗錢活動(dòng)的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。E屬于銀監(jiān)會(huì)的反洗錢義務(wù)。
 
　　5．【答案】ABDE
　　【解析】可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：
　　(1)詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對有關(guān)情況作出說明；
　　(2)查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；
　　(3)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。
 
　　6．【答案】ACDE
　　【解析】設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。股份制商業(yè)銀行的要求從屬于全國性商業(yè)銀行要求。
 
　　7．【答案】ABCDE
　　【解析】中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：
　　(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；
　　(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款；
　　(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；
　　(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；
　　(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；
　　(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；
　　(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；
　　(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；
　　(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。
 
　　8．【答案】ACDE
　　【解析】保密天堂較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。
 
　　9．【答案】CD
　　【解析】中國人民銀行是銀行的銀行，只可以向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款；中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：(1)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。(2)不得對政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。(3)不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。(4)不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。
 
　　三、判斷題
 
　　1．【答案】B
　　【解析】在我國擅自設(shè)立銀行或者非法從事銀行活動(dòng)的，由銀監(jiān)局予以取締。
 
　　2．【答案】B
　　【解析】中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督?？梢越ㄗh而不是隨時(shí)。
 
　　3．【答案】B
　　【解析】資信優(yōu)良的，有足夠的償還貸款能力，可以信用貸款，不必提供擔(dān)保。
 
　　4．【答案】A
　　【解析】根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。
 
　　5．【答案】B
　　【解析】接管由銀監(jiān)會(huì)決定，并組織實(shí)施。銀監(jiān)會(huì)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：(1)被接管的商業(yè)銀行名稱；(2)接管理由；(3)接管組織；(4)接管期限。接管決定由銀監(jiān)會(huì)予以公告。自接管決定實(shí)施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。
 
　　6．【答案】B
　　【解析】中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。
 
　　7．【答案】B
　　【解析】中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位、個(gè)人執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。
 
　　8．【答案】B
　　【解析】個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。