一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)
 
　　1．下列關于國家風險的表達，正確的是（）。
　　A．個人不會遭受國家風險帶來的損失
　　B．通常在債權人的控制范圍之內
　　C．在同一國家范圍內經濟金融活動不存在國家風險
　　D．國家風險由債權人所在國家的行為引起
 
　　2．因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務而使銀行面臨的風險屬于（）。
　　A．法律風險
　　B．操作風險
　　C．市場風險
　　D．信用風險
 
　　3．風險管理的最基本要求是（）。
　　A．風險監(jiān)測
　　B．風險識別
　　C．風險計量
　　D．風險控制
 
　　4．由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險被稱為（）。
　　A．聲譽風險
　　B．市場風險
　　C．國家風險
　　D．信用風險
 
　　5．風險管理的流程是（）。
　　A．風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制
　　B．風險監(jiān)測—風險識別—風險計量—風險控制
　　C．風險監(jiān)測—風險識別—風險控制—風險計量
　　D．風險識別—風險監(jiān)測—風險控制—風險計量
 
　　6．商業(yè)銀行的市場風險包括（）。
　　A．信用風險、利率風險、匯率風險、聲譽風險
　　B．操作風險、聲譽風險、社會風險、經濟風險
　　C．信用風險、利率風險、匯率風險、操作風險
　　D．利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險
 
　　二、多項選擇題(以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)
 
　　1．下列屬于商業(yè)銀行面臨的風險有（）。
　　A．市場風險
　　B．聲譽風險
　　C．流動性風險
　　D．信用風險
　　E．操作風險
 
　　2．下列商業(yè)銀行所面臨的各類風險，表述正確的有（）。
　　A．銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅
　　B．與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立風險
　　C．信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險
　　D．在同一國家范圍內經濟金融活動不存在國家風險
　　E．操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)
 
　　3．商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要來源于（）。
　　A．銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性
　　B．國家政局變動和政策變動
　　C．為實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略
　　D．戰(zhàn)略實施過程的質量
　　E．為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標和經營目標而動用的資源
 
　　4．下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有（）。
　　A．操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風險
　　B．操作風險經營與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)
　　C．銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅
　　D．操作風險是由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險
　　E．操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風險
 
　　三、判斷題(請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B)
 
　　1．與其他行業(yè)相比，商業(yè)銀行風險的外部負效應最大。（）
 
　　2．一般非利息收入對資本的消耗低，風險也易于控制。（）
 
　　3．商業(yè)銀行高級管理層應觀測執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配置充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。（）
 
本章習題答案與解析
 
　　一、單項選擇題
 
　　1．【答案】C
　　【解析】國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性；國家風險通常是由債務人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權人控制范圍；此外，國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。
 
　　2．【答案】D
　　【解析】因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務而使銀行面臨的風險屬于信用風險，這里的信用可以理解為約定，就很容易選出來。
 
　　3．【答案】C
　　【解析】風險管理的最基本要求是風險計量。
 
　　4．【答案】C
　　【解析】由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無
　　法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險被稱為國家風險。
 
　　5．【答案】A
　　【解析】風險管理的流程是風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制。
 
　　6．【答案】D
　　【解析】商業(yè)銀行的市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險。
 
　　二、多項選擇題
 
　　1．【答案】ABCDE
　　【解析】商業(yè)銀行面臨的風險包括市場風險、聲譽風險、流動性風險、信用風險和操作風險。
 
　　2．【答案】ACDE
　　【解析】流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。妥善管理聲譽風險非常必要，因為銀行的經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。
 
　　3．【答案】ACDE
　　【解析】戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證。
 
　　4．【答案】ABD
　　【解析】銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅；流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。
 
　　三、判斷題
 
　　1．【答案】A
　　【解析】商業(yè)銀行風險的外部負效應最大。
 
　　2．【答案】A
　　【解析】非利息收入一般來自中間業(yè)務，對資本消耗低，風險易于控制。
 
　　3．【答案】A
　　【解析】商業(yè)銀行高級管理層應觀測執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配置充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。