101．金融機構在辦理證券業(yè)務過程中，不得有下列()行為。
　　A．利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益
　　B．在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶
　　C．通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢
　　D．通過惡意壓低承銷費用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序
　　E．在債券投標過程中，惡意壓低投標價格、影響中標票面利率
 
　　102．根據風險分散的原理，下列關于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法。正確的有()。
　　A．可采取限額管理的方法，避免風險敞口過于集中
　　B．可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度
　　C．不應過多集中于同一企業(yè)
　　D．不應過多集中于同一區(qū)域借款人
　　E．不應過多集中于同一行業(yè)借款人
 
　　103．下列關于商業(yè)銀行單位協定存款的表述。正確的有()。
　　A．基本存款額度按活期存款利率計付利息
　　B．單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限．確定結算賬戶需要保留的基本存款額度
　　C．基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息
　　D．超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息
　　E．超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息
 
　　104．微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下()類型。
　　A．信用創(chuàng)造型創(chuàng)新
　　B．風險轉移型創(chuàng)新
　　C．增強流動性創(chuàng)新
　　D．股權創(chuàng)造型創(chuàng)新
　　E．金融市場的創(chuàng)新
 
　　105．下列關于匯率風險的表述．正確的有()。
　　A．商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加
　　B．根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險
　　C．黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用
　　D．人民幣升值，會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險
　　E．匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險
 
　　106．商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括()。
　　A．貸存比應低于70％
　　B．主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求
　　C．制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系
　　D．具有良好的信息技術系統，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算
　　E．有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊
 
　　107．金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括()。
　　A．可以幫助實現資金在各部門之間的余缺調劑
　　B．可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移
　　C．可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資產流動性
　　D．可以幫助資本從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方
　　E．可以幫助金融資產的持有者變現資產以提高資產流動性
 
　　108．下列關于金融市場的表述，正確的有()。
　　A．金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體
　　B．融資行為包括間接融資行為
　　C．融資行為包括直接融資行為
　　D．參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等
　　E．金融市場的參與者既可以是資金的供應者。也可以是資金的需求者
 
　　109．根據《中華人民共和國合同法》，合同的內容包括()。
　　A．數量
　　B．違約責任
　　C．標的
　　D．價款或者報酬
　　E．當事人的名稱或者姓名和住所
 
　　110．依據法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查時。對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有()。
　　A．對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施
　　B．對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存
　　C．凍結違法單位和個人的有關賬號
　　D．詢問有關單位和個人，要求說明有關情況
　　E．查閱、復制有關財務會計等文件
 
　　111．商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括()。
　　A．代理金銀
　　B．代理財政性存款
　　C．代理貸款項目管理
　　D．代理國庫
　　E．代理專項資金管理
 
　　112．存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。
　　A．異地臨時經營活動
　　B．設立臨時機構
　　C．金融機構存放同業(yè)
　　D．日常周轉結算
　　E．注冊驗資
 
　　113．下列屬于公司董事會職責的有()。
　　A．決定公司組織變更、解散、清算
　　B．聘任或者解聘公司經理
　　C．制定公司基本管理制度
　　D．執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策
　　E．召集股東會。并向股東會報告工作
 
　　114．商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，具有以下()特點。
　　A．不承擔或不直接承擔市場風險
　　B．以收取服務費的方式獲得利益
　　C．種類多、范圍廣，占比日益上升
　　D．不運用或不直接運用銀行自有資金
　　E．以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務
 
　　115．商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括()。
　　A．加快貨幣資本的周轉
　　B．為社會化大生產的順利進行提供有利條件
　　C．集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配
　　D．節(jié)約現鈔使用和降低流通成本
　　E．加快結算過程
 
　　116．商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的()。
　　A．監(jiān)管部門規(guī)章
　　B．自律性組織的行業(yè)準則
　　C．行為守則和職業(yè)操守
　　D．法律、行政法規(guī)
　　E．監(jiān)管部門規(guī)范性文件
 
　　117．從特征上看，物權屬于()。
　　A．相對權
　　B．絕對權
　　C．對世權
　　D．支配權
　　E．請求權
 
　　118．商業(yè)銀行資本的作用主要有()。
　　A．為銀行提供融資
　　B．吸收損失
　　C．限制銀行業(yè)務過度擴張
　　D．發(fā)放貸款
　　E．維持市場信心
 
　　119．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的有()。
　　A．在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶
　　B．在營銷理財業(yè)務時提示免責條款
　　C．提示理財產品中對客戶不利的方面
　　D．力推收益較高的理財產品而不提風險
　　E．提供虛假的收益計算方式
 
　　120．設立質權的合同，一般包括的條款有()。
　　A．質押財產的名稱、數量、質量、狀況
　　B．被擔保債權的種類和數額
　　C．質押擔保的范圍
　　D．質押財產交付的時間
　　E．債務人履行債務的期限
 
　　【答案解析】
 
　　101、【答案】ABCDE。解析：根據《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》第十一條規(guī)定，“在辦理證券業(yè)務中，應嚴格遵守國家有關法律法規(guī)，不得有下列行為：(一)在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序；(二)在債券投資：交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶；利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢：(三)在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率。”
　　102、【答案】ABCDE。解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行采用限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。商業(yè)銀行可以通過資產組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，減少單一客戶貸款額度，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。
　　103、【答案】AB。解析：單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。
　　104、【答案】ABCD。解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現中期信用、分散投資者風險的票據發(fā)行便利等)；風險轉移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)：增強流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)：股權創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權認購書的債券等)。
　　105、【答案】ABCE。解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：(1)外匯交易風險，主要來自于兩個方面：一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。(2)外匯結構性風險，是因為銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配而產生的。選項B、E正確。黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用。選項C正確。人民幣升值將增加商業(yè)銀行授信業(yè)務的風險，選項D錯誤。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，不但面臨借款人違約的信用風險，同時面臨匯率波動所造成的市場風險，而且匯率風險增大可能導致交易對手的違約風險增加。選項A正確。
　　106、【答案】BCDE。解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求(選項B正確)；(2)具有良好的信息技術系統。能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算(選項D正確)；(3)制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系(選項C正確)；(4)有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊(選項E正確)。(5)在全國銀行業(yè)理財信息登記系統中及時、準確地報送理財產品信息，無重大錯報、漏報、瞞報等行為：(6)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)規(guī)定的其他審慎要求。
　　107、【答案】ABCDE。解析：優(yōu)化資源配置功能是引導貨幣資金流動和配置的理想工具。金融市場能夠引導資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉移到利用效率高的部門：金融市場幫助實現資金在資金盈余部門和資金短缺部門之間調劑，實現資源配置；金融市場的存在可以幫助金融資產的持有者將資產售出、變現，因而發(fā)揮提供流動性的功能，
　　108、【答案】ABCDE。解析：金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為(選項B、C正確)。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者(選項E正確)，一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等(選項D正確)。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體，選項A正確。
　　109、【答案】ABCDE。解析：根據《中華人民共和國合同法》第十二條規(guī)定，“合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：(一)當事人的名稱或者姓名和住所；(二)標的；(三)數量；(四)質量；(五)價款或者報酬；(六)履行期限、地點和方式；(七)違約責任；(八)解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。”
　　110、【答案】BDE。解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經設區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取下列措施：(一)詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；(二)查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；(三)對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。”
　　111、【答案】ABD。解析：商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。CE選項為代理政策性銀行業(yè)務。
　　112、【答案】ABE。解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情況包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。
　　113、【答案】BCDE。解析：董事會(不設董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會。在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。A選項為股東會的職權。
　　114、【答案】ABCDE。解析：中間業(yè)務相比于傳統業(yè)務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。(4)以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。
　　115、【答案】ABDE。解析：商業(yè)銀行的支付中介職能是指商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節(jié)約現鈔使用和降低流通成本(選項D正確)，加快結算過程和貨幣資本的周轉(選項A、E正確)，為社會化大生產的順利進行提供有利條件(選項B正確)。選項C為信用中介職能的作用。
　　116、【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。
　　117、【答案】BCD。解析：物權具有以下法律特征：(1)物權是絕對權(對世權)；(2)物權是支配權；(3)物權的標的是物：(4)物權具有排他性；(5)物權具有追及力。
　　118、【答案】ABCE。解析：資本的作用包括：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務過度擴張。(4)維持市場信心。
　　119、【答案】BC。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：(1)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹(選項C正確)：(2)對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；(3)提醒客戶留意合約中的免責條款(選項8正確)；(4)在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。
　　120、【答案】ABCDE。解析：設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。質權合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額；(2)債務人履行債務的期限；(3)質押財產的名稱、數量、質量、狀況；(4)擔保的范圍；(5)質押財產交付的時間，故本題答案為ABCDE。