一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)
 
　　1．下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。
　　A．內(nèi)部控制成本可以不考慮
　　B．原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范圍
　　C．行長(zhǎng)可以不受內(nèi)部控制的約束
　　D．商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制
 
　　2．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。
　　A．向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的資料
　　B．出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息
　　C．依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息
　　D．與本行專家討論某股票的走勢(shì)
 
　　3．下列行為中，違反銀行業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是（）。
　　A．為客戶開立匿名賬戶
　　B．了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
　　C．大額取款要求客戶提供身份證件
　　D．了解客戶財(cái)務(wù)狀況
 
　　4．下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（）。
　　A．提供內(nèi)部管理基本情況
　　B．管理人員之間統(tǒng)一口徑
　　C．提供檢查經(jīng)費(fèi)
　　D．轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本
 
　　5．下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。
　　A．守法合規(guī)
　　B．勤勉盡職
　　C．逃避監(jiān)管
　　D．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
 
　　6．下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”規(guī)定的是（）。
　　A．客戶解釋業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
　　B．根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高貸款利率10％
　　C．根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，降低存款利率10％
　　D．降低貸款審批條件
 
　　7．王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績(jī)，拿到更豐厚的提成。這時(shí)王某正確的做法是（）。
　　A．大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)
　　B．這是一個(gè)互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允
　　C．給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)信息給陳某
　　D．告訴陳某這樣的行為嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，堅(jiān)決拒絕
 
　　8．網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。
　　A．李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
　　B．如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知
　　C．李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)
　　D．李某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)
 
　　9．孫某是一家商業(yè)銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，則下列表述正確的是（）。
　　A．孫某可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作
　　B．孫某違反了有關(guān)法律規(guī)則和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)
　　C．該行為與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作
　　D．孫某應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份
 
　　10．法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷摴举Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。
　　A．監(jiān)管規(guī)避
　　B．協(xié)助執(zhí)行
　　C．風(fēng)險(xiǎn)提示
　　D．內(nèi)部交易
 
　　二、多項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)
 
　　1．銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括（）。
　　A．檢查預(yù)案
　　B．檢查回訪
　　C．檢查準(zhǔn)備
　　D．檢查處理
　　E．檢查報(bào)告
 
　　2．銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同時(shí)違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。
　　A．制止
　　B．向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
　　C．用電子郵件向全行所有員工披露
　　D．向行業(yè)自律組織報(bào)告
　　E．提示
 
　　3．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有（）。
　　A．按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)支出
　　B．公開所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密
　　C．禁止員工在任何單位兼職
　　D．離職時(shí)終止勞務(wù)合同
　　E．為節(jié)約成本，使用盜版軟件
 
　　4．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。
　　A．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密
　　B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)
　　C．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)
　　D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象
　　E．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)
 
　　5．銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有（）。
　　A．為監(jiān)管人員購(gòu)買、調(diào)換生活用品
　　B．安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用
　　C．向監(jiān)管人員無(wú)償提供住宿便利
　　D．支付監(jiān)管人員加班費(fèi)
　　E．配合監(jiān)管，提供檢查材料
 
　　6．商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。
　　A．法律、行政法規(guī)
　　B．監(jiān)管部門規(guī)章
　　C．監(jiān)管部門規(guī)范性文件
　　D．行為守則和職業(yè)操守
　　E．自律性組織的行為準(zhǔn)則
 
　　7．下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。
　　A．對(duì)客戶的小額存款拒絕服務(wù)
　　B．耐心接聽并回答客戶咨詢電話
　　C．對(duì)VIP客戶提供貴賓理財(cái)室
　　D．對(duì)外國(guó)人匯款收費(fèi)高于規(guī)定費(fèi)率
　　E．對(duì)殘疾人提供便利窗口
 
　　8．根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。
　　A．利用本職為親人謀取利益
　　B．利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益
　　C．利用兼職為本人謀取利益
　　D．兼職影響本職工作
　　E．兼職不獲取報(bào)酬
 
　　9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。
　　A．法律關(guān)系
　　B．業(yè)務(wù)處理流程
　　C．風(fēng)險(xiǎn)
　　D．特性
　　E．收益
 
　　10．作為銀行從業(yè)人員，不可或缺的知識(shí)和技能有（）。
　　A．對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解
　　B．具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能
　　C．具備豐富的銀行管理經(jīng)驗(yàn)
　　D．熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)
　　E．對(duì)金融監(jiān)管體制和監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解
 
　　三、判斷題(請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B)
 
　　1．銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著作時(shí)，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來(lái)源。（）
 
　　2．很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對(duì)待”原則。（）
 
　　3．誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）
 
本章習(xí)題答案與解析
 
　　一、單項(xiàng)選擇題
 
　　1．【答案】D
　　【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下原則：
　　(1)全面原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。
　　(2)審慎原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。
　　(3)有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。
　　(4)獨(dú)立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。
 
　　2．【答案】B
　　【解析】從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：
　　(1)向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；
　　(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；
　　(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；
　　(4)將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個(gè)人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司或其他公司用于營(yíng)銷其他產(chǎn)品。
 
　　3．【答案】A
　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)。了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。本規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。
 
　　4．【答案】A
　　【解析】在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問(wèn)，收集憑證、報(bào)表、賬冊(cè)(賬頁(yè))、問(wèn)卷、說(shuō)明材料、被查單位文件、合同、會(huì)議記錄、外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料。
 
　　5．【答案】C
　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用原則、守法合規(guī)原則、專業(yè)勝任原則、勤勉盡職原則、保護(hù)商業(yè)秘密原則與客戶隱私和公平競(jìng)爭(zhēng)原則。
 
　　6．【答案】D
　　【解析】《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。選項(xiàng)D屬于違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”的規(guī)定。
 
　　7．【答案】D
　　【解析】陳某這么做違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應(yīng)堅(jiān)決拒絕。
 
　　8．【答案】A
　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。
 
　　9．【答案】D
　　【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。
 
　　10．【答案】B
　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。本題目違反了協(xié)助執(zhí)行原則。
 
　　二、多項(xiàng)選擇題
 
　　1．【答案】CDE
　　【解析】規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。
 
　　2．【答案】ABDE
　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同時(shí)違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有制止、向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告、向行業(yè)自律組織報(bào)告、提示。
 
　　3．【答案】AD
　　【解析】從業(yè)人員離職后保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、終止勞動(dòng)合同、客戶隱私。
 
　　4．【答案】ABCDE
　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。
 
　　5．【答案】ABCD
　　【解析】A、B、C、D均屬于違規(guī)行為，E選項(xiàng)屬于配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查，無(wú)違規(guī)行為。
 
　　6．【答案】ABCDE
　　【解析】商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)，監(jiān)管部門規(guī)章，監(jiān)管部門規(guī)范性文件，行為守則和職業(yè)操守，自律性組織的行為準(zhǔn)則。
 
　　7．【答案】BCE
　　【解析】A、D選項(xiàng)違反了公平對(duì)待原則，B、C、E均符合職業(yè)操守有關(guān)規(guī)定。
 
　　8．【答案】ABCD
　　【解析】利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。
 
　　9．【答案】ABCDE
　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知業(yè)務(wù)，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。
 
　　10．【答案】ABDE
　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。但不一定需要管理經(jīng)驗(yàn)。
 
　　三、判斷題
 
　　1．【答案】B
　　【解析】同事之間由于工作的原因會(huì)共享一些工作成果和相關(guān)資料，對(duì)其他同事的工作成果，諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。
 
　　2．【答案】B
　　【解析】銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的差異而導(dǎo)致的費(fèi)率和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對(duì)待客戶的職業(yè)操守要求并不矛盾。為重要的客戶(如VIP客戶)提供的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，銀行應(yīng)該設(shè)置明顯的標(biāo)志，并將其與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來(lái)，以免引起不必要的誤解。
 
　　3．【答案】A
　　【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則被視為《民法》中的“帝王原則”。誠(chéng)實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。