日息3%、年化收益超過10倍，如果按照正規(guī)的金融機構(gòu)收益水平來看，這個收益簡直高得嚇人。近日一家號稱是巴黎銀行旗下分支機構(gòu)巴黎金融網(wǎng)出現(xiàn)在大眾視野之中。北京商報記者經(jīng)過多天調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該平臺無論從公司背景、平臺本身信息，還是投資項目信息、資金流向等方面都在虛構(gòu)事實，這也極可能是一場打著高息旗號的詐騙游戲。
收益堪比印鈔票資金投向不明
北京商報記者經(jīng)過深度調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這家巴黎金融網(wǎng)雖然號稱超高收益，但資金投向不明，疑點較多。在巴黎金融網(wǎng)首頁，有一款名為“年盈寶半年投項目-IFXJLX”特別引人注目。該項目顯示的年化利率高達(dá)1321%，也就是說，投資5萬元，一年后加上本金總共能獲得71.05萬元，在業(yè)界人士看來，這個速度堪比印鈔票。令人奇怪的是，雖然項目名字寫的半年投，但投資期限卻是12個月。
巴黎金融官網(wǎng)顯示，該項目投資總額為9000萬元，截至北京商報記者發(fā)稿時，官網(wǎng)顯示的剩余投資總額為3911萬元。而從巴黎金融網(wǎng)顯示的項目來看，項目期限從3天到1年不等，年化收益率最低在7倍，*6達(dá)14倍。而銀行活期存款年化利率僅為0.3%；一年期定期存款利率不過1.75%。就算是目前高收益的P2P平臺的年化收益也僅能達(dá)到20%左右。如此高息攬儲，巴黎金融網(wǎng)的投資顧問卻號稱零風(fēng)險。巴黎金融網(wǎng)的投資顧問向北京商報記者表示，“公司在局部投資方面因分析錯誤造成的一些虧損，由公司承擔(dān)。投資者根據(jù)投資項目合同獲取相應(yīng)收益，不受此影響”。
從巴黎金融網(wǎng)公布的信息看，該項目應(yīng)該是投資于某個期貨合約，但客服對具體的期貨合約名稱避而不談。巴黎金融網(wǎng)顯示，這個項目有第三方資金擔(dān)保，保本、穩(wěn)增長，并按月到期還款。在產(chǎn)品詳情中寫的是“由本集團進行統(tǒng)一操盤運作買賣某期貨合約產(chǎn)品”。
北京商報記者詢問巴黎金融網(wǎng)客服到底是哪類期貨合約時，該客服稱，公司的主要投資方式是證券、股票行業(yè)。具體是由項目組操作，客服人員并不知情。北京商報記者注意到，在多個項目名稱中寫著IF1512、IF1603等，這也是目前滬深300指數(shù)股指期貨的簡稱。當(dāng)疑問他們是否拿著投資者的錢投資高收益高風(fēng)險的金融衍生品時，該客服稱，“公司實行的是共贏模式，公司用會員的錢，來給公司和會員創(chuàng)造價值，達(dá)到共贏模式”。
除了股票之外，該客服稱，他們投資運作的項目還包括石油、黃金、礦業(yè)、新能源、進出口貿(mào)易、博彩業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)、國家項目等高利潤項目。但這些項目并未在官網(wǎng)中體現(xiàn)，是否屬實依舊是未知數(shù)。一位P2P行業(yè)人士向北京商報記者分析道，從他們設(shè)定的項目名稱以及客服的回答看，很有可能是拿著投資者的錢投資股指期貨，這類產(chǎn)品風(fēng)險極大，很可能血本無歸。
打著巴黎銀行旗號欺騙投資者
除了資金投向不明外，巴黎金融網(wǎng)還冒用各類金融機構(gòu)旗號為它增信。
在公司簡介一欄中，巴黎金融網(wǎng)號稱是巴黎銀行旗下的分支金融機構(gòu)，由法國、中國香港政府金融管制，公司致力于幫助優(yōu)質(zhì)企業(yè)尋求國際資本戰(zhàn)略發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，成為專業(yè)可信的資本運作、代理、顧問等服務(wù)的國際性金融機構(gòu)。
可惜的是，巴黎銀行這一靠山也屬于基本杜撰。對于巴黎金融網(wǎng)是否為巴黎銀行旗下分支機構(gòu)，巴黎銀行中國區(qū)品牌及傳播部相關(guān)負(fù)責(zé)人也向北京商報記者證實，這家巴黎金融網(wǎng)站和巴黎銀行并無任何關(guān)系。
對此，巴黎金融網(wǎng)客服的解釋是：“如果您不相信，可以來公司實地考察。”
北京商報記者注意到，巴黎銀行近期也下發(fā)了一條聲明。聲明稱，巴黎銀行從未利用該網(wǎng)站或在中國另設(shè)立其他網(wǎng)站從事任何金融產(chǎn)品銷售活動。非經(jīng)許可，任何單位和個人不得假冒、仿冒、假借、惡意鏈接法國巴黎銀行的網(wǎng)站地址或使用法國巴黎銀行的名稱或任何標(biāo)識。任何假冒、仿冒、假借、惡意鏈接巴黎銀行網(wǎng)站或非法使用巴黎銀行名稱或任何標(biāo)識的行為，均與巴黎銀行無關(guān)，巴黎銀行對此不承擔(dān)任何責(zé)任。
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺往往需要通過第三方支付機構(gòu)以及銀行提供資金托管。巴黎金融網(wǎng)客服稱，投資者的資金總額由公司管理團隊統(tǒng)一投資管理，所有資金由第三方支付機構(gòu)環(huán)迅支付進行托管。
北京商報記者在注冊之后，發(fā)現(xiàn)確實可以通過環(huán)迅支付進行充值。不過環(huán)迅支付并沒有承認(rèn)他們與巴黎金融網(wǎng)的合作。“巴黎金融網(wǎng)并非我們的商戶，希望投資者能謹(jǐn)慎投資。”環(huán)迅支付客服向北京商報記者說道。在分析人士看來，巴黎金融網(wǎng)的經(jīng)營確實存在問題。
網(wǎng)貸315首席信息官李子川表示，巴黎金融網(wǎng)的詐騙手段很低級，操作成本也不會很高，從收益上就可以判斷平臺并不靠譜，屬于典型的高息詐騙，另外這類網(wǎng)站一般也不會有工信部ICP備案，屬于非法經(jīng)營。
普惠理財CEO何坤向北京商報記者表示，這類平臺一看就非常不正規(guī)。即使是相對正規(guī)的平臺，如果把產(chǎn)品運作資金投向股票、股指期貨里，風(fēng)險也極大，投資者需要看自己的風(fēng)險偏好能力，不能拿著本金去博高收益。
打一槍換一地律師稱涉嫌詐騙
根據(jù)巴黎金融網(wǎng)客服給北京商報記者提供的信息，巴黎金融網(wǎng)全稱為“香港巴黎金融投資有限公司”，是香港本土公司，運營已經(jīng)八年有余。公司目前員工有166人，客戶過百萬。
北京商報記者在香港特別行政區(qū)政府公司注冊處查詢“香港巴黎金融投資有限公司”這一公司名，該網(wǎng)站顯示“沒有記錄與這個公司名字相符”。
從域名信息中，也查到了相關(guān)負(fù)責(zé)人的蛛絲馬跡。北京商報記者在中國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)信息中心查詢巴黎金融網(wǎng)的域名whois時，發(fā)現(xiàn)這幾個域名的注冊者均為楊伶，注冊地址也在內(nèi)地。這幾個域名注冊時間均在近幾個月。一個香港的公司竟然在內(nèi)地注冊域名，這不禁讓外界懷疑這個公司的真實性。
更為重要的是，為了防止外界舉報，公司還大量注冊低成本域名。北京商報記者日前搜索巴黎金融網(wǎng)時，出現(xiàn)的域名為678000.com.cn，但是北京商報記者次日再次搜索巴黎金融網(wǎng)時，又出現(xiàn)了兩個新的域名，域名中的數(shù)字已經(jīng)變更為070077以及220088。
而這幾個網(wǎng)站也只有域名不同，其余網(wǎng)頁顯示內(nèi)容基本一致。“一個公司有很多域名，這種情況并不多見，很可能是為了逃避網(wǎng)絡(luò)屏蔽。”一位業(yè)內(nèi)人士向北京商報記者說道。而巴黎金融網(wǎng)客服給北京商報記者的解釋是，“這兩個都是我們公司的網(wǎng)站了，是為了客戶更方便地瀏覽公司網(wǎng)站”。
當(dāng)北京商報記者問到是否能提供公司資質(zhì)電子版證明時，客服稱，公司屬于金融投資集團，所有的證件都齊備，因為最近有很多非法分子制造一樣的相關(guān)證件進行非法活動，給投資者造成損失，所以公司規(guī)定不能隨意向外界泄露相關(guān)重要證件，以防交易風(fēng)險，相關(guān)資質(zhì)可以來公司查看，并當(dāng)場驗證。
而且他們也一直未透露公司高層的信息，“上級信息不太方便透露，可以通過企業(yè)郵件咨詢他們具體信息”，巴黎金融網(wǎng)客服說道。
北京尋真律師事務(wù)所主任王德怡向北京商報記者表示，巴黎金融網(wǎng)詐騙跡象十分明顯。“公司證照、資質(zhì)、投資項目全是虛假，目的就是騙取開戶人入金，之后玩消失，往往打一槍換一地。這也是不法分子一個慣用的伎倆，利用釣魚網(wǎng)站打著互聯(lián)網(wǎng)金融名義坑投資者的錢，投資人無法判斷資金去向。”王德怡說道。
為何這類使用低級詐騙手段的平臺依舊能存活？李子川表示，監(jiān)管層也一直在查此類違規(guī)網(wǎng)站，涉黃涉賭涉詐騙平臺一直在清理中，由于經(jīng)營者注冊、運營多在國外，力度上沒有達(dá)到預(yù)期的效果。詐騙者違規(guī)成本很低，無非是換個域名繼續(xù)，所以互聯(lián)網(wǎng)平臺冒充國際平臺詐騙層出不窮。何坤表示，未來，不僅監(jiān)管層繼續(xù)發(fā)力，更為重要的是，投資者要對自己的錢負(fù)責(zé)，知道自己的錢投向了哪些渠道，永遠(yuǎn)不要相信天上會掉餡餅。
王德怡表示，在交易之前要認(rèn)真審核對方的資質(zhì)，查看該公司的營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可，可以到相關(guān)政府的官網(wǎng)上進行核實。不要被高收益的宣傳迷惑，選擇正規(guī)合法的投資渠道，才能保障投資收益。“如果遇到這類詐騙機構(gòu)，可以向公安部網(wǎng)絡(luò)違法犯罪舉報網(wǎng)站進行登記，如果公安機關(guān)認(rèn)為該網(wǎng)站涉嫌違法犯罪，會采取相應(yīng)的關(guān)停措施。”王德怡說道。