我在《財(cái)經(jīng)郎眼08》里談到關(guān)于養(yǎng)老金問(wèn)題，一方面說(shuō)它有黑洞，有虧空，另一方面說(shuō)，它有不公平，這個(gè)話題我們以前也聊過(guò)，比如說(shuō)在目前可以拿到養(yǎng)老金的人群當(dāng)中，公務(wù)員是可以不用交的，部分事業(yè)單位也是可以不用交的。而農(nóng)民工、企業(yè)、還有一些改革之后的事業(yè)單位是要交的，這顯然是不公平的。
　　我們排個(gè)序，*4的是什么？就是公務(wù)員，自己不用交，拿錢(qián)最多，他可以拿9成左右。其次是沒(méi)改制的事業(yè)單位，然后是改制的事業(yè)單位，再然后就是企業(yè)，最糟糕的就是農(nóng)民工。像農(nóng)民工這類的，今天在這個(gè)城市打工，明天到另外的城市打工，這樣一來(lái)，他那個(gè)退休金中，所謂社會(huì)統(tǒng)籌的這部分是拿不走了，個(gè)人那部分，他想拿走也是非常困難，到最后什么結(jié)果呢？老板干脆說(shuō)，你要不要？你不要的話，我算你一個(gè)月工資，給你500塊算了，通常農(nóng)民工都會(huì)選擇拿現(xiàn)金。
　　而且現(xiàn)在還有個(gè)新規(guī)定，你一旦交了社保，就不許退保。比方說(shuō)廣東這個(gè)地方，它的養(yǎng)老金賬戶經(jīng)常會(huì)有結(jié)余，怎么來(lái)的呢？就是因?yàn)閺V東的農(nóng)民工最多，這些人有的根本就不懂，光知道“交”，不知道“轉(zhuǎn)”，很多人離開(kāi)了就沒(méi)有轉(zhuǎn)。還有的是轉(zhuǎn)的時(shí)候，只是個(gè)人賬戶給你轉(zhuǎn)了，社會(huì)統(tǒng)籌這一部分，不給你轉(zhuǎn)。所以這結(jié)余的1.9萬(wàn)億里面，我相信很大一部分就是這筆錢(qián)，發(fā)達(dá)地區(qū)可憐的農(nóng)民工，他們因?yàn)椴欢@個(gè)道理，拿不走錢(qián)。事實(shí)上就算他們懂，社會(huì)賬戶，他們也是拿不走的！
　　其實(shí)養(yǎng)老這件事情，它不光是中國(guó)一個(gè)國(guó)家的問(wèn)題，而是整個(gè)世界范圍內(nèi)都存在的問(wèn)題。最近，經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織發(fā)布了一個(gè)關(guān)于全球都會(huì)出現(xiàn)養(yǎng)老危機(jī)的報(bào)告，報(bào)告說(shuō)，按照現(xiàn)在的趨勢(shì)，2012年出生的孩子要到77歲的時(shí)候才能領(lǐng)取到全額的養(yǎng)老金。而且最近包括《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》、《華爾街日?qǐng)?bào)》等一些世界知名的媒體，都開(kāi)始普遍地質(zhì)疑養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度，包括1999年諾貝爾獎(jiǎng)得主弗里德曼也曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，說(shuō)社保是有史以來(lái)*5的“龐氏騙局”。
　　既然社保制度有這樣的問(wèn)題，我們就需要重構(gòu)我們的社保制度?，F(xiàn)在普遍有幾種思路，比如有人說(shuō)把國(guó)有股重新劃撥，因?yàn)槎际菄?guó)家的錢(qián)，所以建議把這些國(guó)有資產(chǎn)放進(jìn)社?；稹＿@屬于社保理事會(huì)的思路。

 
　　那么，到底應(yīng)該如何重構(gòu)社保呢？我跟你講，養(yǎng)老金這個(gè)制度都會(huì)出問(wèn)題的。我們?cè)谙愀鄣臅r(shí)候也很慘的，我們剛到香港中文大學(xué)教書(shū)的時(shí)候，退休金也是屬于累積制的，也就是說(shuō)，薪水里面有一部分被拿去投資，然后說(shuō)退休之后，可以拿一筆總數(shù)為多少的錢(qián)。在我之前退休的幾個(gè)教授，可以拿到兩千萬(wàn)的退休金。等到我這個(gè)時(shí)候呢，就破產(chǎn)了，逼得我們所有教授集體去重簽合同。最后能拿到多少錢(qián)呢？大概20萬(wàn)。
　　所以它后來(lái)就改成什么制度呢？改成像美國(guó)那種，比如說(shuō)我交工資的5%，學(xué)校配套交10%，15%就是我自己的錢(qián)，然后像美國(guó)一樣，我自己要求他們指定的這些投資公司，你應(yīng)該投資在什么產(chǎn)品上面，然后我賺我賠，都是我自己的選擇。
　　其實(shí)按照我們?cè)谙愀鄣慕?jīng)驗(yàn)，也是在內(nèi)地的經(jīng)驗(yàn)，我覺(jué)得一個(gè)*4的辦法是怎么樣？還是學(xué)習(xí)國(guó)際慣例，也就是政府把這個(gè)擔(dān)子慢慢給卸下來(lái)，不能夠由財(cái)政補(bǔ)貼，因?yàn)樨?cái)政補(bǔ)貼的話將來(lái)一定是個(gè)無(wú)底洞。*4怎么樣？就是比如說(shuō)我自己薪水拿出5%，然后公司，或者是公務(wù)員的工作單位補(bǔ)10%，加起來(lái)15%，這就是你每個(gè)月要交的錢(qián)。然后這個(gè)錢(qián)就放在自己的賬戶里面，由一家政府指定的具有公信力的投資公司管理，并且你可以指定說(shuō)，我這個(gè)錢(qián)準(zhǔn)備投什么項(xiàng)目，可以買(mǎi)公債，也可以買(mǎi)股票等，那都是你自己的問(wèn)題。你賺你賠，你自己認(rèn)了，好嗎？而且這個(gè)錢(qián)你是拿不出來(lái)的，一直到你退休，才能拿出來(lái)。這個(gè)就是美國(guó)的制度。
　　其實(shí)如果真的按照這種模式來(lái)走的話，我出來(lái)工作42年，然后交了多少錢(qián)，剩下的12年，我就來(lái)花這個(gè)錢(qián)。這樣算下來(lái)，你拿的退休金應(yīng)該是現(xiàn)在薪水的105%，但現(xiàn)在拿多少？30%—40%而已。也就是說(shuō)，我自己存，自己花，我可以拿105%的薪水。但現(xiàn)在這種狀態(tài)下，我還不如自己干，對(duì)不對(duì)？就像美國(guó)一樣，我自己交5%的薪水，公司配套給10%，然后我自己折騰。
　　其實(shí)美國(guó)曾經(jīng)也討論過(guò)，要不干脆自己養(yǎng)老，就像牧笛說(shuō)的那樣，可是最后美國(guó)人覺(jué)得這樣還是不好，沒(méi)有現(xiàn)在這種辦法好。所以說(shuō)美國(guó)是意識(shí)到了自己的這種責(zé)任，因此它從來(lái)沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)支付危機(jī)。
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