四川雅安7.0級(jí)地震摧毀了不少人的家園，很多房屋倒塌了，由此引出一個(gè)公眾熱議的問題：房屋倒塌了，貸款還用繼續(xù)還嗎？
 

　　對(duì)于這個(gè)問題，有律師表示，如果房子倒塌了，借款人仍有義務(wù)清償尚未償還的貸款本息。銀行人士也給出了解釋：貸款是銀行和借款人之間的關(guān)系，這相當(dāng)于買房人向銀行借了筆錢，作為購(gòu)房款交給賣房者。銀行和貸款人之間的債務(wù)是這筆錢，而非這套房子，房子只是抵押物。因此，即使房子沒了，也不能以此為理由來停止月供。如果災(zāi)民說拒絕還款，即使房子倒塌，銀行仍可通過法律手繼續(xù)追討，甚至拍賣貸款人的其他資產(chǎn)，即使無法追討，拒絕還款的人也會(huì)在征信系統(tǒng)里留下信用污點(diǎn)。
 

　　很多人因此責(zé)罵政府和銀行喪盡天良，落井下石，在地震之后，再次打擊災(zāi)民。其實(shí)，所謂的雙重打擊并不存在。災(zāi)民在地震中的全部損失就是房屋，欠銀行的錢是一直存在的，并不是因地震而新發(fā)生的債務(wù)。
 

　　還有一個(gè)誤區(qū)就是，銀行到底是什么？實(shí)際上，銀行只是一個(gè)企業(yè)，銀行的錢無非是儲(chǔ)戶的錢和銀行的利潤(rùn)。銀行把錢貸出去，是扮演的一個(gè)中介角色，把一部分人的錢借給另外一部分人。假設(shè)一家小型銀行因?yàn)闇p免了災(zāi)民的房屋貸款，陷入破產(chǎn)的境地，那么，那些血本無歸的儲(chǔ)戶哭聲和災(zāi)民的哭聲該做如何的比較呢？
 

　　如果把這兩個(gè)誤區(qū)厘清了，那么問題就簡(jiǎn)單了。不過，道理雖然簡(jiǎn)單，但現(xiàn)實(shí)卻是復(fù)雜的，特別是在中國(guó)大政府傳統(tǒng)下，本該清晰的關(guān)系從來都不清晰。
 

　　日前，四川保監(jiān)局向全省保險(xiǎn)業(yè)提出：即便嚴(yán)格按照合同來分析，保險(xiǎn)公司可以不賠，但從人道主義的角度出發(fā)，“希望”保險(xiǎn)公司給予通融賠付。在2008年汶川地震后，也有相似政策出臺(tái)：央行和銀監(jiān)會(huì)在地震后緊急下發(fā)通知，要求各銀行對(duì)災(zāi)區(qū)不能按時(shí)償還各類貸款的單位和個(gè)人，不催收催繳、不罰息、不作不良記錄。對(duì)于無法償還的債務(wù)，認(rèn)定為呆賬，并及時(shí)予以核銷。簡(jiǎn)單地說，就是以國(guó)家行政手段，要求銀行豁免部分或全部地震損毀商品房的房貸。
 

　　當(dāng)然，有人會(huì)說，銀行有很多利潤(rùn)，拿出一點(diǎn)來沒什么關(guān)系。先不提這種說法侵犯了企業(yè)權(quán)利，即便應(yīng)該拿這個(gè)錢，那么為什么這筆錢只是銀行出，而不是中石油、中移動(dòng)、中鐵一起出呢？還有人會(huì)說，銀行就是國(guó)家的，國(guó)家應(yīng)該救助災(zāi)民，所以銀行應(yīng)該幫國(guó)家出這個(gè)錢。雖然從嚴(yán)格理論上，這種說法存在諸多問題，但卻符合大眾的直觀認(rèn)識(shí)，國(guó)家也的確負(fù)有救助災(zāi)民的義務(wù)。不過，即便國(guó)家應(yīng)該幫助災(zāi)民，但是這筆錢的合乎程序、合乎邏輯的渠道卻是通過政府、財(cái)政來支出，否則就會(huì)造成不公平、不合理之處。
 

　　首先，對(duì)于沒買房子的人不公平。如果一個(gè)人借了銀行的貸款進(jìn)行了消費(fèi)，買了車，或者投資了生產(chǎn)線，遭遇地震，買房的人因?yàn)槿硕鄤?shì)眾得到減免，甚至當(dāng)初是投資房產(chǎn)獲取增值，也能獲得減免。但同時(shí)，消費(fèi)或投資生產(chǎn)的人卻無法得到減免。
 

　　其次，這對(duì)于農(nóng)民不公平。汶川也好，蘆山也好，農(nóng)村房屋倒塌的情況都十分普遍，這些村民往往都是依靠自己積蓄修建的房屋，現(xiàn)在房屋倒塌了，他們就必須承擔(dān)全部損失，而買了房的城里人卻只需承擔(dān)房屋價(jià)值的部分損失。
 

　　再次，這對(duì)于銀行的儲(chǔ)戶和股東也不公平，銀行在行政指令下減免的貸款，實(shí)際上是其他儲(chǔ)戶的錢和股東應(yīng)得的利潤(rùn)。對(duì)銀行而言，也不公平，就因?yàn)樗前l(fā)放貸款的，就必須承擔(dān)比其他國(guó)企多出的一份沉重的義務(wù)。
 

　　更重要的是，在大家的叫好聲中，政府和企業(yè)的邊界又一次被模糊了，當(dāng)政府的手從國(guó)企兜里掏的時(shí)候，尚可勉強(qiáng)說是在掏自己腰包，但當(dāng)這只手進(jìn)而轉(zhuǎn)向其他領(lǐng)域的時(shí)候呢？