中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京7月30日訊(記者邢曉宇)近日，各類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益呈現(xiàn)下降趨勢，草根理財神器“寶寶軍團(tuán)”的收益率也全面告跌。收益低了，規(guī)模增長也就遇到瓶頸，互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅周歲，“寶寶”的光環(huán)似乎已經(jīng)消褪。“寶粉們”移情別戀考慮轉(zhuǎn)投其他投資產(chǎn)品，這背后，是余額寶收益率一路下滑。在“后余額寶時代”，草根們?nèi)绾卫碡?？還有哪些理財產(chǎn)品值得關(guān)注？
　　貨幣流動性寬松 銀行系寶寶收益率更高
　　以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)寶寶們收益直線下降的同時，銀行系寶寶們因為有著銀行背景，盡管也處于緩慢下跌的狀態(tài)，但整體收益率仍然高出互聯(lián)網(wǎng)寶寶一籌。
　　據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，目前銀行系寶寶中收益率*6的為興業(yè)銀行(10.92, 0.00, 0.00%)的掌柜錢包，7月18日，其7日年化收益率為5.06%。招商銀行(10.99, 0.00, 0.00%)“朝朝盈”在5%以上，中國銀行(2.68, 0.00, 0.00%)的活期寶為4.72%，民生銀行(6.58, 0.00, 0.00%)如意寶則為4.65%。
　　對于銀行系寶寶的收益反超，業(yè)內(nèi)分析稱，貨幣基金大部分投向銀行同業(yè)存款以獲取收益，去年流動性不足，使得銀行愿意用較高的成本吸取互聯(lián)網(wǎng)公司寶寶的資金。然而，今年的情況已經(jīng)發(fā)生了變化。目前，貨幣流動性比較寬松，且從銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融競爭的大背景來說，銀行業(yè)內(nèi)也更傾向于先吸取同行資金，從而間接推高了銀行系寶寶的收益率。
　　票據(jù)理財成新投資熱點 專家：警惕虛假票據(jù)
　　日前，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域平臺票據(jù)寶與某網(wǎng)絡(luò)財富平臺聯(lián)手推出收益率高達(dá)9.8%的票據(jù)理財產(chǎn)品；此前，某網(wǎng)絡(luò)財富平臺也推出了一款“金銀貓”票據(jù)系列產(chǎn)品，收益高達(dá)7%左右。除此之外，阿里金融推出“招財寶”平臺時已上線票據(jù)理財。這些票據(jù)理財門檻很低，只需1元，投資標(biāo)的也為銀行承兌匯票，收益基本高于余額寶等產(chǎn)品，固定年化收益率在7%-9%之間。
　　據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，票據(jù)理財是一種個人對企業(yè)的借款模式(P2B)，有融資需求的企業(yè)以銀行承兌匯票作為質(zhì)押擔(dān)保，在互聯(lián)網(wǎng)平臺上發(fā)布產(chǎn)品，向投資者募資。到期后投資人就可“憑票”獲得出票銀行返款以獲得收益。由于銀行承兌匯票具有“剛性兌付”的特性，因此比其他理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較小。
　　每個票據(jù)理財盡管有銀行承兌匯票作為抵押，但并不表示完全沒風(fēng)險。銀行分析人士認(rèn)為，票據(jù)理財存在克隆票、延遲支付等風(fēng)險，*5的風(fēng)險就是虛假票據(jù)。目前，票據(jù)融資市場的規(guī)模有限，信息不透明，規(guī)范性有待加強(qiáng)，票據(jù)理財產(chǎn)品未來很難成為主流產(chǎn)品。因此，投資者不要只盲目追求高收益，忽視隱藏風(fēng)險。
　　P2P理財發(fā)力平民理財 高風(fēng)險高收益伴生
　　平均收益率逼近20%的P2P理財或是下一個平民理財?shù)陌l(fā)力方向。根據(jù)P2P平臺網(wǎng)貸之家發(fā)布的《2013年中國借貸行業(yè)年報》數(shù)據(jù)顯示，2013年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸成交額達(dá)到1058億元，較2012年200億元左右的規(guī)模呈現(xiàn)出了爆發(fā)式的增長。
　　據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，P2P理財之所以受大家青睞，主要是因為門檻低、收益高、簡單快捷。畢竟相對于傳統(tǒng)理財來講，P2P理財更方便快捷，而且收益更高，一些好的P2P理財產(chǎn)品自身安全性很高，風(fēng)險小，所以大家都比較放心。
　　不過，由于行業(yè)缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，P2P發(fā)展參差不齊，為了更多地獲得投資人，不少機(jī)構(gòu)希望避談甚至掩蓋風(fēng)險逾期率等事實，公開披露更是無從談起。銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在談到P2P監(jiān)管原則時候明確提出，P2P機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定位為民間借貸的信息中介，需具備一定的行業(yè)門檻，建立明確的收費機(jī)制，并對投資者進(jìn)行保護(hù)，充分披露信息，提高透明度。
　　“眾人拾柴火焰高” 眾籌理財成“新寵”
　　如果說去年互聯(lián)網(wǎng)金融最熱門的話題還要屬余額寶和P2P 的話，那時下最熱門的話題無疑是眾籌了。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者注意到，無論是此前阿里推出的“娛樂寶”，還是7 月初京東推出的“湊份子”，巨頭們對眾籌的追捧，也讓眾籌為越來越多人所知曉，成了不少人眼里新穎的投資理財方式。
　　眾籌模式在美國興起時，有一個響亮的口號：“販賣夢想的生意模式。” 在很多人看來，眾籌可以“借助他人之手完成自我理想”。但其背后也有不少潛在風(fēng)險。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的“新寵”，眾籌發(fā)展迅速，市場卻有點混亂、監(jiān)管缺乏、與非法集資甚至詐騙只有一線之隔。
　　值得注意的是，今年，我國已經(jīng)將眾籌劃歸證監(jiān)會[微博]監(jiān)管。證監(jiān)會新聞發(fā)言人張曉軍表示，證監(jiān)會正在研究制定眾籌融資的管理辦法，有望年內(nèi)出臺。

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