小編導(dǎo)讀：2015下半年銀行從業(yè)考試已經(jīng)進(jìn)入了緊張的備考中，別再迷茫了，來高頓網(wǎng)校和小編一起學(xué)習(xí)，這里有很多志趣相投小伙伴還有小編為你精心準(zhǔn)備的各類考試輔導(dǎo)，應(yīng)有盡有，堅持就是勝利，2015為夢想我們一起加油！
　　個人理財規(guī)劃
　　1.個人理財規(guī)劃的范疇
　　個人理財規(guī)劃就是根據(jù)在個人不同生命周期的特點，針對學(xué)業(yè)、職業(yè)的選擇到家庭、居住、退休所需的財務(wù)狀況，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險產(chǎn)品等金融工具，來進(jìn)行理財活動和財務(wù)安排。
　　2.個人生命周圍各階段的理財活動
　　(1)探索期
　　每個人未來的財務(wù)狀況從學(xué)生時代尤其是步入大學(xué)時就應(yīng)開始準(zhǔn)備。
　　(2)建立期
　　自完成學(xué)業(yè)走入社會開始*9份工作并領(lǐng)取*9份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。
　　(3)穩(wěn)定期
　　成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，這一時期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險。
　　(4)維持期
　　這一時期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的a1時期，更是個人財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時期。這一時期，財務(wù)投資尤其是高風(fēng)險的組合投資成為主要手段。
　　(5)高原期
　　這個時期基本上沒有什么支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財務(wù)積累到了高峰期。主要財務(wù)任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險投資，多配置資金、債務(wù)、儲蓄、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。
　　(6)退休期
　　主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，這一時期的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理支出積蓄的財富以保障退休期間的正常支出，*5的一塊就是醫(yī)療保健支出。
　　2.2理財價值觀
　　2.2.1理財價值觀的含義
　　理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主要評價?？蛻粼趥€人理財過程中的兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也成強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出;選擇性支出也成任意性支出，對于任意性支出的順序選擇會有所不同。
　　2.2.2四種典型的理財價值觀
　　后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型
　　客戶的風(fēng)險屬性
　　2.3.1影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素
　　1.年齡
　　客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險越低。
　　2.資金的投資期限
　　如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強(qiáng)。影響投資風(fēng)險的主要有以下幾點因素。
　　(1)景氣循環(huán)(2)復(fù)利效益(3)投資期限，投資期限越長，平均報酬率越穩(wěn)定。
　　3.理財目標(biāo)的彈性
　　理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越高。
　　4.投資者主觀的風(fēng)險偏好
　　個人的性格、閱歷、膽識、意識等主觀因素所決定的個人態(tài)度，直接決定了一個人對不同風(fēng)險程度的產(chǎn)品的選擇與決策。
　　5.學(xué)歷與知識水平
　　掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，對風(fēng)險的認(rèn)識更清晰，管理風(fēng)險的能力越強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險的投資。
　　6.財富
　　絕對風(fēng)險承受能力隨財富的增加而增加，而相對風(fēng)險承受能力未必隨財富的增加而增加。
　　2.3.2客戶風(fēng)險偏好的分類及風(fēng)險評估
　　1.分類
　　(1)非常進(jìn)取型
　　相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負(fù)擔(dān)較輕的人士，他們對投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。
　　(2)溫和進(jìn)取型
　　愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益。
　　(3)中庸穩(wěn)健型
　　對任何投資都比較理性，尋找風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品。
　　(4)溫和保守型
　　對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心。
　　(5)非常保守型
　　往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益。
　　2.個人風(fēng)險承受能力的評估
　　(1)評估目的
　　風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認(rèn)識自我，以做出客觀的評估和明智的決策。
　　(2)常見的評估方法
　?、俣ㄐ苑椒ê投糠椒ǎ憾ㄐ栽u估方法對這些信息的評估基于直覺和印象;定量評估方法可以將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值。
　?、诳蛻敉顿Y目標(biāo)：必須幫助客戶明確自己投資目標(biāo)。
　?、蹖ν顿Y產(chǎn)品的偏好：直接的辦法是讓客戶回答自己所偏好的投資產(chǎn)品，也可以讓客戶將投資產(chǎn)品從最喜歡到最不喜歡排序。
　?、芨怕屎褪找娴臋?quán)衡：*9，確定/不確定性偏好法。第二，最低成功概率法。所選的成功概率越高，說明其風(fēng)險厭惡程度越高。第三，最低收益法。要求客戶就可能的收益而不是收益概率作出選擇。要求的收益越高，說明其風(fēng)險厭惡程度越高。