小編導(dǎo)讀：2015下半年銀行從業(yè)考試已經(jīng)進入了緊張的備考中，別再迷茫了，來高頓網(wǎng)校和小編一起學(xué)習(xí)，這里有很多志趣相投小伙伴還有小編為你精心準備的各類考試輔導(dǎo)，應(yīng)有盡有，堅持就是勝利，2015為夢想我們一起加油！
　　個人理財業(yè)務(wù)的影響因素
　　1.3.1宏觀因素
　　1、政治、法律與政策環(huán)境
　　☆不僅需要關(guān)注國內(nèi)政治環(huán)境，還需要同時敏銳地判斷國際政治環(huán)境的變化和動態(tài);
　　☆金融機構(gòu)開展個人理財業(yè)務(wù)必然受到相關(guān)法律法規(guī)的制約;
　　☆國家政策的影響也非常顯著。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：(1)財政政策;(2)貨幣政策;(3)收入分配政策;針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針。
　　(4)稅收政策
　　由于稅收政策直接關(guān)系投資收益與成本，因此對個人和家庭的投資策略具有直接的影響。
　　2、經(jīng)濟環(huán)境
　　(1)經(jīng)濟發(fā)展階段(2)消費者的收入水平
　　衡量消費者收入水平的指標主要包括：
　?、賴袷杖擘谌司鶉袷杖擘蹅€人收入④個人可支配收入⑤個人任意支配收入
　　(3)宏觀經(jīng)濟狀況
　?、俳?jīng)濟增長再度和經(jīng)濟周期
　　投資者在投資理財時，應(yīng)該清楚地認識和了解經(jīng)濟周期的演變過程：一個經(jīng)濟周期通常要經(jīng)過恢復(fù)、繁榮、衰退和蕭條等不同階段。(見教材P15圖1-2)
　?、谕ㄘ浥蛎浡剩和ㄘ浥蛎泴€人投資理財策略產(chǎn)生影響的不同情況(詳見教材P16表1-2)
　　③就業(yè)率④國際收支與匯率
　　開放金融體系下的個人理財業(yè)務(wù)必須考慮匯率風(fēng)險的影響。
　　3、社會環(huán)境
　　(1)社會文化環(huán)境：是指一個國家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣、倫理道德觀念、價值觀念、宗教信仰、審美觀、語言文字等。
　　(2)社會制度環(huán)境
　　①養(yǎng)老保險制度②醫(yī)療保險制度③其他社會保障制度
　　(3)人口環(huán)境對個人理財業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個方面
　　4、技術(shù)環(huán)境：技術(shù)的變革與進步深刻影響著金融機構(gòu)的市場份額、產(chǎn)品生命周期、競爭優(yōu)勢。
　　1.3.2微觀因素
　　1、金融市場的競爭程度
　　金融市場上的競爭狀況是影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的一個重要因素。
　　一方面，伴隨著金融業(yè)的全面開放，個人理財業(yè)務(wù)一直是內(nèi)外資銀行爭搶的一個主要領(lǐng)域;
　　另一方面，證券公司等其他金融機構(gòu)也在金融市場上與商業(yè)銀行競爭個人理財業(yè)務(wù)。
　　2、金融市場的開放程度3、金融市場的價格機制
　　☆金融市場上的一系列價格指標對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。
　　☆利率水平的變動會影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。
　　☆此外還需要注意區(qū)分名義利率和實際利率，只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能真實反應(yīng)投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的實際收益率水平的差異。