個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起,并且首先在美國發(fā)展成熟,其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下三個階段:
  (1)個人理財業(yè)務(wù)萌芽時期:20世紀30年代到60年代
  從嚴格意義上講,這個階段對個人理財業(yè)務(wù)的概念尚未明確界定,個人理財業(yè)務(wù)主要是為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。因此,這一時期沒有出現(xiàn)完全獨立意義上的個人理財業(yè)務(wù),它的主要特征是:個人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和
  保險產(chǎn)品的銷售上,專門雇用理財人員或金融企業(yè)為客戶做一個全面的理財規(guī)劃服務(wù)的觀念還未形成。
  (2)個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期:20世紀60年代到80年代
  1969年12月,在芝加哥,13位來自金融服務(wù)部門的實務(wù)工作者和一位作家聚在一起商討創(chuàng)立一種產(chǎn)業(yè),其后被命名為理財業(yè)。
  事實上,在20世紀70年代到80年代初期,個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是合理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)任)以及投資于硬資產(chǎn)(如黃金、白銀等貴金屬等)。
  (3)個人理財業(yè)務(wù)成熟時期:20世紀90年代
  個人理財業(yè)務(wù)在這一時期的繁榮可以歸因于良好的經(jīng)濟態(tài)勢以及不斷高漲的證券價格。伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展,這一時期的個人理財業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品,而且將信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合,從而滿足不同客戶的個性化需求。
  理財專業(yè)機構(gòu)的出現(xiàn)和定位以及高校對理財專業(yè)的重視標志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化方向發(fā)展。