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一、單選題
46. 同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的( )。
A 實際風險承受能力
B 風險偏好
C 風險分散
D 風險認知
答案:A
[解析] 實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。
風險認知和風險偏好也是客戶的風鹼特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。
47. 為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立 ( )。
A 信用卡賬戶
B 扣款賬戶
C 定期存款賬
D 交易賬戶
答案:A
[解析] 信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。
48. 下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是( )。
A 為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫
B 在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解析
C 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
D 宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得
答案:A
[解析] 數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進行。
49. 下列關于退休規(guī)劃說法正確的是( )。
A 計劃開始不宜太遲
B 規(guī)劃期應當在5年左右
C 投資應當極其保守
D 對投資和風險應當相當樂觀
答案:A
[解析] 退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。
其實這個題的出題者已經(jīng)在選項中顯示出了對錯的傾向。像C、D包含“極其”、“相當”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。
50. 面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當?shù)氖? )。
A 對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說
B 對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語
C 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導
D 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視
答案:A
[解析] 對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶?？桃庹T使對方多說可能會引起對方的反感。
51. 下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是( )。
A 您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何
B 您選擇股票的標準是什么
C 您是否曾經(jīng)投資于成長型股票
D 您通常怎樣安排自己的富余資金
答案:C
[解析] 開放性問題是沒有固定答案，能夠引導客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問題。
52. 孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )原則的要求相似。
A 誠實信用
B 守法合規(guī)
C 專業(yè)勝任
D 勤勉盡職
答案:A
[解析] “信”即誠實信用。
53. 下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是( )。
A 某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資
B 某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理
C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B
D 某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率
答案:C
[解析] A項違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項違反了崗位職責的規(guī)定。D項是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。
54. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務人員不得( )。
A 與本行專家討論股票走勢
B 利用本行電腦操作股票買賣
C 利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票
D 在本行上網(wǎng)查看股票信息
答案:C
[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
55. 銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法正確的是( )。
A 為朋友提供擔保
B 利用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款
C 利用客戶名義為自己買賣證券
D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并
答案:A
[解析] 為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費者的條件與所在機構(gòu)進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產(chǎn)。
56. 下列關于合同訂立的說法，不正確的是( )。
A 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力
B 當事人必須本人訂立合同，不得代理
C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/div>
D 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式
答案:B
[解析] 根據(jù)《合同法》，當事人依法可委托代理人訂立合同。
57. 根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是( )。
A 單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券
B 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易
C 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易
D 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
答案:D
[解析] 所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。
58. 下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是( )。
A 管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)
B 管理人對基金運營收益承擔投資風險
C 托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)
D 投資人對基金運營收益享有收益權(quán)
答案:B
[解析] 這個題可以用常識來回答，我們?nèi)粘Ｙ徺I基金都是有風險的，收益的風險是自擔的，而不是基金公司承擔。
根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔風險。
59. 下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是( )。
A 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標準
B 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放
C 期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有
D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有
答案:C
[解析] C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標準向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。
60. 根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于( )小時。
A 12
B 24
C 48
D 72
答案:A
[解析] 見《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。
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