單項(xiàng)選擇題
　　1、 關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的下列說(shuō)法，不正確的是（　?。?/div>
　　A．根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)
　　B．不管盡多大努力，采用多好的措施，購(gòu)買(mǎi)多好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生
　　C．商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法避免、降低、緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)束手無(wú)策
　　D．商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提損失灘備或分配資本金
 
　　2、 （　?。┦侵干虡I(yè)銀行能夠以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金的能力。
　　A．資產(chǎn)流動(dòng)性
　　B．負(fù)債流動(dòng)性
　　C．資本流動(dòng)性
　　D．貸款流動(dòng)性
 
　　3、參照國(guó)際a1實(shí)踐，在拓展客戶期，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人客戶評(píng)分時(shí)宜采用（　）。
　　A．申請(qǐng)?jiān)u分
　　B．行為評(píng)分
　　C．信用局評(píng)分
　　D．利潤(rùn)評(píng)分
 
　　4、下列關(guān)于外部審計(jì)與監(jiān)督檢查的說(shuō)法，不正確的是（　?。?/div>
　　A．外部審計(jì)與銀行監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)有所不同
　　B．外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性
　　C．外部審計(jì)與銀行監(jiān)管相互獨(dú)立
　　D．外部審計(jì)和監(jiān)管意見(jiàn)共同成為市場(chǎng)主體關(guān)注、評(píng)價(jià)、選擇銀行的重要依據(jù)
　　5、 以下是抵押貸款證券化的步驟，其順序正確的是（　?。?/div>
　?。?）建立一個(gè)獨(dú)立的SPV來(lái)發(fā)行證券，SPV與原始權(quán)益人實(shí)行“破產(chǎn)隔離”
　?。?） SPV負(fù)責(zé)向債務(wù)人收取每期現(xiàn)金流并將其轉(zhuǎn)入購(gòu)買(mǎi)抵押貸款證券的投資者賬戶
　?。?） SPV將出售抵押貸款證券的收益按合約轉(zhuǎn)入原債權(quán)人的賬戶
　?。?） SPV購(gòu)買(mǎi)抵押貸款證券化的資產(chǎn)組合（貸款池）
　　（5）采用各種信用增級(jí)方法提高發(fā)行證券的信用等級(jí)
　?。?）評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)為資產(chǎn)池的資產(chǎn)提供信用評(píng)級(jí)
　　（7） SPV向投資者出售抵押貸款證券
　　A．（1）（5）（4）（6）（7）（2）（3）
　　B．（1）（5）（6）（7）（3）（2）（4）
　　C．（1）（4）（6）（5）（7）（3）（2）
　　D．（1）（4）（7）（2）（3）（5）（6）
 
　　多項(xiàng)選擇題
　　6、下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是（　?。?。
　　A．貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總
　　B．將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)
　　C．將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)
　　D．相對(duì)于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多的關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素
　　E．貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性
 
　　7、 年，美國(guó)爆發(fā)了次級(jí)債危機(jī)。長(zhǎng)期以來(lái)，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)回落，客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級(jí)債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金，使長(zhǎng)期以來(lái)它們?cè)诠娦哪恐蟹€(wěn)健經(jīng)營(yíng)的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的（　?。┑蕊L(fēng)險(xiǎn)。
　　A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
　　B．信用風(fēng)險(xiǎn)
　　C．操作風(fēng)險(xiǎn)
　　D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　E．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
 
　　判斷題
　　8、對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是*5、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。（　　）
 
　　9、對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的責(zé)任，與前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)無(wú)關(guān)。（?。?/div>
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