1．根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。
　　A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議
　　B．?dāng)M定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序
　　C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備
　　D．制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)管經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理
　　E．負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表
 
　　答案：ABCDE
　　【解析】根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，國家外匯管理局的主要職責(zé)是：①設(shè)計、推行符合國際慣例的國際收支統(tǒng)計體系，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表。②分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項目下的可兌換。③擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場；分析和預(yù)測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。④制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。⑤依法監(jiān)督管理資本項目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。⑥按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備。⑦起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為。
 
　　2．中國銀行體系由（）組成。
　　A．中央銀行
　　B．監(jiān)管機構(gòu)
　　C．自律組織
　　D．銀行業(yè)金融機構(gòu)
　　E．投資銀行
 
　　答案：ABCD
　　【解析】中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)組成，不包括選項E“投資銀行”。
 
　　3．為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括（）。
　　A．能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又能夠促進金融的創(chuàng)新
　　B．努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力
　　C．對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制
　　D．為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭
　　E．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制
 
　　答案：ABCDE
　　【解析】為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，中國銀監(jiān)會提出良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
 
　　4．下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。
　　A．管風(fēng)險
　　B．提高透明度
　　C．管機構(gòu)
　　D．管法人
　　E．管內(nèi)控
 
　　答案：ABDE
　　【解析】在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。
 
　　5．關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有（）。
　　A．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金
　　B．不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低
　　C．央行提高存款準(zhǔn)備金率時，貨幣供應(yīng)量減少
　　D．2004年，我國開始實行差別存款準(zhǔn)備金率制度
　　E．超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金
 
　　答案：ACDE
　　【解析】存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。所以，選項A、E的敘述是正確的。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。所以，選項C的敘述是正確的。24年，我國進一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實行差別存款準(zhǔn)備金率制度。所以，選項D的敘述是正確的。商業(yè)銀行資本充足率越低，不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。
 
　　6．下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有（）。
　　A．彌補財政赤字的稅收融資
　　B．彌補財政赤字的債券發(fā)行
　　C．彌補財政赤字的通貨發(fā)行
　　D．向中央銀行直接透支
　　E．增加政府支出
 
　　答案：AB
　　【解析】彌補財政赤字的稅收融資和彌補財政赤字的債券發(fā)行，都不會對基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生任何影響，不會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的增加。如果財政部直接運用發(fā)行通貨彌補財政赤字或直接向中央銀行透支，兩者的性質(zhì)和效果都是相同的，其實質(zhì)是赤字貨幣化或貨幣的財政發(fā)行，必將直接導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的等量增加。
 
　　7．可以使用保函的情況有（）。
　　A．銀行借款
　　B．授信額度
　　C．融資租賃
　　D．延期付款
　　E．預(yù)先付款
 
　　答案：ABCDE
　　【解析】銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等。
 
　　8．中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的是（）。
　　A．公開市場賣出證券
　　B．降低法定存款準(zhǔn)備金率
　　C．提高再貼現(xiàn)率
　　D．降低再貸款利率
　　E．勸說商業(yè)銀行限制貸款
 
　　答案：ACE
　　【解析】與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應(yīng)量。所以，選項A符合題意。選項B、D不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應(yīng)量減少。所以，選項C符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應(yīng)量減少。所以，選項E符合題意。
 
　　9．以下屬于問接融資工具的有（）。
　　A．銀行債券
　　B．銀行承兌匯票
　　C．可轉(zhuǎn)讓大額存單
　　D．企業(yè)債券
　　E．人壽保險單
 
　　答案：ABCE
　　【解析】按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。其中，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。所以，選項A、B、C、E均符合題意。選項D“企業(yè)債券”是企業(yè)在證券市場直接融資，屬于直接融資工具。
 
　　10．目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結(jié)合制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。
　　A．集中授權(quán)管理
　　B．統(tǒng)一授信管理
　　C．審貸分離
　　D．分級審批
　　E．貸款管理責(zé)任制
 
　　答案：ABCDE
　　【解析】目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理(總行統(tǒng)一制定信貸政策)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。各選項均符合題意。
 
　　11．保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。
　　A．貿(mào)易融資
　　B．商業(yè)資信調(diào)查
　　C．應(yīng)收賬款管理
　　D．信用風(fēng)險擔(dān)保
　　E．促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張
 
　　答案：ABCD
　　【解析】保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。
 
　　12．銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有（）。
　　A．銀行產(chǎn)品
　　B．信托產(chǎn)品
　　C．證券投資基金
　　D．金融衍生品
　　E．保險產(chǎn)品
 
　　答案：ABCDE
　　【解析】具體來說，個人理財工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險偏好、消費計劃及其生命周期特點，為客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和投資工具。
 
　　13．下列屬于銀團貸款目的的有（）。
　　A．分散貸款風(fēng)險
　　B．增進各家銀行對借款人的了解
　　C．提高對銀行的保障
　　D．提升貸款銀行的知名度
　　E．穩(wěn)定市場貨幣流通量
 
　　答案：ABCD
　　【解析】銀團貸款的目的包括：①分散貸款風(fēng)險；②增進各家銀行對借款人的了解；③提高對銀行的保障；④提升貸款銀行的知名度。所以，選項A、B、C、D均符合題意。選項E“穩(wěn)定市場貨幣流通量”屬于中國人民銀行的職責(zé)。
 
　　14．企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務(wù)。
　　A．賬戶管理
　　B．收款付款
　　C．支付結(jié)算
　　D．集團理財
　　E．代發(fā)工資
 
　　答案：ABCDE
　　【解析】企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團理財、代發(fā)工資／代理報銷、網(wǎng)上支付海關(guān)稅費等銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)。
 
　　15．關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是（）。
　　A．福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
　　B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益
　　C．銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)
　　D．銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)
　　E．從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)
 
　　答案：BCDE
　　【解析】福費廷屬于貿(mào)易融資貸款，而不是衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。所以，選項A的敘述是不正確的。福費延是英文Forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)；②銀行(或包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。根據(jù)第①點可知，選項8的敘述是正確的。福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。所以，選項C的敘述是正確的。從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。所以，選項E的敘述是正確的。福費廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。所以，選項D、E的敘述是正確的。
 
　　16．短期借款是指期限在年或年以下的借款，主要包括（）。
　　A．發(fā)行普通金融債券
　　B．同業(yè)拆借
　　C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
　　D．證券回購協(xié)議
　　E．向中央銀行借款
 
　　答案：BDE
　　【解析】短期借款是期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。選項A和C均屬于長期借款。
 
　　17．債券投資收益率包括（）。
　　A．票面收益率
　　B．即期收益率
　　C．持有期收益率
　　D．到期收益率
　　E．名義收益率
 
　　答案：ABCDE
　　【解析】債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率，名義收益率又稱為票面收益率。
 
　　18．可以使用保函的情況有（）。
　　A．銀行借款
　　B．授信額度
　　C．融資租賃
　　D．延期付款
　　E．預(yù)先付款
 
　　答案：ABCDE
　　【解析】銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、預(yù)付款保函、投標(biāo)保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函和經(jīng)營租賃保函。
 
　　19．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。
　　A．制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃
　　B．審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性
　　C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南
　　D．積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險
　　E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)
 
　　答案：ABCDE
　　【解析】合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行基本職責(zé)除了五個選項所述內(nèi)容外，還包括：①持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議。②協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。③實施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險評估和測試，合規(guī)性測試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險管理程序，通過合規(guī)風(fēng)險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。④保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。
 
　　20．銀行全面風(fēng)險管理的核心包括（）。
　　A．全球的風(fēng)險管理體系
　　B．全面的風(fēng)險管理范圍
　　C．全程的風(fēng)險管理過程
　　D．全新的風(fēng)險管理方法
　　E．全員的風(fēng)險管理文化
 
　　答案：ABCDE
　　【解析】全面風(fēng)險管理是一種以先進的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式。