一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)
 
　　1．商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是（）。
　　A．固定收益理財(cái)計(jì)劃
　　B．保證收益理財(cái)計(jì)劃
　　C．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
　　D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
 
　　【答案】C
　　【解析】商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。
 
　　2．下列不屬于理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。
　　A．商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是客戶委托資金
　　B．客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者
　　C．商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)占用大部分銀行資本
　　D．理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)
 
　　【答案】C
　　【解析】銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。
 
　　3．下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）。
　　A，理財(cái)計(jì)劃
　　B．綜合理財(cái)服務(wù)
　　C．理財(cái)顧問服務(wù)
　　D．信用證
 
　　【答案】D
　　【解析】信用證是貸款業(yè)務(wù)。
 
　　4．（）是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。
　　A．保證最低收益產(chǎn)品
　　B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
　　C．保本固定收益產(chǎn)品
　　D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
 
　　【答案】D
　　【解析】非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。
 
　　二、多項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)
 
　　1．銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有（）。
　　A．客戶的生命周期特點(diǎn)
　　B．客戶的風(fēng)險(xiǎn)良好
　　C．客戶的消費(fèi)計(jì)劃
　　D．投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和流動(dòng)性
　　E．客戶的經(jīng)濟(jì)狀況
 
　　【答案】ABCDE
　　【解析】銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有客戶的生命周期特點(diǎn)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)良好，客戶的消費(fèi)計(jì)劃，投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和流動(dòng)性，客戶的經(jīng)濟(jì)狀況。
 
　　2．理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)在（）上是不同的。
　　A．資金來源
　　B．銀行義務(wù)
　　C．交易結(jié)構(gòu)
　　D．風(fēng)險(xiǎn)因素
　　E．監(jiān)管要求
 
　　【答案】ABCD
　　【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)在資金來源及銀行義務(wù)、交易結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)因素上均有差異。
 
　　三、判斷題(請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B)
 
　　1．理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。（）
　　【答案】B
　　【解析】理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。
 
　　2．開放式非凈值型產(chǎn)品一般無固定到期日。（）
　　【答案】A
　　【解析】開放式非凈值型產(chǎn)品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時(shí)間進(jìn)行申購和贖回。
 
　　3．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括l0個(gè)等級(jí)。（）
　　【答案】B
　　【解析】根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。
 
　　4．根據(jù)“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度為80％左右。（）
　　【答案】A
　　【解析】根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。