國內(nèi)醫(yī)療條件比較好的地方大多集中在大城市，以上海為例，除了本地人，每天還會有很多外地人遠(yuǎn)道而來求醫(yī)問診。趙先生就是上海某三甲醫(yī)院內(nèi)科主任，月收入5萬元左右，多年來一家三代人居住在一個90平米左右的小三房里，置換大三房，一家人住得寬敞些是趙先生一直以來的心愿，于是，他咨詢了嘉豐瑞德理財師，想知道以自己目前的財力如何輕松置換。
　　【案例分析】
　　趙先生今年45歲，月收入5萬元，也是家里的財富支柱。趙先生父母退休在家，養(yǎng)老金基本上夠兩位老人生活，有個女兒剛剛上大學(xué)，妻子是全職太太，平時在家里照料老人和家里的飲食起居。
　　目前趙先生家庭存款80萬元，家庭月支出1.5萬元，女兒大學(xué)費用每年大概2萬元。目前在住的90平小三房價值225萬元，按照當(dāng)?shù)?.5萬元/平米的單價，置換120平米左右的大三房需300萬元。也就是說，一旦存款全部拿來置換大房，三代人的生活將會立馬變得很拮據(jù)。
　　【理財目標(biāo)】
　　輕松置換大三房，留足生活備用金和女兒大學(xué)費用。
　　【理財建議】
　　在了解了趙先生的家庭財務(wù)情況后，嘉豐瑞德理財師建議不要馬上置換，經(jīng)過一年的合理理財，應(yīng)該能夠?qū)崿F(xiàn)輕松換房，并且可以積累充足的生活備用金和女兒上大學(xué)的各種費用。
　　首先，為了能夠盡快置換大房，一年的強(qiáng)制儲蓄是很有必要的，月收入5萬元減去月支出1.5萬元，每月結(jié)余3.5萬元，這部分資金辦理一年期銀行零存整取業(yè)務(wù)，年利率2.85%，到期后本金42萬元，利息收入6400元。
　　其次，考慮到趙先生家庭月支出1.5萬，建議從80萬元中拿出20萬元作為生活備用金，這部分錢可以購買存取兩便的貨幣型基金，年收益率4%左右，收益率比單純的銀行活期高出十幾倍。除了做生活備用金之用，還可以隨時從中支取女兒的大學(xué)學(xué)費和生活費用。
　　第三，80萬元剩余的60萬元可以進(jìn)行穩(wěn)健投資，以實現(xiàn)保值增值，比如20萬元做一年期定存，年利率3%；20萬元購買銀行保本型理財產(chǎn)品，年化收益率5.5%左右；另外20萬元可以配置低風(fēng)險的固定收益類產(chǎn)品宜盛財富宜盛寶，年化收益率10%。
　　按照嘉豐瑞德理財師的建議，趙先生在一年后可以額外儲蓄42萬余元，80萬元除去生活備用金和女兒的大學(xué)費用，其余資金可以有效的保值增值，填上置換大三房的75萬元缺口，趙先生家庭還可以有近50萬元結(jié)余。如此一來，定能輕松置換，家庭生活無憂。

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