【理財案例】
　　盛先生，今年45歲，是上海一家知名外資企業(yè)的項目總監(jiān)，已工作20年，目前年收入為30萬。妻子，開了一家牙科診所，年收入20萬元。盛先生有一個15歲的兒子、13歲的女兒，都正在上初中。夫妻兩人都有基礎社保，另外兩人各有20萬元的重大疾病險。目前盛先生家庭現(xiàn)有500萬定期存款，還沒有到期；外匯投資80萬，虧損30萬；基金投資20萬元，沒虧損。每月家庭開支12000元，每月養(yǎng)車費4000元，家中有一部20多萬的轎車，以及一部依維柯作他用。
　　【理財目標】
　　盛先生家目前衣食無憂，現(xiàn)今*5的三大計劃：
　　1、打理好自己的資產(chǎn)，實現(xiàn)保值升值；
　　2、儲備孩子未來出國學習的教育金；
　　3、做好養(yǎng)老計劃。
　　希望嘉豐瑞德理財師幫助自己安排一下家庭財務，并能給予家庭理財建議，順利實現(xiàn)三大理財計劃。
　　【案例分析】
　　像盛先生這樣的中產(chǎn)家庭，雖然有著穩(wěn)定且豐厚的收入，有著幾百萬甚至上千萬的資產(chǎn)，但是這些家庭往往是掙得多，開支也比較大。從案例中，可以看出盛先生家每月12000元的生活開支，4000元的養(yǎng)車費，開支也不小。嘉豐瑞德理財師建議盛先生首先就要壓縮家庭開支，減少不必要消費。其次再來考慮儲備孩子教育金、資產(chǎn)保值增值以及養(yǎng)老計劃。
　　【理財建議】
　　根據(jù)盛先生家的實際情況，嘉豐瑞德理財師給予以下理財建議：
　　1、壓縮家庭開支計劃
　　盛先生家每月生活開支12000元，養(yǎng)車費4000元，嘉豐瑞德理財師建議盛先生家在不影響家庭生活水平的前提下，根據(jù)實際情況適當壓縮開支，減少一些不必要的消費。如果一個月省下2000元，1年就是24000元，10年就是24萬元，未來也是一筆不小的數(shù)目。
　　2、儲備孩子教育金計劃
　　盛先生的兒子今年15歲、女兒13歲，都正在上初中。如果兩人在國內(nèi)讀完高中然后出國繼續(xù)讀書，還有4-6年的時間。在此期間，嘉豐瑞德理財師建議盛先生拿出每月20000元左右的結余投入月定投，年化收益率6.8%，4年后本金和收益約105萬；6年后本金和收益大概155萬。以留學美國為例，一個孩子四年大概需要60萬元人民幣，月定投本金和收益足以應付兩個小孩的這部分教育開支。
　　3、資產(chǎn)保值增值計劃
　　500萬元的存款還未到期暫時別取出。在投資方面需要做些調(diào)整，外匯投資80萬，虧損30萬。對此，嘉豐瑞德理財師表示由于目前匯率市場的波動大，外匯投資風險也較大，建議剩余50萬元的資金進行一些低風險的投資，比如目前正逢年中考核，高收益的銀行理財產(chǎn)品較多，年化收益率在6%左右，可以拿出20萬投資，1年12000元收益；剩余的30萬元可以購買固定收益類理財產(chǎn)品，年化收益率10%，如宜盛財富宜盛寶產(chǎn)品，投資1年到期收益為30000元，既讓本金不至于繼續(xù)虧損下去，同時又穩(wěn)獲收益。
　　4、養(yǎng)老計劃
　　養(yǎng)老計劃是越早準備越好，由于盛先生夫婦倆工作穩(wěn)定，收入豐厚，又繳納了基礎社保金，待退休后也一定拿到較多的養(yǎng)老金，應該能滿足于未來的老年生活開支。其次要重視家庭保障，再增加一些保險來提升家庭抗風險能力。盛先生夫婦倆除了20萬元的重大疾病險外，嘉豐瑞德理財師還建議，再各購買一份意外險，再增加一道防護墻！

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