精算師考試2014年材料：全世界精算教育概覽第四部分

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　　中國在其他國家中，中國是比較突出的一個，他們在外界的幫助下，已經(jīng)有了一些精算教育和培訓*9代精算師的專門項目。1987年，位于北方沿海城市天津的南開大學拉開了中國精算教育的帷幕，它與北美精算學會簽訂了合作協(xié)議。隨后，來自北美的教授和講師陸續(xù)訪問了天津，中國的學生參加了北美精算學會天津考試中心的考試。所有的教學和輔導都是用英語的，當然考試也是用英語的，只是SoA基礎階段普遍采用選擇題形式，對中國學生來說是有利的。 繼南開之后，從1994年到1995年，湖南財經(jīng)學院、復旦大學和上海財經(jīng)大學也設置了以SoA資料和大綱為基礎的精算課程，湖南長沙和上海設立了兩個考試中心，隨后一兩年內(nèi)，又在北京(人民大學)和廣東廣州(中山大學)設立了兩個考試中心。 參加SoA基礎階段考試的中國學生已經(jīng)并將繼續(xù)取得令人矚目的好成績，大約有100人至少通過了100系列課程的考試，其中23人獲得了ASA資格。許多中國學生由于表現(xiàn)出色而屢屢獲獎。然而自從SoA提高對ASA的資格標準后，他們的進步速度就慢下來了，而SAA以后的考試對中國學生來說顯得更加困難。 1992年7月，英國精算學會與中央財經(jīng)大學以及鷹星人壽保險有限公司三方簽訂協(xié)議，由鷹星公司提供資助，在中財開展精算教育。其模式同南開大學差不多，講師來自英國和愛爾蘭，在北京授課兩到三周時間，全部采用英語教學，一些研究生(多數(shù)來自數(shù)學專業(yè))參加了英國精算學會的考試。結(jié)果同南開相似，他們也取得了好成績，已經(jīng)有18位學生通過了“精算技術資格證書”的考試(相當于原來的ASA)，其中7人還通過了投資系列的課程考試，可以獲得“財務和投資證書”。在此之后的進步估計會放饅，因為當學生從大學畢業(yè)進入公司工作后，就沒有充足的時間投入學習，同時因為最后幾門課程需要學生對復雜的保險和養(yǎng)老金市場非常熟悉，包括要了解英國及其他類國家的情況，這對中國學生來講顯然勉為其難。有鑒于此，英國精算學會已經(jīng)同意為中國考生另行設計一份會員資格考試的論文類試題。 1997年秋季，中國人民銀行(其保險司負責監(jiān)管保險業(yè))開始了建立中國精算教育體制的歷程，將首先設立數(shù)目有限的考試中心作為啟動。截止本文寫作時間(1998年1月)，其教學大綱還在擬訂之中，但估計會比較多地參照北美精算學會的大綱，也與目前大學所采用的大綱很接近。不過，該體制也將涵蓋非壽險的內(nèi)容，對壽險以外的其它保險領域分配以一定比倒，這一作法是與英國和澳大利亞相一致的。
 

　　現(xiàn)在還不清楚中國要過多久可以發(fā)展基礎階段之后的部分。可以肯定的是，在大學精算教育之后，必須要有實踐者的參與(以及精算職業(yè)組織的構(gòu)建)?？磥碇辽僭诮鼛啄陜?nèi)，將出現(xiàn)北美精算學會體系、英國精算學會體系以及中國自己的新體系共存的局面，而一些考生將會通過國際性考試組織獲得正式會員資格。 值得注意的是，中國的一些大學允許他們的學生用英語學習和參加考試，因為能夠有把握通過國際精算考試的學生，他們的英語水平也就相當不錯了。語言的障礙主要不在于用英語學習，而在于(用英語或中文)相互交流，因為那些概念都是用英語學來的。
 

　　其他亞太國家 日本精算學會有一個比較健全的精算師資格考試體系，最初也是借鑒英國精算學會的模式建立的。目前該體系正在引入財務、投資及非壽險的內(nèi)容。它在臺北也設有考點。為了克服語言障礙，多年來，日本精算學會經(jīng)常舉辦精算培訓來幫助來自韓國和東南亞地區(qū)的考生。
 

　　臺灣也有自己的精算考試，同時也有北美精算學會在亞洲*5的考試中心。香港、新加坡和馬來西亞沒有自己的精算師資格考試，但都認可FIA、FFA、FSA、FCIA，有時候還認可FIAA。這些國家和地區(qū)目前均在大學里開設精算學科，并且吸引了*3秀的學生。這些課程非常適合準備參加SoA考試的學生，盡管在香港大學和新加坡南洋大學，精算課程也是根據(jù)英國精算學會大綱設計的。如果學生在大學考試中獲得足夠高的分數(shù)，則可以免考英國精算學會基礎階段的科目(即可獲得精算技術資格證書)。

　　菲律賓精算學會則通過多種途徑來授予會員資格，包括在大學設置精算課程，但是許多學生是在美國學習精算的。泰國在一些大學有零星的精算課程，目前剛剛開始系統(tǒng)地開展精算教育，一小部分人則已獲得北美精算學會或者英國精算學會員資格。印度尼西亞也剛剛開始建立一個更加扎實的精算教育體系，并且正在獲得加拿大和澳大利亞的援助。

　　長期以來，印度一直倚靠英國精算學會的考試體系，已經(jīng)擁有100位FIA，遺憾的是，其中大部分已經(jīng)退休，最近幾年則很少有人獲得精算師資格。幾年以前，印度精算學會建立了自己的精算考試體系，可以說是從英國精算學會“克隆”出來的，但它沒有包含非壽險?，F(xiàn)在已經(jīng)有相當數(shù)量的學生，其中一小部分已經(jīng)達到印度的準精算師資格，在此之后，有些學生就轉(zhuǎn)向英國精算學會的考試。
 

　　南美洲阿根廷和巴西已經(jīng)在大學里設置精算課程，但迄今為止僅限于技術階段，尚未發(fā)展會員精算師的資格考試。其他南美國家大多數(shù)沒有實質(zhì)性的精算教育，而僅有所謂的“在崗培訓”，包括智利。墨西哥Valparaiso的Gatholic大學則正在努力設置精算課程。另一方面，南美有不少大學設有較高層次課程，并授予很多學生精算學位，盡管他們畢業(yè)后并不在“傳統(tǒng)”的精算領域工作。
 

　　限于篇幅，筆者難以在此構(gòu)畫一張包羅萬象的全球精算教育圖。但南非值得提及，因為從精算角度來看，它不算一個小國。南非的大多數(shù)精算師是從英國精算學會獲得資格的。南非有幾所大學均設置可以免考(英國精算學會考試基礎階段)的精算課程，同時有更多的大學開展精算教育。南非的精算協(xié)會還建立了自己的會員資格(Fellowship)考試，作為英國精算學會考試體系的組成部分(以南非法律和精算實務為基礎，可據(jù)此授予FIA、FFA資格)，這在世界上可能是最早的。 新西蘭從前也是倚靠英國精算學會考試體系的，但是現(xiàn)在逐步轉(zhuǎn)向澳大利亞精算學會考試體系。 在西印度群島，學生既可參加英國精算學會的考試，也可以參加北美精算學會的考試(后者比重在近年有所增加)。不過，目前在西印度群島大學已經(jīng)有精算教育項目，并已經(jīng)開始探討如何實現(xiàn)免考英國精算學會基礎階段課程的事宜。
 

　　世界上還有很多地方幾乎沒有精算師，特別是在中東和非洲的大部分地區(qū)(除南非之外)。在講法語的非洲國家，有數(shù)量不多的從法國精算機構(gòu)獲得資格的精算師，他們是在里昂等地學習精算的。在講英語的非洲國家，如加納、尼日利亞、肯尼亞和津巴布韋，有些人曾在英國(或美國)學習過精算，還有一些人通過了英國精算學會的考試，但是很少有人獲得正式會員資格(Fellowship)。許多精算工作是由精算師眾多的國家的咨詢機構(gòu)承擔的。 多數(shù)中東國家也是依賴外界的精算師。該地區(qū)只有埃及已經(jīng)產(chǎn)生一批合格精算師(FIA或FSA)。開羅大學最近開設了一門新的精算課程，位于貝魯特郊外Louaize的Notre Dame大學目前也有一門精算課程。以色列的海法(Haifa)大學也設有一門符合英國精算學會免考標準的精算課程。 最近兩年，塞普路斯組織了兩期暑期精算學校，學員來自中東地區(qū)，其中一些將可能參加英國精算學會的考試。
 

　　這篇概覽顯示，全球精算教育是由很多板塊組成的，只是某些體系在起主導作用。歐共體內(nèi)部精算核心教育大綱的制訂將促使各成員國的精算教育更趨—致，實際上已經(jīng)初見成效。IFAA指導性綱要則有望在全球范圍內(nèi)起到類似的作用?？梢韵嘈?，再過十年左右的時間，全球精算教育將在準精算師(associateship)層次上達成統(tǒng)一，在此層次上可以相互承認資格證書，會員精算師資格(Fellowship)則還是在特定國家或地區(qū)(甚至要在特定部門)內(nèi)有效，這一層次再到下一階段也應該可以相互承認，其附加條件包括最低試用年限、后續(xù)職業(yè)發(fā)展，當然還要依據(jù)當?shù)赜嘘P專門法規(guī)和實務規(guī)范。
　　進學不誠則學雜，處事不誠則事敗，自謀不誠則欺心而棄己，與人不誠則喪德而增怨。——高頓網(wǎng)校名人心得

 

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