中級經(jīng)濟(jì)師金融知識點較多,且專業(yè)性強(qiáng),考生在學(xué)習(xí)時要注意理解,下面分享中級經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)的商業(yè)銀行風(fēng)險的成因考點,學(xué)習(xí)時可以多做了解,檢驗自己是否理解以下內(nèi)容的概念。
中級經(jīng)濟(jì)師金融知識_商業(yè)銀行風(fēng)險的成因
  中級經(jīng)濟(jì)師金融知識
  第四章:商業(yè)銀行經(jīng)營與管理

  【知識點】商業(yè)銀行風(fēng)險的成因

  (一)商業(yè)銀行風(fēng)險
  銀行在經(jīng)營過程中,由于各種不確定因素的影響,使其實際收益和預(yù)期收益產(chǎn)生背離,從而導(dǎo)致銀行蒙受經(jīng)濟(jì)損失或少獲取額外收益的可能性。
 ?。ǘ┥虡I(yè)銀行風(fēng)險產(chǎn)生的主觀原因
  包括決策環(huán)節(jié)、管理環(huán)節(jié)、風(fēng)險控制環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題。
 ?。ㄈ┥虡I(yè)銀行風(fēng)險產(chǎn)生的客觀原因
  受外部客觀環(huán)境制約程度高,任何客觀形勢的變化都會對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響,形成銀行風(fēng)險。

  【知識點】商業(yè)銀行風(fēng)險管理的內(nèi)容

 ?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行風(fēng)險管理的基本流程
  商業(yè)銀行風(fēng)險管理是運用風(fēng)險控制手段和方法,對在經(jīng)營過程中所承受的風(fēng)險進(jìn)行識別、計量、監(jiān)測和控制的行為過程。
  1、風(fēng)險識別:包括識別風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。
  2、風(fēng)險計量:全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
  3、風(fēng)險監(jiān)測
  (1)監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)以及不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢,確保在風(fēng)險進(jìn)一步惡化之前識別出來。
 ?。?)報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果,以及所采取風(fēng)險管理、控制措施及其質(zhì)量和效果。
  4、風(fēng)險控制
 ?。?)事前控制:銀行在開展經(jīng)營活動前制定標(biāo)準(zhǔn)或方案,避免風(fēng)險超過自身承受能力或提前采取一定的風(fēng)險防范措施,主要方法包括限額管理、風(fēng)險定價和制定應(yīng)急預(yù)案等。
 ?。?)事后控制:銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險水平和風(fēng)險變化趨勢,采取一系列風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋工具來降低風(fēng)險,主要方法包括風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移、重新分配風(fēng)險資本、提高風(fēng)險資本水平等。
  (二)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略
  1、風(fēng)險預(yù)防。
  2、風(fēng)險分散。
  3、風(fēng)險轉(zhuǎn)移。
  4、風(fēng)險對沖。
  5、風(fēng)險抑制。
  6、風(fēng)險補償。
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