下面分享中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)中金融工程與金融風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)點(diǎn)，了解信用風(fēng)險(xiǎn)的過程管理、貸款的五級(jí)分類和操作風(fēng)險(xiǎn)的管理等內(nèi)容。
中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)/第七章_信用風(fēng)險(xiǎn)的過程管理

　　第七章：金融工程與金融風(fēng)險(xiǎn)

　　第二節(jié)——金融風(fēng)險(xiǎn)及其管理

　　11、信用風(fēng)險(xiǎn)的過程管理：
　　事前管理(5C償還能力、資本、品格、擔(dān)保品、經(jīng)營環(huán)境：3C現(xiàn)金流、管理、事業(yè)的連續(xù)性)事中管理(建設(shè)信用惡化預(yù)警機(jī)制、建立不良貸款的分析、審查機(jī)制、監(jiān)控借款人的資金用途、為借款人提供理財(cái)服務(wù)、提前轉(zhuǎn)讓債權(quán)、爭取政府支持、幫助借款人開辟市場、追加貸款、貸款展期、行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)、追索保證人)事后管理。
　　12、貸款的五級(jí)分類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三類是不良貸款。
　　次級(jí)：還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠正常收入不能保證還本付息，本息逾期90天以上的貸款：可疑：本息逾期180天以上，無法足額還本付息，即使執(zhí)行抵押和擔(dān)保也要發(fā)生損失的貸款：損失類：本息逾期1年以上，即使采取切措施和程序，也無法回收的貸款。
　　13、利率風(fēng)險(xiǎn)的管理：選擇有利的利率，調(diào)整借貸期限：缺口管理：持續(xù)期管理：利用利率衍生產(chǎn)品交易。
　　14、投資風(fēng)險(xiǎn)的管理：
　　(1)股票投資風(fēng)險(xiǎn)的管理方法
　　(2)金融衍生產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的管理方法。一是加強(qiáng)制度建設(shè)；二是進(jìn)行限額管理；三是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)敞口的對(duì)沖與套期保值。
　　15、操作風(fēng)險(xiǎn)的管理：
　　制度管理、信息系統(tǒng)管理流程管理、職員管理風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。
　　16、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要著眼點(diǎn)是：保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，保持負(fù)債的流動(dòng)性，進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理。
　　17、法律風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要機(jī)制和方法是：加強(qiáng)文化建設(shè)；加強(qiáng)組織與制度建設(shè)，加強(qiáng)人力資源管理；加強(qiáng)過程管理。
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