業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(Business risk)指因競爭地位變?nèi)醵赡軐?dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

 

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在不斷變化的市場環(huán)境中競爭地位下降或發(fā)展的勢頭降低而導(dǎo)致的可能性。

 

銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。其他類型的風(fēng)險(xiǎn)包括業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

 

作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)體，銀行和社會都在不斷發(fā)展和變化，它們面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不斷改變，并可能出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)。

 

銀行業(yè)發(fā)展還受到多種力量的綜合影響、包括監(jiān)管、競爭、產(chǎn)品創(chuàng)新、不斷變化的技術(shù)以及不確定的未來利率和通貨膨脹率。

 

示例

 

2003年，匯豐銀行收購了美國消費(fèi)者貸款、信用卡和抵押貸款的大銀行---家庭國際銀行(后被命名為匯豐融資公司)，分得了蓬勃發(fā)展的美國資產(chǎn)市場中的一杯羹。

 

雖然此決策與匯豐銀行傳統(tǒng)保守的銀行文化不符，但進(jìn)軍新市場仍被視為提高盈利能力和資本收益率的方法。

 

家庭國際銀行與匯豐銀行的運(yùn)營并不合拍，因?yàn)槠浯蟛糠謽I(yè)務(wù)是二線抵押貸款(使用家庭住宅作為抵押品的股本貸款或信用額度)，在美國被稱為附加貸款。

 

銷售給用貸款來付房屋首付以避免抵押貸款保險(xiǎn)，或者購買汽車和其他消費(fèi)品的中低收入房主，這些貸款最終被認(rèn)為質(zhì)量可疑、核準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)低并且是強(qiáng)迫式銷售的。

 

當(dāng)美國房價(jià)開始下跌，支持這些貸款的股本就相應(yīng)減少，使許多貸款的總貸款余額大于其資產(chǎn)價(jià)值，從而導(dǎo)致負(fù)股本。

 

匯豐銀行用153億美元買下家庭國際銀行，到2006年已經(jīng)損失300億美元。匯豐主席稱，如今回想起來，匯豐銀行不應(yīng)該收購家庭國際銀行。

 

2009年匯豐融資公司宣布中止通過消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)放貸款的所有產(chǎn)品，但仍繼續(xù)提供相關(guān)服務(wù)與協(xié)助，并回收現(xiàn)有應(yīng)收的投資組合。