證券從業(yè)資格考試《證券投資顧問業(yè)務(wù)》真題訓(xùn)練

　　一、選擇題

　　1.(　　)的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。[2016年5月真題]

　　A.保險規(guī)劃

　　B.現(xiàn)金規(guī)劃

　　C.投資規(guī)劃

　　D.稅收規(guī)劃

　　答案：B

　　【解析】現(xiàn)金管理規(guī)劃是指進(jìn)行家庭或者個人Et常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。

　　2.保險規(guī)劃的主要功能是(　　)。[2016年4月真題]

　　A.獲取收益

　　B.轉(zhuǎn)移和規(guī)避風(fēng)險

　　C.資產(chǎn)增值

　　D.融資

　　答案：B

　　【解析】保險規(guī)劃研究的是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的問題。保險能夠給一個家庭提供財務(wù)安全保障，當(dāng)家庭失去主要收入來源時，憑借保險的保障功能依然可以維持家人生活的穩(wěn)定。

　　3.老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母需要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產(chǎn)保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費(fèi)高達(dá)每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了(　　)。[2016年4月真題]

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

　　B.量力而行原則

　　C.適應(yīng)性原則

　　D.合理避稅原則

　　答案：B

　　【解析】客戶購買保險時，其作為投保人必須支付一定的費(fèi)用，即以保險費(fèi)來獲得保險保障?？蛻粼O(shè)計保險規(guī)劃時要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實力量力而行。老張的經(jīng)濟(jì)實力不允許他每月支付高達(dá)1000元的保險費(fèi)。

　　二、組合型選擇題

　?、?在稅收規(guī)劃中，了解客戶的基本情況和要求包括(　　)。[2016年5月真題]

　?、?婚姻狀況Ⅱ.子女及其他贍養(yǎng)人員

　?、?對風(fēng)險的態(tài)度Ⅳ.要求增加短期所得還是長期資本增值

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　答案：D

　　【解析】除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ四項外，稅收規(guī)劃需要了解的客戶基本情況和要求還包括：①財務(wù)情況;②投資意向;③納稅歷史情況;④投資要求。

　　2.進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有(　　)。[2016年4月真題]

　?、?工作生涯設(shè)計Ⅱ.理想退休后生活設(shè)計

　　Ⅲ.退休養(yǎng)老成本計算Ⅳ.退休后的收入來源估計

　　A.Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　答案：D

　　【解析】制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活。退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項之一就是根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算、退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。