證券公司與客戶之間的資金清算交收
(一)證券公司和存管銀行在資金清算交收中的職責(zé)
在“客戶交易結(jié)算資金第三方存管”制度框架下，證券公司與客戶的資金清算交收，需要由證券公司與存管銀行配合完成：
1.證券公司負(fù)責(zé)根據(jù)中國結(jié)算公司發(fā)送的結(jié)算數(shù)據(jù)和存管銀行發(fā)送的客戶資金存取數(shù)據(jù)完成客戶資金的清算，更新客戶資金賬戶的余額，并向存管銀行發(fā)送客戶證券交易清算數(shù)據(jù)及資金賬戶余額。
2.存管銀行負(fù)責(zé)根據(jù)客戶資金的存取數(shù)據(jù)和證券公司向其發(fā)送的證券交易清算數(shù)據(jù)完成客戶管理賬戶余額的更新，并進(jìn)行客戶資金賬戶余額與客戶管理賬戶余額的核對，將核對結(jié)果發(fā)送證券公司。
3.證券公司根據(jù)核對無誤的清算結(jié)果向存管銀行發(fā)送資金劃付指令，存管銀行根據(jù)證券公司的資金劃付指令及時(shí)辦理資金劃付，完成客戶證券交易的資金交收。
(二)資金存取及結(jié)算流程
在客戶交易結(jié)算資金第三方存管模式下，證券公司與客戶之間的資金存取、清算與交收過程可簡要概括如下：
1.客戶從其銀行結(jié)算賬戶向資金賬戶存入交易結(jié)算資金，可以通過存管銀行提供的電話銀行、網(wǎng)上銀行、柜面服務(wù)、多媒體自助終端等方式發(fā)出轉(zhuǎn)賬指令，也可以通過證券公司提供的電話委托、網(wǎng)上交易、自主委托等方式發(fā)出轉(zhuǎn)賬指令;系統(tǒng)根據(jù)客戶轉(zhuǎn)賬指令啟動(dòng)客戶資金轉(zhuǎn)賬交易。該交易啟動(dòng)后，銀行將減少對客戶銀行結(jié)算賬戶余額，相應(yīng)增加客戶管理賬戶余額和證券公司客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶余額，證券公司同步更新客戶管理賬戶對應(yīng)的資金賬戶余額。
2.客戶證券交易由證券公司單方發(fā)起?？蛻敉ㄟ^證券公司的資金賬戶及密碼，采用證券公司提供的委托手段進(jìn)行交易。
3.證券公司接到客戶委托買賣指令后對客戶賬戶內(nèi)資金和證券進(jìn)行校驗(yàn)。校驗(yàn)通過后證券公司向交易所報(bào)送交易指令。
4.中國結(jié)算公司根據(jù)交易所當(dāng)日成交數(shù)據(jù)生成清算交收文件，并將清算交收文件發(fā)給證券公司。
5.證券公司根據(jù)中國結(jié)算公司提供的清算交收數(shù)據(jù)及存管銀行提供的客戶交易結(jié)算資金存取數(shù)據(jù)，完成客戶資金的清算，更新客戶資金賬戶的余額。并向存管銀行發(fā)送客戶證券交易清算數(shù)據(jù)及資金賬戶余額。
6.存管銀行根據(jù)客戶資金的存取數(shù)據(jù)和證券公司向其發(fā)送的證券交易清算數(shù)據(jù)完成客戶管理賬戶余額的更新，并進(jìn)行客戶資金賬戶余額與客戶管理賬戶余額的核對，將核對結(jié)果發(fā)送證券公司。
7.證券公司根據(jù)核對無誤的清算結(jié)果制作資金劃付指令發(fā)送給存管銀行。
8.存管銀行根據(jù)證券公司的資金劃付指令辦理交收資金劃付。
9.客戶證券交易結(jié)算資金的取出，只能通過轉(zhuǎn)賬的方式轉(zhuǎn)入其在存管銀行開立的同名銀行結(jié)算賬戶，再通過銀行結(jié)算賬戶辦理資金的提取或劃轉(zhuǎn)。存管銀行系統(tǒng)根據(jù)客戶轉(zhuǎn)賬指令啟動(dòng)客戶資金轉(zhuǎn)賬交易，通過存管銀行與證券公司聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)獲取證券公司對客戶取出資金的校驗(yàn)結(jié)果。如雙方校驗(yàn)通過，存管銀行將減少客戶管理賬戶余額和證券公司客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶余額，相應(yīng)增加客戶銀行結(jié)算賬戶余額，證券公司同步更新客戶管理賬戶對應(yīng)的資金賬戶余額。