1、理財顧問服務(wù)的特點：顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性
2、理財顧問服務(wù)包括：財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介
3、個人現(xiàn)金流量表可為制定個人理財規(guī)劃提供的幫助：有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題、有助于找到解決這些問題的方法、有助于更有效地利用財務(wù)資源
4、在預(yù)測客戶未來收入時，可將收入分為：常規(guī)性收入、臨時性收入
5、估計客戶未來支出時，需考慮兩種狀態(tài)下的支出：滿足客戶基本生活的支出、客戶期望實現(xiàn)的支出水平
6、“基本生活”，是指在保證客戶正常生活水平不變情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測，而并非僅指實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平
7、客戶的風(fēng)險特征的構(gòu)成：風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知度、實際風(fēng)險承受能力
8、理財規(guī)劃的起點：現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理
9、現(xiàn)金預(yù)算是幫助客戶達(dá)到短期財務(wù)目標(biāo)的需要
10、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個月，*4能維持6個月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)
11、合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于：客戶收入能力、客戶資產(chǎn)價值
12、在個人理財規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理的目的是：①讓客戶有足夠地資金去應(yīng)付日常生活地開支②建立緊急應(yīng)變基金去應(yīng)付突發(fā)事件③減少不良資產(chǎn)及增加儲蓄能力
13、保險規(guī)劃的功能：風(fēng)險轉(zhuǎn)移、合理避稅
14、在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟支付能力、選擇性
15、設(shè)計保險規(guī)劃時的原則：轉(zhuǎn)移風(fēng)險、量力而行、分析客戶保險需要
16、保險規(guī)劃的步驟：確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限
17、可保利益應(yīng)符合的3要求：必須是法律認(rèn)可的利益、必須是客觀存在的利益、必須是可以衡量的利益
18、衡量投保人對被保險人是否具有可保利益，要看投保人與被保險人之間是否存在合法的經(jīng)濟利益關(guān)系
19、購買財產(chǎn)保險時，一般來說，投保人會選擇足額投保
20、保險規(guī)劃的風(fēng)險包括：未充分保險的風(fēng)險、過分保險的風(fēng)險、不必要保險的風(fēng)險