個人理財顧問服務的風險管理(289-291)★
  1.設置風險管理機構的要求
 ?、僦辽俳⒐芾聿块T內部調查和審計部門獨立審計兩層內部監(jiān)督機制;【內部審計不能提供獨立的風險評估報告,定期再評估】
 ?、趦炔繉徲嫴块T應制定對個人理財業(yè)務的審計規(guī)范,保證審計的獨立性。
  2.建立有效的規(guī)章制度的要求
 ?、賾_保個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施體現了解客戶和符合客戶*5利益的原則。
  ②制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度、工作規(guī)范和工作流程;
 ?、劢⒔∪珎€人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度。
 ?、軕€人理財顧問服務的跟蹤評估制度,定期對客戶評估或投資顧問建議進行重新評估。
 ?、萆虡I(yè)銀行應制定相關制度接受并及時處理客戶投訴。
  3.個人理財顧問服務管理
 ?、勖鞔_個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的限制;
  ④應了解所銷售的銀行產品、代理銷售產品的性質、風險收益狀況及市場發(fā)展情況等;
 ?、菔紫日{查了解客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的,以及對相關風險的認知和承受能力,評估客戶是否合適購買所推介的產品,并將有關評估意見告知客戶;
 ?、拊u估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃,但客戶仍然要求購買的,應制定專門的文件,列明銀行意見、客戶意愿,雙方簽字認可;
 ?、邔τ谑袌鲲L險較大的投資產品,特別是與衍生交易相關的投資產品,商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售該產品;
  ⑧應使用通俗易懂的語言,說明最不利的投資情形和投資結果。
  4.個人理財顧問服務的風險提示
 ?、偎锌赡苡绊懣蛻敉顿Y決策的材料都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確、明確。
  ②要向客戶進行風險提示【客戶確認欄:“本人已經閱讀上述風險提示,充分了解并清楚知曉本產品的風險,愿意承擔相關風險。”】