理財顧問服務(wù)概述
　　6.理財顧問服務(wù)
　　6.1理財顧問服務(wù)概述
　　6.1.1理財顧問服務(wù)概念
　　理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
　　在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。
　　6.1.2理財顧問服務(wù)流程
　　1.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體。
　　2.標(biāo)準(zhǔn)的理財顧問業(yè)務(wù)流程圖
　　3.適合我國現(xiàn)狀的理財顧問業(yè)務(wù)流程圖
　　4.理財顧問的目的：對客戶而言vs對銀行而言
　　6.1.3理財顧問服務(wù)特點(diǎn)
　　1.顧問性
　　2.專業(yè)性
　　3.綜合性
　　4.制度性
　　5.長期性
　　收集客戶信息
　　6.2客戶分析
　　6.2.1收集客戶信息
　　1.客戶信息分類
　　可以分為定量信息和定性信息
　　可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息
　　2.客戶信息收集方法
　　(1)初級信息的收集方法
　　(2)次級信息的收集方法
　　個人資產(chǎn)負(fù)債表
　　6.2.2客戶財務(wù)分析
　　1.個人資產(chǎn)負(fù)債表
　　會計等式：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債
　　個人現(xiàn)金流量表
　　2.個人現(xiàn)金流量表
　　會計等式：盈余/赤字=收入?支出
　　個人現(xiàn)金流量表的作用：
　　(1)有助于發(fā)現(xiàn)個人消費(fèi)方式上的潛在問題
　　(2)有助于找到解決這些問題的方法
　　(3)有助于更有效地利用財務(wù)資源
　　未來現(xiàn)金流量表
　　3.未來現(xiàn)金流量表
　　(1)預(yù)測客戶的未來收入
　　兩種不同的收入預(yù)測：
　　估計客戶的收入最低時的情況
　　對其收入變化進(jìn)行合理的估計
　　客戶未來收入的分類：
　　常規(guī)性收入
　　臨時性收入
　　(2)預(yù)測客戶的未來支出
　　兩種不同的客戶支出：
　　滿足客戶基本生活的支出
　　客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平