客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析
　　6.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析
　　1.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征
　　三個(gè)方面構(gòu)成：
　　(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好
　　(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
　　(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
　　?風(fēng)險(xiǎn)承受能力
　　?風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度
　　?風(fēng)險(xiǎn)矩陣
　　2.其他理財(cái)特征
　　(1)投資渠道偏好
　　(2)知識(shí)結(jié)構(gòu)
　　(3)生活方式
　　(4)個(gè)人性格
　　6.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析
　　1.理財(cái)目標(biāo)
　　(1)短期目標(biāo)
　　(2)中期目標(biāo)
　　(3)長期目標(biāo)
　　2.客戶提出的其他要求
　　(1)收入的保護(hù)
　　(2)資產(chǎn)的保護(hù)
　　(3)客戶死亡情況下的債務(wù)減免
　　(4)投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾
　　現(xiàn)金管理
　　6.3財(cái)務(wù)規(guī)劃
　　現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理：資金結(jié)余
　　保險(xiǎn)規(guī)劃：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
　　稅收規(guī)劃：減少支出
　　人生事件規(guī)劃：住房、教育及養(yǎng)老
　　投資規(guī)劃：資產(chǎn)保值增值
　　6.3.1現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理
　　1.現(xiàn)金管理
　　目的：
　　(1)滿足日常的、周期性支出的需求
　　(2)滿足應(yīng)急資金的需求
　　(3)滿足未來消費(fèi)的需求
　　(4)滿足財(cái)務(wù)積累與投資獲利的需求
　　預(yù)算編制的程序：
　　(1)設(shè)定長期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)
　　(2)預(yù)測(cè)年度收入
　　(3)計(jì)算年度支出預(yù)算目標(biāo)：年度收入-年儲(chǔ)蓄目標(biāo)=年度支出預(yù)算
　　(4)對(duì)預(yù)算進(jìn)行控制與差異分析：預(yù)算的控制
　　預(yù)算與實(shí)際的差異分析
　　應(yīng)急資金管理
　　(1)以現(xiàn)有資產(chǎn)狀況來衡量緊急余備金的應(yīng)變能力
　　失業(yè)保障月數(shù)
　　意外或?yàn)?zāi)害承受能力
　　(2)緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式
　　消費(fèi)和債務(wù)管理
　　2.消費(fèi)管理
　　(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)
　　(2)消費(fèi)支出的預(yù)期
　　(3)孩子的消費(fèi)
　　(4)住房、汽車等大額消費(fèi)。
　　(5)保險(xiǎn)消費(fèi)
　　3.債務(wù)管理
　　(1)有效債務(wù)管理
　　(2)個(gè)人信貸能力的影響因素：客戶收入能力與客戶資產(chǎn)價(jià)值
　　(3)債務(wù)管理的注意事項(xiàng)
　　4.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的綜合考慮