一、銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶
  (一)熟知業(yè)務(wù)
  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。酒銀行業(yè)從業(yè)人員以下三個方面的知識不可或缺:
  一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解,并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解;
  二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理相關(guān)的法規(guī),并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的理解;
  三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。
 
  (二)監(jiān)管規(guī)避
  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實踐中,以下存在明顯不妥的行為,有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響:
  (1)以明示或暗示方法向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)的建議;
  (2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定,但不按照內(nèi)部流程進行必要的報告,仍然默許甚至提供協(xié)助;
  (3)出于私情,向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議,并利用其所在機構(gòu)的資源,為這些行為提供方便。
 
  (三)崗位職責(zé)
  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程,確??蛻艚灰装踩?/div>
  (1)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;
  (2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/div>
  (3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
 
  (四)信息保密
  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。
  國際經(jīng)濟合作與發(fā)展組織于l980年制定了個人隱私保護的八項基本原則:信息收集限制原則、信息質(zhì)量原則、表明目的原則、使用限制原則、安全保護原則、公開性原則、個人參與原則、負責(zé)任原則。
 
  (五)利益沖突
  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則,正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系,并按照以下原則處理潛在利益沖突:
  (1)在存在潛在利益沖突的情形下,應(yīng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況及處理利益沖突建議;
  (2)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理金融產(chǎn)品或接受其所在機構(gòu)提供服務(wù)時,應(yīng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益,不得利用本職工作便利以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。
 
  (六)內(nèi)幕交易
  銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定,不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外人員,不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
 
  (七)了解客戶
  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù),了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時,應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制的要求,了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。
 
  (八)反洗錢
  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定,熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù),在嚴守客戶隱私的同時及時按照所在機構(gòu)的要求,報告大額和可疑交易。
 
  (九)禮貌服務(wù)
  銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足,對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說明情況,取得理解和諒解。
 
  (十)公平對待
  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶,不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶應(yīng)盡可能為其提供便利。但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異不應(yīng)視為歧視。
 
  (十一)風(fēng)險提示
  向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進行充分的提示,對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù),不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述,不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。
 
  (十二)信息披露
  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品,對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要信息。
 
  (十三)授信盡職
  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制要求對客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。
 
  (十四)協(xié)助執(zhí)行
  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù),在嚴格保守客戶隱私的同時,了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關(guān)的執(zhí)法活動,不泄露執(zhí)法活動信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。
 
  (十五)禮物收送
  在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收送,應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍,且遵循以下原則:
  (1)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;
  (2)禮物收送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定,或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;
  (3)禮物收送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
 
  (十六)娛樂及便利
  銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應(yīng)遵循以下原則:
  (1)屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi),并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例;
  (2)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感;
  (3)根據(jù)行業(yè)慣例,這些娛樂活動不顯得頻繁,且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi);
  (4)這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。
 
  (十七)客戶投訴
  銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)耐心、禮貌、認真處理客戶投訴,并遵循以下原則:
  (1)堅持客戶至上、客觀公正原則,不輕慢任何投訴和建議;
  (2)所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限的,應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶;
  (3)所在機構(gòu)沒有明確投訴反饋時限的,應(yīng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;
  (4)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的,應(yīng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個反饋時限。

 
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