銀行信用風險是什么

2021-12-02 中級會計職稱 886人瀏覽

老師回答

銀行信用風險
銀行信用風險是指交易對手不能完全履行合同的風險。這種風險不只出現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)中，也發(fā)生在擔保、承兌和證券投資等業(yè)務(wù)。如果銀行不能及時對信用風險進行識別、評估，并采取措施予以應(yīng)對，就會面臨非常嚴重的后果。

商業(yè)銀行的信用風險的機制管理主要有以下幾個方面：

審貸分離機制。就是將貸款的審查和貸款的決策進行指責分離，由不同的部門或人員負責貸款的審查與決策，這樣可以有效規(guī)避不良貸款。

授權(quán)管理機制。總行對所屬的職能部門、下屬的分支機構(gòu)，根據(jù)層級和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權(quán)限。管理層級越高，信貸權(quán)限越大。

額度管理機制。總行對全行系統(tǒng)給予某一特定客戶在某一特定時期的授信規(guī)定最高限額。

對于危及生死存亡的銀行信用風險，應(yīng)該如何預(yù)防呢？

1、建高頓用風險管理體系

防止信用風險是一個系統(tǒng)性的工作，只在某個環(huán)節(jié)做好是不起作用或者作用較小的，必定要做好整體的防御。在整體上進行統(tǒng)籌建設(shè)，建高頓用風險管理系統(tǒng)，從業(yè)務(wù)的獲取到放出貸款，再到回收，從每個環(huán)節(jié)都要做好預(yù)防。

2、加強風險管理團隊的建設(shè)

很多商業(yè)銀行的風險管理團隊較為薄弱，對于銀行信用風險防控的作用不能夠發(fā)揮。為了改變這種局面就要加強人才的引起，并且對于風險團隊進行教育和培訓。

3、對于各項業(yè)務(wù)進行定期核查

風險就潛伏在每一項業(yè)務(wù)中，不同的業(yè)務(wù)發(fā)生的風險可能性以及危害性不同，銀行的風險掛歷團隊應(yīng)該定期對業(yè)務(wù)的可能性和可能造成損失進行評價和識別。

4、對于貸款客戶要多甄別

在進行業(yè)務(wù)之前，對于客戶的信息收集和分析，并且甄別信息的準確性，防止出現(xiàn)虛假信息造成對于客戶錯誤的判定。

5、分散貸款

很多商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)常常集中在某一行業(yè)，這些行業(yè)一旦受到宏觀政策的影響出現(xiàn)巨大的變化，那對于貸款人帶來的變化就是顛覆性的變化，自然商業(yè)銀行就是巨大的損失。因此商業(yè)銀行應(yīng)擴大自己的信貸行業(yè)。

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