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銀行影子體系是什么

2021-12-02 中級(jí)會(huì)計(jì)職稱 1211人瀏覽
老師回答
銀行影子體系
銀行影子體系是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問(wèn)題的信用中介體系（包括各類相關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)）。
影子銀行引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素主要包括四個(gè)方面：期限錯(cuò)配、流動(dòng)性轉(zhuǎn)換、信用轉(zhuǎn)換和高杠桿。
綜合國(guó)際上以及金融穩(wěn)定理事會(huì)對(duì)影子銀行的定義，主要有四大特點(diǎn)：
一是非銀行金融機(jī)構(gòu)是主要載體；
二是功能上具有金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素轉(zhuǎn)換的作用；
三是構(gòu)成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大隱患；
四是游離于審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管和救助體系之外。
該報(bào)告并未完全否定影子銀行的作用，而是認(rèn)為：“影子銀行由來(lái)已久，猶如硬幣的兩面，唯有辯證對(duì)待、因勢(shì)利導(dǎo)、抑惡揚(yáng)善，才能充分發(fā)揮影子銀行的積極作用。”
報(bào)告中承認(rèn)，影子銀行是金融中介體系的有機(jī)組成部分，之所以在金融體系中具有一席之地，是兩重因素結(jié)合的產(chǎn)物。
一方面，銀行體系無(wú)法徹底解決信息不對(duì)稱。金融中介是撮合資金需求與供給的橋梁，解決信息不對(duì)稱是傳統(tǒng)銀行最專長(zhǎng)和熟悉的。但由于信息不對(duì)稱廣泛存在，銀行不可能全部覆蓋。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，銀行也不可能包攬全部金融中介。
另一方面，影子銀行滿足了個(gè)性化的金融需求。部分金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)偏好較高，愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)以換取較高的回報(bào)。而商業(yè)銀行以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主，審慎文化是立足的根本，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足這些多元化需求。
同時(shí)，報(bào)告強(qiáng)調(diào)，影子銀行是套利行為驅(qū)使的產(chǎn)物，具有天使與魔鬼的兩重性。影子銀行是金融工具，介于天使與魔鬼之間，管理好了是天使，管理不好是魔鬼。
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