美國金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一評級制度是由美國聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(FFIEC)于1979年11月頒布實施的。這套評級制度包括五個基本項目，即:資本充足率(Capital Adequacy);資產(chǎn)質(zhì)量(Assets quality);管理能力(Management);盈利性(Earning);流動性(Liquidity)。通過以上五個方面評價以衡量金融機(jī)構(gòu)的資信等級。由于這五個項目的第一個字母組成CAMEL一詞，因此，也被叫做"駱駝評級制度"。
一、基本項目：
1、資本充足率。參照《巴塞爾協(xié)議》精神，把資本分為核心資本和附屬資本兩部分，要求在1992年底，資本總額與總資產(chǎn)之比達(dá)到8%。
2、資產(chǎn)質(zhì)量。即把資產(chǎn)乘以一定風(fēng)險權(quán)數(shù)，求得加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)，再與資本相比，以反映金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況。此比例小于5%為最好，其次為5%~15%，再次為15%~30%，30%~50%為差，大于50%為最差。
3、管理能力。不作定量描述，主要對管理者能力、管理系統(tǒng)的效率和執(zhí)法情況等進(jìn)行主觀評價。
4、盈利性。以稅后凈收益與總資產(chǎn)之比衡量，并根據(jù)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模大小加以區(qū)別。例如，小于1億美元總資產(chǎn)的銀行，此比例達(dá)到1.15%以上為1等，達(dá)到0.95%為2等，達(dá)到O.75%為3等，小于0.75%為4等，凈虧損則為5等。
5、流動性。主要觀察短期投資、主要存款、貸款與租賃、變動債務(wù)等與總資產(chǎn)的比例。
6、綜合考察評價。根據(jù)以上各項目評級然后進(jìn)行綜合考察。
二、駱駝評級制度分析指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)：
駱駝”評級體系的主要內(nèi)容是通過對金融機(jī)構(gòu)“資本的充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性”等五項考評指標(biāo)，采用五級評分制來評級商業(yè)銀行的經(jīng)營及管理水平(一級最高、五級最低)。其分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是：
第一，資本充足率(資本／風(fēng)險資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6．5％～7％；
第二，有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％：
第三，管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；
第四，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1％以上為第一、二級，若該比率在0～1％之間為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級；
第五，隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力，流動性強(qiáng)為第一級、流動性資金不足以在任何時候或明顯不能在任何時候滿足各方面的需要的分別為第三級和第四級。在上述基礎(chǔ)上如果綜合評級很滿意或比較滿意的則為第一級或第二級，不太滿意和不滿意的分別為第三級、第四級，不合格的為第五級。對一、二級銀行監(jiān)管當(dāng)局一般對其今后發(fā)展提出希望性的建議；對三級銀行監(jiān)管當(dāng)局要發(fā)出正式協(xié)議書、由被考評行簽署具體計劃和措施；對四、五級銀行監(jiān)管當(dāng)局則發(fā)出“勒令書”，命令銀行應(yīng)該做什么、必須做什么和停止做什么，這是一種最嚴(yán)厲的管理措施。
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