納稅信用換貸款 緩解小微企業(yè)融資難

　　為貫徹落實國務(wù)院扶持小微企業(yè)發(fā)展的部署要求，各級稅務(wù)機(jī)關(guān)積極探索，多部門聯(lián)動，通過將納稅信用與信貸融資掛鉤，讓小微企業(yè)憑借良好納稅信用記錄即可獲得銀行無擔(dān)保信用貸款，為小微企業(yè)開辟了新的融資渠道，也將納稅信用等級與企業(yè)日常經(jīng)營緊密結(jié)合，提高企業(yè)納稅遵從度。
　　江蘇：小微企業(yè)可憑納稅記錄申請信用貸款
　　5月的一天，南通一家企業(yè)的負(fù)責(zé)人上網(wǎng)幾分鐘就申請到100萬元銀行貸款，而且全程不用任何實物擔(dān)保，只要憑借該企業(yè)在國稅系統(tǒng)的納稅記錄。日前，江蘇銀行與江蘇省國稅局共同推出小微企業(yè)稅銀互動服務(wù)平臺和首款信貸產(chǎn)品，通過稅銀合作，將企業(yè)納稅信用等級、納稅數(shù)據(jù)與金融服務(wù)相結(jié)合。
　　這款純信用的信貸產(chǎn)品推向市場之初便挺受歡迎。據(jù)悉，自5月初該互動服務(wù)平臺試運(yùn)行以來，不到一個月，這款“無擔(dān)保純信用”的信貸產(chǎn)品已經(jīng)為101個小微客戶發(fā)放9325萬元純信用貸款。
　　數(shù)據(jù)顯示，從全國看，中小微企業(yè)創(chuàng)造了近六成的經(jīng)濟(jì)總量，吸納了八成以上的就業(yè)，是推動經(jīng)濟(jì)社會的重要力量。然而，融資難仍是制約其健康成長的*5瓶頸。一名省政協(xié)委員曾提議，強(qiáng)化政府作為，建立江蘇小微企業(yè)信用貸款制度。
　　據(jù)介紹，稅務(wù)部門與銀行合作可將納稅大數(shù)據(jù)引入融資領(lǐng)域，不再需要企業(yè)提供擔(dān)保抵押。江蘇小微企業(yè)只要符合正常繳稅兩年以上、納稅信用等級B級以上、無不良征信記錄的條件，就可以申請該款信貸產(chǎn)品。
　　山東：納稅信用轉(zhuǎn)為融資貸款信用助力小微企業(yè)
　　“‘銀稅互動’可幫了大忙。有了這筆資金，企業(yè)就能走出困境了。”近日，煙臺億嘉金屬制品有限公司總經(jīng)理季建陸的心情可謂大落大起，就在企業(yè)遭遇資金困難、一籌莫展之時，煙臺市地稅局積極向當(dāng)?shù)劂y行推薦信用級別較高的企業(yè)，這使得煙臺億嘉很快拿到了600萬元貸款。
　　去年以來，省地稅局針對金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間缺乏互信了解，金融機(jī)構(gòu)“放貸難”、小微企業(yè)“貸款難”的問題，探索開展“銀稅互動”。地稅部門與金融機(jī)構(gòu)搭建銀稅互動平臺，地稅部門將信用級別較高的企業(yè)名單推薦給銀行，銀行以此作為拓展業(yè)務(wù)、發(fā)放貸款的重要依據(jù)。截至目前，全省地稅部門利用納稅信息和納稅信用級別評價結(jié)果，共向各級金融機(jī)構(gòu)推薦5632戶小微企業(yè)，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實，對689戶小微企業(yè)發(fā)放貸款12.66億元。
　　“把企業(yè)貸款信用和納稅信用等級評定結(jié)果相關(guān)聯(lián)，將企業(yè)涉稅信息及稅務(wù)信用等級評價設(shè)定為銀行授信的首要條件，以此創(chuàng)新以‘信’授‘信’、以‘信’養(yǎng)‘信’的信用結(jié)合機(jī)制，既從根本上破解了部分小微企業(yè)因無法提供抵質(zhì)押物而拿不到銀行貸款的困境，又能防范金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險。”煙臺市地稅局局長吳曉飛表示。
　　在實踐中，煙臺市地稅局聯(lián)合煙臺農(nóng)商銀行打造“小微企業(yè)稅銀助力平臺”，地稅部門根據(jù)日常征管信息數(shù)據(jù)，認(rèn)真篩選符合條件的小微企業(yè)，推薦給農(nóng)商銀行，并協(xié)助開展必要的信貸調(diào)查。今年以來，煙臺已有183戶小微企業(yè)通過此平臺獲貸4億余元。
　　“銀稅互動”在法律允許的范圍內(nèi)建立稅務(wù)機(jī)關(guān)、銀行和企業(yè)三方信息交換渠道——銀行機(jī)構(gòu)對借款人涉稅信息及時查驗與監(jiān)控，稅務(wù)機(jī)關(guān)對借款企業(yè)銀行開戶信息、銀行風(fēng)險提示信息及時采集與監(jiān)控，以此實現(xiàn)稅銀企三方信息共享。比如，臨沂市成立由國稅、地稅和銀行三部門組成的“稅銀互動”合作項目籌備領(lǐng)導(dǎo)小組，共同建立了《合作備忘錄》，構(gòu)建稅企銀三方信息交換平臺。
　　寧夏：納稅人憑納稅記錄可獲銀行無擔(dān)保信用貸款
　　近日，寧夏回族自治區(qū)國稅、地稅部門與建設(shè)銀行寧夏區(qū)分行簽訂了“稅易貸”三方合作協(xié)議，今后寧夏小微企業(yè)等納稅人憑借良好的納稅信用記錄，可獲得建設(shè)銀行無擔(dān)保信用貸款。
　　據(jù)了解，在對納稅人實行信用等級管理的基礎(chǔ)上，今年以來，寧夏國稅局、地稅局針對企業(yè)融資難問題進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)手段，擴(kuò)大納稅信用應(yīng)用范圍，和銀行三方合作推出了“銀稅互動”守信激勵措施。在推出“稅易貸”之前，稅務(wù)部門還與寧夏銀行推出了“稅聯(lián)貸”等金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品。
　　通過“稅聯(lián)貸”“稅易貸”等平臺，稅務(wù)部門把企業(yè)納稅信用與借貸信用掛鉤，以納稅信用作為擔(dān)保，實施聯(lián)合激勵。各級國稅、地稅將年度納稅信用等級較高的A、B級企業(yè)和小微企業(yè)納稅信息提供給銀行，銀行在接到企業(yè)申請信用貸款時，在參考企業(yè)信用等級后，可提供給企業(yè)50萬元以下無擔(dān)保信用貸款。
　　自治區(qū)國稅局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“銀稅互動”金融服務(wù)創(chuàng)新可使企業(yè)憑誠實守信的納稅記錄換來“真金白銀”。此舉在為誠實守信企業(yè)拓寬融資渠道的同時，將納稅信用等級與企業(yè)日常經(jīng)營緊密結(jié)合，擴(kuò)大了信用等級激勵應(yīng)用范圍。
　　大連：“稅易貸”為守信企業(yè)融資開綠燈
　　近日，大連市地稅局與中國建設(shè)銀行大連分行“稅易貸”服務(wù)平臺正式簽約，標(biāo)志著大連市地稅局與中國建設(shè)銀行大連分行的銀稅互動合作項目進(jìn)入了成熟運(yùn)行階段。
　　銀稅互動項目是大連市地稅局基于服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展、涵養(yǎng)稅源和促進(jìn)社會誠信體系建設(shè)等目標(biāo)而推出的一項創(chuàng)新舉措。平臺將中小微企業(yè)的納稅信用等級與銀行授信有機(jī)結(jié)合，實現(xiàn)稅務(wù)信用體系和銀行信用體系有效對接。此次“稅易貸”服務(wù)簽約，中國建設(shè)銀行將結(jié)合大連市地稅局2015年納稅信用等級的評定結(jié)果，向符合條件的中小微企業(yè)提供“稅易貸”純信用貸款服務(wù)。
　　由于以往納入納稅信用等級評定范圍的企業(yè)多為規(guī)模較大的企業(yè)，為了切實惠及中小微企業(yè)，大連市地稅局于今年調(diào)整完善了納稅信用等級評定方法、范圍和指標(biāo)，變評價納稅大戶為評價全體納稅人，擴(kuò)大納稅信用等級的評定范圍，共評選出A級納稅信用等級企業(yè)13703戶，同比增長了13.5倍，大大增加了中小微企業(yè)獲得銀行授信的機(jī)會。
　　截至目前，大連市已經(jīng)通過銀稅互動服務(wù)平臺幫助中小微企業(yè)獲取了1.2億多元的貸款。
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