納稅信用換貸款 緩解小微企業(yè)融資難

　　為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院扶持小微企業(yè)發(fā)展的部署要求，各級(jí)稅務(wù)機(jī)關(guān)積極探索，多部門(mén)聯(lián)動(dòng)，通過(guò)將納稅信用與信貸融資掛鉤，讓小微企業(yè)憑借良好納稅信用記錄即可獲得銀行無(wú)擔(dān)保信用貸款，為小微企業(yè)開(kāi)辟了新的融資渠道，也將納稅信用等級(jí)與企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)緊密結(jié)合，提高企業(yè)納稅遵從度。
　　江蘇：小微企業(yè)可憑納稅記錄申請(qǐng)信用貸款
　　5月的一天，南通一家企業(yè)的負(fù)責(zé)人上網(wǎng)幾分鐘就申請(qǐng)到100萬(wàn)元銀行貸款，而且全程不用任何實(shí)物擔(dān)保，只要憑借該企業(yè)在國(guó)稅系統(tǒng)的納稅記錄。日前，江蘇銀行與江蘇省國(guó)稅局共同推出小微企業(yè)稅銀互動(dòng)服務(wù)平臺(tái)和首款信貸產(chǎn)品，通過(guò)稅銀合作，將企業(yè)納稅信用等級(jí)、納稅數(shù)據(jù)與金融服務(wù)相結(jié)合。
　　這款純信用的信貸產(chǎn)品推向市場(chǎng)之初便挺受歡迎。據(jù)悉，自5月初該互動(dòng)服務(wù)平臺(tái)試運(yùn)行以來(lái)，不到一個(gè)月，這款“無(wú)擔(dān)保純信用”的信貸產(chǎn)品已經(jīng)為101個(gè)小微客戶發(fā)放9325萬(wàn)元純信用貸款。
　　數(shù)據(jù)顯示，從全國(guó)看，中小微企業(yè)創(chuàng)造了近六成的經(jīng)濟(jì)總量，吸納了八成以上的就業(yè)，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的重要力量。然而，融資難仍是制約其健康成長(zhǎng)的*5瓶頸。一名省政協(xié)委員曾提議，強(qiáng)化政府作為，建立江蘇小微企業(yè)信用貸款制度。
　　據(jù)介紹，稅務(wù)部門(mén)與銀行合作可將納稅大數(shù)據(jù)引入融資領(lǐng)域，不再需要企業(yè)提供擔(dān)保抵押。江蘇小微企業(yè)只要符合正常繳稅兩年以上、納稅信用等級(jí)B級(jí)以上、無(wú)不良征信記錄的條件，就可以申請(qǐng)?jiān)摽钚刨J產(chǎn)品。
　　山東：納稅信用轉(zhuǎn)為融資貸款信用助力小微企業(yè)
　　“‘銀稅互動(dòng)’可幫了大忙。有了這筆資金，企業(yè)就能走出困境了。”近日，煙臺(tái)億嘉金屬制品有限公司總經(jīng)理季建陸的心情可謂大落大起，就在企業(yè)遭遇資金困難、一籌莫展之時(shí)，煙臺(tái)市地稅局積極向當(dāng)?shù)劂y行推薦信用級(jí)別較高的企業(yè)，這使得煙臺(tái)億嘉很快拿到了600萬(wàn)元貸款。
　　去年以來(lái)，省地稅局針對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間缺乏互信了解，金融機(jī)構(gòu)“放貸難”、小微企業(yè)“貸款難”的問(wèn)題，探索開(kāi)展“銀稅互動(dòng)”。地稅部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)搭建銀稅互動(dòng)平臺(tái)，地稅部門(mén)將信用級(jí)別較高的企業(yè)名單推薦給銀行，銀行以此作為拓展業(yè)務(wù)、發(fā)放貸款的重要依據(jù)。截至目前，全省地稅部門(mén)利用納稅信息和納稅信用級(jí)別評(píng)價(jià)結(jié)果，共向各級(jí)金融機(jī)構(gòu)推薦5632戶小微企業(yè)，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)，對(duì)689戶小微企業(yè)發(fā)放貸款12.66億元。
　　“把企業(yè)貸款信用和納稅信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果相關(guān)聯(lián)，將企業(yè)涉稅信息及稅務(wù)信用等級(jí)評(píng)價(jià)設(shè)定為銀行授信的首要條件，以此創(chuàng)新以‘信’授‘信’、以‘信’養(yǎng)‘信’的信用結(jié)合機(jī)制，既從根本上破解了部分小微企業(yè)因無(wú)法提供抵質(zhì)押物而拿不到銀行貸款的困境，又能防范金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。”煙臺(tái)市地稅局局長(zhǎng)吳曉飛表示。
　　在實(shí)踐中，煙臺(tái)市地稅局聯(lián)合煙臺(tái)農(nóng)商銀行打造“小微企業(yè)稅銀助力平臺(tái)”，地稅部門(mén)根據(jù)日常征管信息數(shù)據(jù)，認(rèn)真篩選符合條件的小微企業(yè)，推薦給農(nóng)商銀行，并協(xié)助開(kāi)展必要的信貸調(diào)查。今年以來(lái)，煙臺(tái)已有183戶小微企業(yè)通過(guò)此平臺(tái)獲貸4億余元。
　　“銀稅互動(dòng)”在法律允許的范圍內(nèi)建立稅務(wù)機(jī)關(guān)、銀行和企業(yè)三方信息交換渠道——銀行機(jī)構(gòu)對(duì)借款人涉稅信息及時(shí)查驗(yàn)與監(jiān)控，稅務(wù)機(jī)關(guān)對(duì)借款企業(yè)銀行開(kāi)戶信息、銀行風(fēng)險(xiǎn)提示信息及時(shí)采集與監(jiān)控，以此實(shí)現(xiàn)稅銀企三方信息共享。比如，臨沂市成立由國(guó)稅、地稅和銀行三部門(mén)組成的“稅銀互動(dòng)”合作項(xiàng)目籌備領(lǐng)導(dǎo)小組，共同建立了《合作備忘錄》，構(gòu)建稅企銀三方信息交換平臺(tái)。
　　寧夏：納稅人憑納稅記錄可獲銀行無(wú)擔(dān)保信用貸款
　　近日，寧夏回族自治區(qū)國(guó)稅、地稅部門(mén)與建設(shè)銀行寧夏區(qū)分行簽訂了“稅易貸”三方合作協(xié)議，今后寧夏小微企業(yè)等納稅人憑借良好的納稅信用記錄，可獲得建設(shè)銀行無(wú)擔(dān)保信用貸款。
　　據(jù)了解，在對(duì)納稅人實(shí)行信用等級(jí)管理的基礎(chǔ)上，今年以來(lái)，寧夏國(guó)稅局、地稅局針對(duì)企業(yè)融資難問(wèn)題進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)手段，擴(kuò)大納稅信用應(yīng)用范圍，和銀行三方合作推出了“銀稅互動(dòng)”守信激勵(lì)措施。在推出“稅易貸”之前，稅務(wù)部門(mén)還與寧夏銀行推出了“稅聯(lián)貸”等金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品。
　　通過(guò)“稅聯(lián)貸”“稅易貸”等平臺(tái)，稅務(wù)部門(mén)把企業(yè)納稅信用與借貸信用掛鉤，以納稅信用作為擔(dān)保，實(shí)施聯(lián)合激勵(lì)。各級(jí)國(guó)稅、地稅將年度納稅信用等級(jí)較高的A、B級(jí)企業(yè)和小微企業(yè)納稅信息提供給銀行，銀行在接到企業(yè)申請(qǐng)信用貸款時(shí)，在參考企業(yè)信用等級(jí)后，可提供給企業(yè)50萬(wàn)元以下無(wú)擔(dān)保信用貸款。
　　自治區(qū)國(guó)稅局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“銀稅互動(dòng)”金融服務(wù)創(chuàng)新可使企業(yè)憑誠(chéng)實(shí)守信的納稅記錄換來(lái)“真金白銀”。此舉在為誠(chéng)實(shí)守信企業(yè)拓寬融資渠道的同時(shí)，將納稅信用等級(jí)與企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)緊密結(jié)合，擴(kuò)大了信用等級(jí)激勵(lì)應(yīng)用范圍。
　　大連：“稅易貸”為守信企業(yè)融資開(kāi)綠燈
　　近日，大連市地稅局與中國(guó)建設(shè)銀行大連分行“稅易貸”服務(wù)平臺(tái)正式簽約，標(biāo)志著大連市地稅局與中國(guó)建設(shè)銀行大連分行的銀稅互動(dòng)合作項(xiàng)目進(jìn)入了成熟運(yùn)行階段。
　　銀稅互動(dòng)項(xiàng)目是大連市地稅局基于服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展、涵養(yǎng)稅源和促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)等目標(biāo)而推出的一項(xiàng)創(chuàng)新舉措。平臺(tái)將中小微企業(yè)的納稅信用等級(jí)與銀行授信有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)稅務(wù)信用體系和銀行信用體系有效對(duì)接。此次“稅易貸”服務(wù)簽約，中國(guó)建設(shè)銀行將結(jié)合大連市地稅局2015年納稅信用等級(jí)的評(píng)定結(jié)果，向符合條件的中小微企業(yè)提供“稅易貸”純信用貸款服務(wù)。
　　由于以往納入納稅信用等級(jí)評(píng)定范圍的企業(yè)多為規(guī)模較大的企業(yè)，為了切實(shí)惠及中小微企業(yè)，大連市地稅局于今年調(diào)整完善了納稅信用等級(jí)評(píng)定方法、范圍和指標(biāo)，變?cè)u(píng)價(jià)納稅大戶為評(píng)價(jià)全體納稅人，擴(kuò)大納稅信用等級(jí)的評(píng)定范圍，共評(píng)選出A級(jí)納稅信用等級(jí)企業(yè)13703戶，同比增長(zhǎng)了13.5倍，大大增加了中小微企業(yè)獲得銀行授信的機(jī)會(huì)。
　　截至目前，大連市已經(jīng)通過(guò)銀稅互動(dòng)服務(wù)平臺(tái)幫助中小微企業(yè)獲取了1.2億多元的貸款。
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