成都文創(chuàng)投資發(fā)展有限公司最近剛剛獲得成都銀行的一筆200萬元的貸款授信額度,利率僅為10%。更重要的是該公司沒有提交任何抵押物或擔(dān)保憑證,僅僅憑借的是近兩年在錦江區(qū)地方稅務(wù)局的納稅記錄以及常規(guī)的公司及個人身份證明,在接受了成都銀行信貸部工作人員近40分鐘的電話訪問后,200萬元的信用額度就審批通過了,整個過程沒有超過五天。
  “在信用貸款里這樣的利率的確是非常低的了,而且這種模式非常適合我們這樣的小微企業(yè)。”文創(chuàng)公司總經(jīng)理盧勇表示。
  盧勇所說的這種貸款模式,就是成都地稅和成都銀行剛剛在上月底推出的“銀稅通”,目前在錦江區(qū)地方稅務(wù)局進行首輪試點。企業(yè)只需提供最近兩年的納稅金額憑證,就能獲得成都銀行“銀稅通”*6200萬元的信用貸款,利率10%~16%,無抵押無擔(dān)保,無額外費用。所有在錦江區(qū)地方稅務(wù)局連續(xù)納稅兩年以上的企業(yè)和個體工商戶均可向成都銀行望江支行提出申請。
  “將納稅記錄作為授信依據(jù),這在四川地區(qū)尚屬首次。”成都銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理羅建平介紹說。
  沒有抵押擔(dān)保也能貸款
  作為“銀稅通”啟動以來的*5一筆貸款額度獲得企業(yè),成都文創(chuàng)投資發(fā)展有限公司打造了西南地區(qū)[*{5}*]文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)——紅星路35號文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園,園區(qū)以工業(yè)設(shè)計、動漫娛樂、平面設(shè)計等文化創(chuàng)意企業(yè)為主,現(xiàn)已聚集國內(nèi)工業(yè)設(shè)計巨頭、本土知名數(shù)字娛樂、平面設(shè)計企業(yè)入駐,“我們是希望以一流企業(yè)集群之勢,[*{c}*]西南文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展”,回憶公司的成長起步之路,盧勇坦言困難重重,“*5的困難就是向銀行貸款,傳統(tǒng)貸款需要的抵押物我們很難提供。要運營一個文化產(chǎn)業(yè)園區(qū),從舊廠房改造到擴大園區(qū)容量到配套硬件設(shè)施的不斷更新升級。為了培育扶植園區(qū)小的文化企業(yè),發(fā)揮園區(qū)的產(chǎn)業(yè)集群效益,我們還需要舉辦各種對接會、文化節(jié),這些無一不需要資金。”
  2013年11月,當(dāng)盧勇得知“銀稅通”這款信用貸款產(chǎn)品后,抱著試一試的心態(tài)遞交了材料,沒過兩天就接到審批中心電話,“我記得十分清楚,這個電話打了整整40分鐘,對方問的問題很詳細(xì)很專業(yè),是我歷次貸款以來電話審核得最久的一次。”盧勇向記者表示,“銀稅通貸款模式的思路非常值得肯定,它很適合我們這樣的小微企業(yè),這樣的貸款模式完全可以向園區(qū)內(nèi)所有的文化創(chuàng)意企業(yè)推廣。”
  引導(dǎo)企業(yè)積極誠信納稅
  如何將貸款政策向小微企業(yè)傾斜一直是當(dāng)前金融監(jiān)管部門關(guān)心的焦點問題。由于小微企業(yè)普遍存在起步時間短、經(jīng)營規(guī)模小、缺乏有效抵押擔(dān)保物、抗風(fēng)險能力弱等“先天不足”的情形,加之國內(nèi)金融市場不夠發(fā)達(dá)和金融體制不夠健全,中小微企業(yè)往往由于資金鏈的緊張,無法進一步擴大生產(chǎn)和加快周轉(zhuǎn)。盡管各地商業(yè)銀行出臺許多優(yōu)惠政策,但小微企業(yè)融資難仍然是個不爭的事實。
  據(jù)了解,全國目前中小微企業(yè)超過1千萬家,個體工商戶4千萬家,他們當(dāng)中許多都有著良好的納稅記錄。“銀稅通”恰恰是利用地稅部門提供的最權(quán)威信用憑證,以納稅人在稅務(wù)機關(guān)的納稅記錄作為授信依據(jù),用評分卡模式審批的小額信用貸款產(chǎn)品。由于該貸款可隨借隨還,企業(yè)對資金的使用比較靈活,大大減少了融資成本。至于如何申請,成都銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理羅建平表示,申請者只需要向銀行提交申請,并授權(quán)銀行查詢其納稅記錄即可,目前可以做到“一天審批、三天放款”,且無任何利息之外的費用。
  作為首輪試點參與單位,錦江區(qū)地方稅務(wù)局在“銀稅通”產(chǎn)品的開發(fā)和后期業(yè)務(wù)操作中給予了充分的支持,據(jù)錦江區(qū)地方稅務(wù)局負(fù)責(zé)人介紹,“銀稅通”產(chǎn)品的出臺,很好地將納稅信用的效用*5化,給予誠信納稅的企業(yè)正確和積極的導(dǎo)向。
  政企聯(lián)手金融惠及小微
  據(jù)介紹,納稅信用作為一種比較權(quán)威的信用憑證,在購買商品房、旅游出國等方面有廣泛的應(yīng)用。據(jù)錦江區(qū)地方稅務(wù)局負(fù)責(zé)人介紹,“銀稅通”的推出,將成為搭建銀行和企業(yè)的溝通交流平臺,解決銀行和中小企業(yè)的信息不對稱難題,將納稅記錄轉(zhuǎn)換成企業(yè)新的征信記錄,幫助中小企業(yè)更便捷更經(jīng)濟的進行融資。接下來,錦江區(qū)地方稅務(wù)局將和銀行一起深入地推進試點工作,開放納稅渠道宣傳推廣“銀稅通”,讓這項惠民的金融產(chǎn)品幫助更多的中小企業(yè)解決融資難題。
  “我們一直在探索擴大納稅信用的效用。”成都地稅局相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,在一次成都地稅領(lǐng)導(dǎo)與成都銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對接的過程中,雙方就以納稅記錄為依據(jù)開發(fā)新的金融產(chǎn)品的想法達(dá)成了共識。
  成都銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,下一步,他們還將繼續(xù)聯(lián)合市地稅局將該業(yè)務(wù)在全市范圍推廣,惠及更多小微企業(yè)。同時,該行也將積極為小微客戶“量體裁衣”,打造更豐富的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品,滿足廣大小微企業(yè)主的切實需求,踐行“小微企業(yè)伙伴銀行”的服務(wù)宗旨。