3月22日，博鰲亞洲論壇2016年年會開始舉行。在“普惠金融：金融的‘平民化’”分論壇上，中民投董事局主席董文標(biāo)表示，普惠金融需要深化制度改革，貼近百姓需求，不能只想做錦上添花的事情，而是要做雪中送炭的事情。
2006年10月13日，被稱為“窮人銀行家”的孟加拉鄉(xiāng)村銀行創(chuàng)始人穆罕默德·尤努斯被授予2006年度諾貝爾和平獎，以表彰他“從社會底層推動經(jīng)濟和社會發(fā)展的努力”。而曾經(jīng)獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的西奧多·舒爾茨，于1979年提出了“窮人經(jīng)濟學(xué)”的概念。在他看來，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟學(xué)就是窮人的經(jīng)濟學(xué)，因為世界上大多數(shù)窮人都生活在農(nóng)村。懂得窮人的經(jīng)濟學(xué)，就懂得了經(jīng)濟學(xué)中許多重要的道理。
從中國目前的實際情況來看，各商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行，沒有“窮人經(jīng)濟學(xué)”的概念。普惠金融概念已經(jīng)誕生了11年，在今年初國務(wù)院印發(fā)的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》中，普惠金融正式被納入國家戰(zhàn)略規(guī)劃。但普惠金融業(yè)務(wù)依舊處于金融機構(gòu)自娛自樂的階段，并沒有惠及到普通大眾。
大的金融機構(gòu)不愿意做普惠金融，主要是因為普通大眾比較分散，在信用體系未能全面建立的背景下，很難確認(rèn)普通大眾的信用，這也加大了金融機構(gòu)放貸的成本。另外，銀行會對貸款發(fā)放進(jìn)行系列指標(biāo)考核，相比于一筆就能達(dá)到指標(biāo)要求的大額貸款，小額貸款可能很多筆都無法達(dá)到指標(biāo)，并且在收益上遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于大額貸款，這樣銀行員工自然更愿意做大額貸款。
但實際上，我們可以從新聞報道中了解到，這些年大企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險的問題并不少。當(dāng)然，一些銀行只想做錦上添花的事情，而不做雪中送炭的事情，無非是因為大型國有企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險以后，政府不會坐視不管，可能會來“埋單”，那么銀行自己承擔(dān)的責(zé)任就會相對小一些。
顯然，這是體制機制不完善造成的問題。在一定程度上，現(xiàn)行的金融管理體制和監(jiān)管體系不支持銀行發(fā)展普惠金融，不支持上文所說的“窮人銀行”甚至“窮人經(jīng)濟學(xué)家”。正如董文標(biāo)所說，基于制度方面的原因，導(dǎo)致中國金融體系對國有企業(yè)和大型企業(yè)的服務(wù)更多，弱化了對中小微企業(yè)和農(nóng)村市場的服務(wù)。金融工作領(lǐng)域的從業(yè)人員也形成了為大企業(yè)服務(wù)的工作觀念，忽略了中小微市場業(yè)務(wù)的開展。
我們并不否認(rèn)，銀行需要防范風(fēng)險。銀行給中小微企業(yè)和平民提供金融支持，不僅存在一定風(fēng)險，且盈利能力也遠(yuǎn)低于其他企業(yè)。但是不要忘了，中國大部分以上的稅收和就業(yè)都來自于中小微企業(yè)。隨著大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的推進(jìn)，中小微企業(yè)的貢獻(xiàn)會更大。試問，不支持中小微企業(yè)和發(fā)展平臺，不發(fā)展真正的普惠金融，這一切將如何實現(xiàn)呢？
本文來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)；作者：譚浩俊