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編者按：黃奇帆最近在重慶多次公開批評“P2P”互聯(lián)網金融，著實讓我再見其魄力，而且明確表態(tài)，重慶將嚴控P2P，英國、美國在上世紀90年代首創(chuàng)P2P到今天20年過去了，其P2P公司也不超過10家。
從國企改革到房地產市場控制再到地票制度，黃奇帆在重慶玩金融可謂出神入化，而且始終堅持著政府、企業(yè)、百姓的三贏格局，這不能不讓人暗樹大指。最近，當眾多高層對互聯(lián)網金融態(tài)度尚顯曖昧之時，黃奇帆最近在重慶多次公開批評“P2P”互聯(lián)網金融，著實讓我再見其魄力，而且明確表態(tài)，重慶將嚴控P2P。
在黃奇帆看來，中國P2P實際是個“貌合神離”平臺。就像開一個賭場，賭民之間在賭，賭場只是提供牌和桌子。P2P公司通過其網絡平臺，讓想借錢的人與并不認識但愿意借錢的人溝通。盡管“這種原理還是穩(wěn)健的”，但英國人在上世紀90年代首創(chuàng)P2P到今天20年過去了，其P2P公司也不超過10家；10年后美國人也應用P2P，到現(xiàn)在公司也沒超過10家。這說明P2P有概念，可運轉，但市場規(guī)模不大，而且有內在約束性。
那為什么在中國一兩年之間就出現(xiàn)1000多家P2P公司？它們是什么性質的P2P？黃奇帆認為：P2P實際是“偏離了金融基本原則和規(guī)律”的情況下，在做與銀行等金融機構差不多的“借貸業(yè)務”。誰在監(jiān)管？誰能監(jiān)管？怎么監(jiān)管？黃奇帆明確指出：讓它像蝗蟲一樣增長是對老百姓極度地不負責，所以重慶嚴格控制。
恕我孤陋寡聞。在我印象里，黃奇帆是*9位敢于正面抨擊P2P金融問題的正部級官員。這不只是勇氣，更是專業(yè)能力的自信。
說到這兒，我們必須回歸金融本質去看P2P金融存在理由和社會基礎。在英國和美國，P2P的產生有兩個重要的基礎：
全社會普遍使用信用，社會公眾通過信用卡向銀行透支消費屬于常規(guī)行為，正因如此，違約者數量變成了一個足夠大的市場。實際上，P2P平臺正是生長在信用卡違約者當中，有一些人不是惡意違約，而是生活中遇到了不測的問題，具有很好的還款能力，但暫時出現(xiàn)“流動性枯竭”。P2P平臺披露這一需求之后，另一撥有錢的人就可以幫助“暫時流動性枯竭”的人歸還信用卡欠款。因為銀行信用卡對違約者罰息甚高，所以P2P平臺上放款人的利率訴求低于銀行罰息，借款人就愿意接受。于是，P2P市場就出現(xiàn)了，而平臺是因為幫助借款人降低了成本，也就自然產生了自身的利潤空間。
第二，社會個人征信體系不僅健全而且透明，所有人都可以通過多種渠道和工具查詢違約者的資信狀況。有件真事兒說明美國社會的個人信用制度何等完善。我的一位朋友告訴我，他孩子回國工作，離開美國的時候被機場拒絕出境，一問才知道，原來這個孩子在美國的某張信用卡上尚有20美元未還，必須還清才準予放行?？梢姡诿绹腜2P平臺上，貸方一定對借方的信用情況了如指掌，否則市場根本不存在。
請問，中國是否存在上述條件？如果不存在就別說什么P2P。而今天存在的所謂P2P平臺，絕大多數都是P2B平臺，是個人對企業(yè)的借貸平臺，為什么會這樣？因為在國人的概念中，企業(yè)信用好于個人，所以更容易撮合，而且企業(yè)借款規(guī)模大一點，平臺抽頭也能多賺點錢。更有甚者，黃奇帆指出，現(xiàn)在P2P公司不過是向千千萬萬網民集資，然后自己找了幾個公司把錢借出去。這就與銀行等金融機構借貸業(yè)務差不多。但金融機構有壞賬準備金和存款準備金，P2P公司有這些概念嗎？把錢借出去，順風順水時大家都發(fā)財，一倒霉出問題就可能引發(fā)破產，對借貸雙方都成問題。如果有人心存歹意卷錢而走，那就變成“跑路公司”的問題了。
黃奇帆認為：這樣的P2P根本談不上“創(chuàng)新”而是“亂搞”。我堅決支持他的看法?？v觀人類金融發(fā)展，所謂金融創(chuàng)新都必須圍繞著“提高金融效率、降低融資成本”展開，而提高效率和降低成本的路徑一定是以加大透明度為前提的。但現(xiàn)在看，在中國，互聯(lián)網本身基本無法解決借款者透明度問題，大數據技術也只是在理論上可以降低一點風險概率而已，但具體降低多少？無人知曉。
據了解，去年年底，重慶市已經暫停擔保公司、小貸公司、P2P等一類網貸公司的注冊登記，他要求工商局，凡涉及金融業(yè)務的公司一律按照老規(guī)矩“先證后照”的方式審批，而不絕能“先照后證”。牛！在我看，這不是阻礙金融創(chuàng)新，而是阻止“金融亂搞”，是在專業(yè)自信的基礎上，堅定地捍衛(wèi)地方、乃至國家金融安全的科學舉措。我認為，重慶又一次給各地做出了明確的示范性動作。當互聯(lián)網金融管理下放地方之后，各級領導在防范金融風險的問題上守土有責，而我可以肯定地講，所謂的P2P網貸公司其實就是地方金融風險的一個重要發(fā)源地。
來源：新浪財經
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