有正在到處找每日*7業(yè)界評(píng)論的嗎？這里有一篇1月22號(hào)禮拜四的哦——不執(zhí)著認(rèn)為巨額存款頻頻失蹤給誰(shuí)敲響警鐘？
　　錢放哪里最安全？大眾的*9反映肯定是銀行。但如今，錢放銀行也未必安全。近期各地發(fā)生多起“銀行存款不翼而飛”的案件。先是去年酒鬼酒說(shuō)自己存在銀行的大額存款丟失，接著滬州老窖今年初發(fā)布公告稱，公司目前有兩筆存款出現(xiàn)異常，共涉金額3.5億元。然而在2014年10月份，瀘州老窖就宣布其在農(nóng)行長(zhǎng)沙迎新支行的1.5億元存款“人間蒸發(fā)”。
　　個(gè)人儲(chǔ)戶存款蒸發(fā)也時(shí)有發(fā)生，有浙江儲(chǔ)戶報(bào)案稱，其存入某銀行的250萬(wàn)元銀行存款只剩4元錢，這實(shí)在讓人匪夷所思。專家們則表示，個(gè)人銀行存款不翼而飛，無(wú)外乎兩種可能：一是存款人無(wú)意間泄露了自己的賬戶相關(guān)信息；另一種是銀行內(nèi)外不法分子相互勾結(jié)。
　　一邊是公司存款不知所蹤，另一邊是個(gè)人儲(chǔ)戶的資金難覓去向，這讓社會(huì)輿論一片嘩然。有專家表示，企業(yè)賬戶辦理業(yè)務(wù)很是嚴(yán)格，包括法人的、財(cái)務(wù)的以及經(jīng)辦人的，這三樣?xùn)|西企業(yè)需分開(kāi)保管。而銀行對(duì)公業(yè)務(wù)一般都是兩個(gè)人辦理，一個(gè)對(duì)賬，一個(gè)復(fù)核，規(guī)程應(yīng)該很完善。估計(jì)是當(dāng)事企業(yè)和銀行之間存有貓膩。而對(duì)于個(gè)人大額存款的流失，大家更傾向于當(dāng)事人因高息所誘受騙或泄露了個(gè)人密碼。
　　上市公司存款流失之謎
　　面對(duì)瀘州老窖等白酒企業(yè)的“存款異常”問(wèn)題的頻頻出現(xiàn)，筆者認(rèn)為，還是這些企業(yè)的風(fēng)控體系出現(xiàn)了問(wèn)題。滬州老窖本是一家四川企業(yè)，出問(wèn)題的存款卻并未存在四川本地的銀行，所以企業(yè)大額存款的流失，與銀行賣酒的模式脫不了干系。
　　白酒企業(yè)往往是日進(jìn)斗金，這些資金多數(shù)趴在銀行賬戶中。酒企自然也就成了銀行的“超級(jí)大戶”，酒企和銀行的關(guān)系變得格外親密。但是要讓酒企的資金成為長(zhǎng)期存款，銀行必須要答應(yīng)替酒企賣酒的條件。其實(shí)銀行自己根本沒(méi)有賣酒的能力，只能依托小貸公司和商貸公司幫銀行放貸的同時(shí)，把酒賣出去。這些小貸公司將貸款以高息放給那些在銀行貸不出款的次級(jí)代款人，而這些次級(jí)代款人為了能貸到款不得不答應(yīng)買酒。
　　但是這些次級(jí)貸款人還款能力有限，因?yàn)樗麄儚你y行貸不到款，所以償還存款存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橘J款附加的買酒條件，對(duì)于次級(jí)貸款人來(lái)說(shuō)也是次要的，因此很多酒被他們買下來(lái)后，大多數(shù)都成為庫(kù)存，根本買不出去。
　　照理來(lái)說(shuō)，銀行追求存款，酒企追求銷售，乃是雙贏之舉，但是在行業(yè)銷售持續(xù)下滑的時(shí)候就難以為繼。為了保住銀行存款和促進(jìn)白酒的銷量，部分銀行工作人員和酒企銷售人員就會(huì)鋌而走險(xiǎn)，拿白酒企業(yè)存在銀行用以應(yīng)對(duì)各地經(jīng)銷商的資金，放給小貸公司或商貸公司，這樣既可促進(jìn)白酒銷量，也可做表外業(yè)務(wù)，從而免受監(jiān)管。
　　而小貸公司則將委托貸款放給還款能力較差的次級(jí)貸款人，以便向次級(jí)貸款人銷售白酒，這種方式基本就是變相的委托貸款。一旦發(fā)生次級(jí)貸款人到期償還不了貸款，酒企便會(huì)發(fā)現(xiàn)賬上的存款不翼而飛的現(xiàn)象。上市酒企之所以頻發(fā)存款流失問(wèn)題，都是企業(yè)與銀行之間的暗箱操作與灰色利益鏈條有關(guān)。
　　個(gè)人大額存款蒸發(fā)之謎
　　針對(duì)浙江近期接到過(guò)多起“銀行存款不翼而飛”的案件。一般無(wú)外乎兩種可能，一是存款人無(wú)意間泄露了自己的賬戶相關(guān)信息；一種是銀行內(nèi)外不法分子的相互勾結(jié)，以高息引誘儲(chǔ)戶受騙。根據(jù)警方的調(diào)查，推銷者一般會(huì)先告訴儲(chǔ)戶如果將錢存入到某家銀行，利息會(huì)更高，然后再買通銀行的內(nèi)部人員，當(dāng)儲(chǔ)戶存錢以后，工作人員就直接把錢轉(zhuǎn)到了嫌疑人的賬戶上。
　　現(xiàn)如今，貼息存款分為兩種，一種是“陽(yáng)光貼息”，在銀行貸款額度不足的情況下，某些符合銀行貸款資質(zhì)要求的企業(yè)為獲得貸款，貼息為銀行拉存款，這種情況下，儲(chǔ)戶的錢還是在個(gè)人銀行賬戶上；另一種是“非陽(yáng)光”的貼息存款，即不符合銀行貸款資質(zhì)的企業(yè)進(jìn)行貼息拉存款，這時(shí)，貼息存款在存進(jìn)銀行后就會(huì)被轉(zhuǎn)到企業(yè)賬戶上，如果到期企業(yè)還不出錢來(lái)，儲(chǔ)戶才會(huì)發(fā)現(xiàn)自己賬戶上的錢沒(méi)了。
　　因此，儲(chǔ)戶要避免出現(xiàn)存款不翼而飛的情況：其一，一定不能貪小便宜，不要像上述案例中那樣為了所謂的“高回報(bào)”就將巨額的資金拿去存款，要知道，天上沒(méi)有白掉下來(lái)的“餡餅”，只有“陷阱”，凡是要多留幾個(gè)心眼。其二，*4在銀行的柜臺(tái)進(jìn)行開(kāi)戶，不要將身份證借給他人辦理，千萬(wàn)不要隨意透露自己的個(gè)人信息及密碼，并保存好開(kāi)戶憑證和支票等，并不時(shí)關(guān)注自己的賬戶資金動(dòng)態(tài)，這樣便能一定程度上保障自己的資金安全。其三，銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制一定要完善。如果因?yàn)樽约簝?nèi)部管理不善，銀行員工侵吞儲(chǔ)戶存款，銀行不該推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任。
　　近期，銀行存款不翼而飛的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，無(wú)外乎兩大因素：一類是銀行替酒企銷售白酒，但在業(yè)績(jī)不佳的情況下，銷售人員與銀行工作人員勾結(jié)挪用酒企賬面存款，放貸給還款能力不強(qiáng)的次級(jí)貸款人，并讓他們購(gòu)買白酒。一旦次級(jí)貸款人無(wú)力償款貸款，酒企存款自然無(wú)法歸還，賬面損失難以避免。另一類主要是個(gè)人貪圖蠅頭小利，上了銀行內(nèi)外人員勾結(jié)的騙。這二類現(xiàn)象雖屬罕見(jiàn)，但無(wú)疑給企業(yè)、銀行、個(gè)人的這三方均敲響了警鐘。