網(wǎng)友們，有在這里路過“業(yè)界評論”頻道的嗎？那就千萬別錯過高頓網(wǎng)校每天更新的新聞哦。下面是11月18日精挑細(xì)選出來的一篇業(yè)界評論：許權(quán)勝認(rèn)為近期存款偏移度監(jiān)管 不宜“一刀切”
　　16家上市銀行第三季度財務(wù)報表顯示，存款余額比第二季度環(huán)比下降1.5萬億元。這使得存款偏移度監(jiān)管是否存在負(fù)面效應(yīng)受到人們的質(zhì)疑。
　　銀行存款“沖時點”行為，起因于75%存貸比規(guī)定。存款偏移度監(jiān)管本意是確實銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實，避免數(shù)據(jù)影響決策，同時促使銀行把表外資金引向信貸渠道，加大貸款投放。但是，當(dāng)前銀行存款減少，銀行只能用收回貸款的方式來迎合存款規(guī)模。2013年二季度末，我國貨幣基金總規(guī)模僅為3042億，但到了今年9月末，貨幣基金總量為1.77萬億，增長了近6倍，這么多的貨幣基金是從哪里來的？肯定是來自于銀行。這次公布的銀行存款流失最多的一項是活期存款，因為活期利率僅0.7%，它流動到年化率5%~6%的“寶寶”里不足為奇。銀行最賺錢的就是活期存款，而現(xiàn)在恰恰是活期存款在減少，如果持續(xù)下去，銀行盈利能力很快就會降低。“寶寶”們把從銀行吸去的資金又通過協(xié)議存款方式回到銀行，變相抬高銀行利率。本來政府想通過存款偏移度來降低市場利率、減少小微企業(yè)貸款難問題，只是沒有想到會出現(xiàn)這種意外的結(jié)果。
　　拋開“寶寶”攪局不說，其實存款偏移度的想法是圍繞著大型商業(yè)銀行而設(shè)計的，對農(nóng)村中小銀行并不合適。每年農(nóng)歷年底是外出打工農(nóng)民的回歸期，農(nóng)村銀行每年的存款任務(wù)多在此期間完成大半，如果恰巧臘月底與銀行結(jié)算月底重合，農(nóng)村銀行此時爆量的存款算不算“沖點”？而在平時淡季，農(nóng)村銀行存款不但不漲，而且回落，所以存款偏移度用在農(nóng)村銀行身上問題很多。除此之外，農(nóng)村銀行還要面臨另外兩項不利因素。
　　一是房地產(chǎn)市場帶來的?，F(xiàn)階段很多城市房地產(chǎn)調(diào)控放開，農(nóng)村村民進(jìn)城買房只要是全款都在不受限制之列。農(nóng)村銀行的存款因農(nóng)民到城市買房而減少，農(nóng)民買房常常會向親戚朋友告借，這樣農(nóng)村銀行的存款會直線下跌，這種勢不可擋的趨勢會使農(nóng)村銀行存貸比結(jié)構(gòu)性失調(diào)加快。但城市商業(yè)銀行不但不會降低存款，而且還會因為房地產(chǎn)吸附作用而增加存款。
　　二是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一帶來的不利。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)依賴的利潤增長點無外乎就是存貸利差，一些理財業(yè)務(wù)對于它們來說基本是空白，所以拉存款就成為必然，存款渠道狹窄，客戶維護(hù)成本就可能加大，銀行必須用較高的成本來維護(hù)存款的穩(wěn)定，增加了銀行資金來源的成本，由于價高來的資金肯定要價高出去，這種出去的貸款風(fēng)險點就自然提高，撥備覆蓋率的占用資金也隨之加大，可運用資金就會減少，隨之利潤也減少。在雙重的成本壓力之下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)只能以提高貸款利率來維持平衡。另外存款偏移度考核時點與農(nóng)村那種存款結(jié)構(gòu)不適應(yīng)，存款偏移度的考核方式日均存款余額就變得尤為重要，但農(nóng)村基本上是很難做到這點，由于金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融、各種理財?shù)扔绊?，加上存款利率的毫無優(yōu)勢可言，不要說競爭性存款、就是那種農(nóng)村傳統(tǒng)存款也難以把控，這也意味著農(nóng)村銀行的存貸結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性越來越差。但大型銀行就有一些回旋余地，用理財回表或調(diào)整理財?shù)仁侄芜M(jìn)行時點控制。
　　存款偏移度的設(shè)定對大型銀行影響并不會太大，而一些股份制銀行、快速發(fā)展的城商行、農(nóng)商行將面臨較大壓力。所以監(jiān)管層對銀行考核存款偏移度不宜一刀切，應(yīng)根據(jù)各個銀行自身的特點，制定出一些相對應(yīng)的考核措施，以發(fā)揮a1監(jiān)管效果。
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　　來源：證券時報

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