有正在瀏覽“業(yè)界評論”頻道的網(wǎng)友嗎？高頓網(wǎng)校小編邀您來閱讀這篇11月17日晚上的文章： 陳東升暢談關于2014年普惠時代的投保革命
　　[通過大數(shù)據(jù)分析，可以根據(jù)客戶不同的消費行為、社會特征、財務信用狀況來設計不同的費率和個性化的保險產(chǎn)品，提供個性保單
　　普惠金融是傳統(tǒng)金融體系金融資源配置的一種補充安排，最早為聯(lián)合國和世界銀行所大力推行，旨在為正規(guī)金融機構體系之外的廣大中低收入階層，甚至是貧困人口、微小企業(yè)提供金融服務，核心是小額信貸。
　　隨著推廣和普及，普惠金融的內(nèi)涵與外延也在拓展。具體表現(xiàn)在幾個方面：一是產(chǎn)品形式不再局限小額信貸，租賃、理財、保險等金融產(chǎn)品形態(tài)開始出現(xiàn)；二是服務人群從起初的中低收入特定人群擴展到社會所有階層與群體；三是發(fā)起的金融機構開始擺脫政策性金融的理念，探索業(yè)務模式的商業(yè)持續(xù)性發(fā)展。但無論怎樣拓展，普惠金融的本質(zhì)是平等、實惠和便利。
　　隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術的推廣與應用，互聯(lián)網(wǎng)金融得以快速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)開放、民主、便捷的屬性與普惠金融的本質(zhì)一拍即合，成為普惠金融*4的展現(xiàn)方式和助力工具。
　　更實惠和便捷的金融
　　金融業(yè)務的核心在于融通資金，實現(xiàn)市場資金供給方和需求方的匹配。在傳統(tǒng)金融業(yè)務下，由于供給和需求雙方信息不對稱，銀行、保險、證券、信托等一系列金融機構承擔起了資金中介的角色。金融中介一方面大幅度提升資源配置的有效性，實現(xiàn)風險和收益匹配，但另一方面成本也非常巨大，銀行業(yè)居高不下的息差就是很好的說明。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融由于其公開、透明、便捷的特征，降低了源于信息不對稱所帶來的交易成本，弱化了中介職能，使得金融更實惠和便捷。此外，在互聯(lián)網(wǎng)時代，社交網(wǎng)絡、搜索引擎、大數(shù)據(jù)技術廣泛應用，個人和企業(yè)的日常消費行為、交易行為可被充分記錄和分析，在此基礎上構建風險定價模型，金融產(chǎn)品的定價也變得更為合理。
　　投保革命
　　讓保險更便捷、更實惠，讓保險成為人們生活的一部分，也是普惠金融的要求。讓人人有保險、人人有保障，互聯(lián)網(wǎng)保險讓普惠金融更豐富和飽滿。
　　目前看來，互聯(lián)網(wǎng)對未來保險行業(yè)的顛覆將是巨大的，大金融企業(yè)將衍生為大數(shù)據(jù)公司。
　　金融企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略大致可以分為三塊：一是打造中后端平臺。具體而言就是將現(xiàn)有客戶數(shù)據(jù)建成大數(shù)據(jù)平臺，將各大業(yè)務系統(tǒng)整合到統(tǒng)一系統(tǒng)內(nèi)。二是進行大數(shù)據(jù)分析，提升客戶體驗。核心是根據(jù)大數(shù)據(jù)解讀客戶行為，帶來更好的客戶體驗，甚至個性化服務。三是減少銷售中間環(huán)節(jié)，將更多的實惠帶給消費者。當前保險銷售成本很高，將來沿用互聯(lián)網(wǎng)的標準出售產(chǎn)品，中間費用將全部反饋給消費者。
　　眾所周知，人壽保險是一個銷售成本很高的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)銷售的核心是降低渠道成本。早在2000年9月，“泰康在線”全面開通，這是由泰康人壽投資建設的、業(yè)內(nèi)首家真正實現(xiàn)在線投保的電子商務平臺。
　　在傳統(tǒng)營銷方式下，人壽保險產(chǎn)品在定價過程中，由于銷售成本的比重較高，低價保險或者免費保險幾乎不可能。在互聯(lián)網(wǎng)時代，由于渠道成本降低，人壽保險公司可以通過開發(fā)標準化的金融保險產(chǎn)品來降低保險費率，進而向市場提供低價甚至免費保險產(chǎn)品。
　　在移動互聯(lián)及大數(shù)據(jù)背景下，保險服務的核心在于電子化、信函電子化、去紙化、去中間環(huán)節(jié)。但是光有“天網(wǎng)”，沒有“地網(wǎng)”不行，所以要“天網(wǎng)”和“地網(wǎng)”結合。大數(shù)據(jù)就是我們的“天網(wǎng)”，我們的“地網(wǎng)”就是4200個有金融牌照的銷售網(wǎng)點和全渠道，通過銀行、互聯(lián)網(wǎng)、電話、企業(yè)、代理人等23萬銷售人才構建。這就是我們最有價值的“天羅地網(wǎng)”。
　　2014年，泰康行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)微信投保，代理人綁定泰康家園官方微信后，即可領取自己專屬的產(chǎn)品銷售鏈接并轉發(fā)客戶，客戶只需填寫簡單個人信息，實時轉賬成功后保單即時承保。這一創(chuàng)新，使投保全流程三步兩分鐘即可搞定，在手機屏幕的方寸之間，真正實現(xiàn)了投保革命。
　　此外，結合新移動技術與傳統(tǒng)保險服務，泰康人壽還創(chuàng)新推出了一系列便捷的移動微服務。所有客戶只要關注并綁定“泰康人壽”公眾賬號，就可以便捷地享受到投保、理賠、保全、查詢、咨詢等微服務，無需跑網(wǎng)點，只需輕輕一點，保險“觸手可及”。
　　“金融云”
　　當然，人壽保險行業(yè)的創(chuàng)新更離不開大數(shù)據(jù)的支持。以產(chǎn)品創(chuàng)新為例，通過大數(shù)據(jù)分析，可以根據(jù)客戶不同的消費行為、社會特征、財務信用狀況來設計不同的費率和個性化的保險產(chǎn)品，提供個性保單。原本保險行業(yè)所不能突破的世界性難題，在大數(shù)據(jù)時代找到了切實可行的解決方法。
　　為推廣大數(shù)據(jù)應用，泰康人壽率先在行業(yè)內(nèi)推出“金融云”概念并正式啟用云計算中心。在云中心啟用的同時，泰康人壽移動互聯(lián)部和大數(shù)據(jù)部也正式成立，在數(shù)據(jù)信息中心原有的數(shù)據(jù)服務、支持服務、信息技術基礎設施等職能的基礎上，兩部門更側重于與大數(shù)據(jù)及移動互聯(lián)網(wǎng)相關的應用規(guī)劃、系統(tǒng)開發(fā)、上線維護、技術研究和市場推廣規(guī)劃等工作。啟動云計算中心，宣告泰康人壽不僅僅將信息技術作為對傳統(tǒng)保險業(yè)務的后臺支持，更是直面移動互聯(lián)網(wǎng)浪潮，讓信息技術無縫對接市場需求，直接推動產(chǎn)品創(chuàng)新。getty圖
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　　來源：*9財經(jīng)日報

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