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自去年6月開(kāi)始，基金行業(yè)掀起一陣觸網(wǎng)潮，基金公司紛紛投入大量人力物力拓展互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道。然而，除了余額寶和與理財(cái)通對(duì)接的幾只基金規(guī)模增量比較明顯外，其余電商基金的推廣效果都很一般。
多位基金公司電商人士向中國(guó)基金報(bào)記者表示，互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道的推廣遇到了瓶頸，再加上基金公司電商人才流失、產(chǎn)品創(chuàng)新受限等難題，在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮洶涌時(shí)，基金公司已經(jīng)退守到原有的直銷業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)銷售渠道的電子化業(yè)務(wù)上。
互聯(lián)網(wǎng)金融未收奇效
曾經(jīng)轟轟烈烈的各種寶，如今宣傳勢(shì)頭大減，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)姻金融已經(jīng)不再以貨幣基金為基礎(chǔ)產(chǎn)品，票據(jù)、P2P等大有取代貨幣基金之勢(shì)。
公募基金的互聯(lián)網(wǎng)銷售情況并不理想，除了余額寶、理財(cái)通、東方財(cái)富網(wǎng)以外，其他大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)渠道的基金銷量都不大，即使是蘇寧、京東這類客戶量較大的平臺(tái)，亦是如此。
一位曾經(jīng)任職于基金公司電商部的人士告訴中國(guó)基金報(bào)記者，蘇寧、京東今年總的銷售量不到50億元。另一家在京東上銷售產(chǎn)品的基金公司人士則稱，目前該公司旗下貨幣基金在京東平臺(tái)上的保有量?jī)H十幾個(gè)億。
民生加銀基金電子商務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，除余額寶和理財(cái)通規(guī)模增量比較明顯外，其余推廣均沒(méi)有明顯效果。
而據(jù)華夏基金和天弘基金內(nèi)部人士透露，雖然余額寶和理財(cái)通的開(kāi)戶數(shù)依然保持增長(zhǎng)，但是總規(guī)模增長(zhǎng)的速度也明顯放緩。
北京某大型基金公司電子商務(wù)總監(jiān)對(duì)記者坦言，公募基金在互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道上遇到了瓶頸，貨幣基金作為互聯(lián)網(wǎng)金融的底層產(chǎn)品，正在隨著理財(cái)市場(chǎng)的混業(yè)競(jìng)爭(zhēng)逐漸喪失競(jìng)爭(zhēng)力。
深圳某基金公司電商負(fù)責(zé)人也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融始于基金，但現(xiàn)在基金的占比已經(jīng)很小，對(duì)于基金公司而言，能看到的機(jī)會(huì)不多。“與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的合作，現(xiàn)在處于迷茫期，不知道該怎么走。比如京東，合作成本很高，隨便一個(gè)功能就開(kāi)價(jià)幾百萬(wàn)，但能帶來(lái)多大銷量不好說(shuō)，所以不想投入太多。”華南區(qū)一家基金公司高管也表示，現(xiàn)在基金電商已經(jīng)進(jìn)入低潮期，也可以說(shuō)是平穩(wěn)期。
多方受限
多家基金公司高管表示，進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)是基金行業(yè)的愿景。記者采訪時(shí)感受到，基金公司并不畏懼互聯(lián)網(wǎng)對(duì)資產(chǎn)管理領(lǐng)域的沖擊，甚至可以說(shuō)是積極配合這一顛覆的到來(lái)。但是，人才、成本、產(chǎn)品等各個(gè)方面都受行業(yè)特質(zhì)所限，而使得基金在互聯(lián)網(wǎng)銷售上陷入困境。
近期，基金公司電商部門(mén)迎來(lái)一波離職潮。一些被基金公司高價(jià)挖角的互聯(lián)網(wǎng)金融人才，在進(jìn)入基金公司不到1年時(shí)間就離開(kāi)了，最短的僅上班1個(gè)月。一位不愿意透露姓名的離職員工稱，“主要原因是文化不合。我們帶著激情和夢(mèng)想而來(lái)，但進(jìn)入基金公司以后卻發(fā)現(xiàn)我們什么也改變不了，甚至連一個(gè)業(yè)務(wù)流程都無(wú)法改變。”
對(duì)此，一位基金從業(yè)人員表示，基金公司內(nèi)各個(gè)部門(mén)之間、上級(jí)與下級(jí)之間確實(shí)存在信息溝通不充分的問(wèn)題，不過(guò)，有些保密措施是出于風(fēng)控合規(guī)的需要。
此外，各類金融機(jī)構(gòu)搶占互聯(lián)網(wǎng)渠道的混戰(zhàn)已經(jīng)產(chǎn)生了巨大的泡沫，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的接入成本奇高，但銷售情況不理想已經(jīng)使得一些基金公司不愿意再投入。一位不愿意透露姓名的基金公司人士稱，原本上半年準(zhǔn)備對(duì)接一家電商平臺(tái)，結(jié)果對(duì)方提出的市場(chǎng)營(yíng)銷費(fèi)用是公司預(yù)算的10倍，而且還沒(méi)有談判空間，尾隨傭金甚至比銀行還高。北京一家中小基金公司電商主管也表示，由于高昂的接入成本，他們已經(jīng)轉(zhuǎn)戰(zhàn)第三方銷售平臺(tái)。
前述北京某大型基金公司電子商務(wù)總監(jiān)認(rèn)為，公募基金遭遇發(fā)展瓶頸的深層次原因是從未進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的核心，僅僅是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的一個(gè)分支，并未涉及金融脫媒、信用體系解構(gòu)等核心領(lǐng)域。
一位基金分析人士表示，基金的互聯(lián)網(wǎng)銷售沒(méi)有任何商業(yè)模式的創(chuàng)新，比拼的只是渠道的強(qiáng)弱，那種接平臺(tái)拉客戶的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去了。
一位基金公司電商負(fù)責(zé)人分析，基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行創(chuàng)新，基金公司有自身的局限性，雖然基金公司管理的資產(chǎn)規(guī)模很大，但其并非基金公司所有，一個(gè)看起來(lái)很小的創(chuàng)意，可能需要改變傳統(tǒng)的運(yùn)行模式，甚至突破監(jiān)管底線，這樣的創(chuàng)新自然就會(huì)被否決，因此，互聯(lián)網(wǎng)的試錯(cuò)精神在金融行業(yè)成為了不可能。
守正出奇
互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)是未來(lái)的大趨勢(shì)，但對(duì)于基金公司來(lái)說(shuō)，理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感。
多位基金業(yè)人士對(duì)記者表示，基金行業(yè)其實(shí)很樂(lè)于接受新鮮的理念和事物，在保護(hù)投資者利益和提高管理水平方面也愿意投入，但是，在現(xiàn)有的投資范圍和產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，公募基金可做的創(chuàng)新太少，*4的辦法是，守好現(xiàn)有領(lǐng)土，觀察市場(chǎng)變化，等待時(shí)機(jī)，“守正出奇”。
深圳某基金公司電商負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，現(xiàn)在就是穩(wěn)扎穩(wěn)打，現(xiàn)階段電商部門(mén)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，一是公司網(wǎng)上直銷，二是與傳統(tǒng)代銷機(jī)構(gòu)銀行券商的電子化合作。“現(xiàn)在民生、興業(yè)都在做直銷銀行，我們主要是想在這些方面尋找結(jié)合點(diǎn)，來(lái)擴(kuò)大保有量。”
民生加銀基金電商負(fù)責(zé)人認(rèn)為，企業(yè)端的投資理財(cái)市場(chǎng)在未來(lái)還有巨大發(fā)展空間，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)逐步從C端過(guò)渡到B端，并將貨幣基金或現(xiàn)金管理專戶的購(gòu)買功能內(nèi)置到企業(yè)資金管理軟件中。
華南一家大型基金公司依然在不斷拓展電商渠道，除繼續(xù)與各地商業(yè)銀行合作寶寶類產(chǎn)品外，經(jīng)營(yíng)淘寶基金門(mén)店也成為重點(diǎn)。“我們有一款產(chǎn)品在淘寶上兩天賣了一千多萬(wàn)元，比起整個(gè)基金的規(guī)模來(lái)說(shuō)微不足道，但我們覺(jué)得很不錯(cuò)了，因?yàn)槎际琴Y金量很小的客戶買的。”該公司電商部門(mén)人士說(shuō)。
光大保德信基金公司的規(guī)劃則是將其電商平臺(tái)打造為一家第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，目前一要繼續(xù)強(qiáng)化與光大銀行、光大證券等的集團(tuán)內(nèi)聯(lián)動(dòng)合作;二要在關(guān)注外部營(yíng)銷的同時(shí)，發(fā)力老客戶的內(nèi)部營(yíng)銷工作;三要強(qiáng)化與銀聯(lián)商務(wù)等傳統(tǒng)行業(yè)公司的合作。
一家次新基金公司在開(kāi)設(shè)淘寶網(wǎng)店時(shí)遭遇服務(wù)困境，其旗下債券基金的上千名客戶每天都會(huì)打客服電話，造成服務(wù)成本高企，因此，該公司表示要做中高凈值客戶的基金產(chǎn)品。
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