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和訊網(wǎng)消息 隨著小貸接入央行征信系統(tǒng)，P2P接入央行征信的輿論也越來越強烈，從輿論和實際操作來看，似乎接入央行的征信已經(jīng)不存在的難題，這讓很多P2P從業(yè)者感到興奮。
在P2P集體樂觀躁動的背后，疑慮同樣存在，在懷疑論者看來央行征信系統(tǒng)可能并沒有大家想象的神奇和萬能，原因在于央行的征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)其實欠缺非常嚴重，P2P的借貸者可能正是征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)“盲區(qū)”，所以最終可能作用有限。在他們看來民間征信或許才是P2P解決風控的有效解法。
P2P接入征信系統(tǒng)“只欠東風”
接入央行征信系統(tǒng)一直是眾多P2P公司的夢寐以求的事，如今這件事情似乎眉目更加清晰了。
2014年上海新金融年會上，央行征信中心副主任王曉蕾在被問及P2P能否很快接入央行征信，表示如果監(jiān)管能夠認定P2P確實是放貸機構(gòu)的話，那么征信中心有責任把其接入征信系統(tǒng)。王曉蕾的表態(tài)在P2P圈內(nèi)引起了熱議，業(yè)內(nèi)普遍認為這是央行征信開始對P2P的接入松口。
接著近日有消息稱，以阿里金融為代表的電商平臺貸款業(yè)務已經(jīng)按照小貸公司的思路，實現(xiàn)與央行征信系統(tǒng)的接入，其貸款合同信息和貸后還款信息均已經(jīng)被接入央行的征信系統(tǒng)。同時消息援引相關(guān)人士的話說P2P未來如果政策允許也將能接入央行的征信系統(tǒng)，技術(shù)上已經(jīng)不存在障礙。這番話被媒體和P2P行業(yè)人士解讀為P2P接入征信“萬事俱備，只欠東風”。
在實際操作的層面上， P2P離接入央行的征信距離只有一步之遙。作為央行旗下公司之一的上海資信早已和眾多P2P平臺“打得火熱”，據(jù)稱與上海資信合作的平臺接近200家，而且該公司之前曾和數(shù)家P2P企業(yè)合作搭建借款人很名單系統(tǒng)，該系統(tǒng)技術(shù)上央行的征信系統(tǒng)完全吻合。上海資信不僅是央行旗下的公司，更重要的是之前小貸、擔保公司也是通過該公司的平臺接入到央行的征信系統(tǒng)的。
綜上來看，無論是經(jīng)驗還是技術(shù)層面，P2P接入央行的征信系統(tǒng)已經(jīng)不存在難度，缺的只是一個許可。
央行征信恐難覆蓋P2P人群
對于不少P2P平臺的經(jīng)營者期望接入央行征信系統(tǒng)給企業(yè)的風控“減負”的愿望，央行和業(yè)界都有不認同的看法存在。
央行征信系統(tǒng)如果想對P2P借款者起到作用，那么樣本就必須足夠大，但王曉蕾對此疑慮重重，“拿征信系統(tǒng)來說，目前有8億人，但是在這8億人里面真正和有信貸關(guān)系的只有3億人，換句話說，5億人跟從來沒有信貸交易關(guān)系，這5億多人對金融部門來說是陌生人”吳曉蕾認為對于P2P的借款者來說，征信系統(tǒng)很可能沒有他們的數(shù)據(jù)，其過往征信記錄并不完善。
對于王曉蕾此種擔憂，某P2P平臺媒介總監(jiān)陳興在接受媒體采訪時也表示了相同的看法，他認為“由于信貸用戶和民間信貸用戶存在太多的不交集，征信體系未必能覆蓋國內(nèi)所有借款人信用信息”。
王曉蕾認為央行的征信對P2P平臺的作用可能是共享信息，在防止“一物多貸”過度借貸方面有所作用，至于從業(yè)者希望能發(fā)揮更大的作用，比如說查詢借款者此前的信用狀況恐怕無能為力，要想實現(xiàn)這些作用需要更多借助民間征信機構(gòu)。
民間征信市場大發(fā)展程度低
我國民間征信的市場規(guī)模有多大？據(jù)多家券商測算，未來中國征信行業(yè)僅個人征信市場總空間就能達到1000億元，而截至2012年我國征信行業(yè)收入總共才20億元。
國內(nèi)貸款征信方面做的*4的阿里，阿里巴巴的淘寶貸款由于擁有貸款商戶的完整信用信息，可以很短時間內(nèi)就給申請者發(fā)放貸款，但對于P2P行業(yè)來說，由于不掌握借款者信息，它們只有羨慕的份。
據(jù)了解國內(nèi)民間征信發(fā)展非常不完善，幾乎沒有針對個人服務的征信機構(gòu)，在企業(yè)征信這一環(huán)節(jié)名氣比較大的民間征信公司有深圳鵬元、安融惠眾等，但它們的數(shù)據(jù)量遠遠不夠。相較之下西方發(fā)達國家比如美國則擁有Experian, Equifax, Trans Union等征信機構(gòu)已經(jīng)可以完善的收集每一個人的征信信息，但過國內(nèi)的征信公司遠遠達不到這一步。
國內(nèi)民間征信之所以發(fā)展不起來，有征信行業(yè)相關(guān)人士認為有多方面的原因，一方面是用戶不信任征信公司，怕信息泄露造成麻煩，另一方面是國內(nèi)信用環(huán)境不太好，信用應用領(lǐng)域不夠大，用戶也沒有征信習慣。
但也有利好的消息，6月27日國務院日前發(fā)布《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要》要求加強互聯(lián)網(wǎng)應用及服務領(lǐng)域信用建設(shè)，規(guī)定提出“各地區(qū)、各行業(yè)要支持征信機構(gòu)建立征信系統(tǒng)”。而原央行副行長吳曉玲也透露央行準備發(fā)放民間征信牌照。
而民間也在積極行動，據(jù)報道，深圳多家小貸企業(yè)正在聯(lián)手成立一家征信公司。
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