近日，銀監(jiān)會主席尚福林在2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上披露，銀監(jiān)會已正式批準3家民營銀行的籌建申請。雖然有關民營銀行“由誰設”、“設在哪”、“服務誰”在此次會議上得到解答，但“接下來的路如何走”仍是未知數(shù)。不過有跡象表明，民營銀行這一新型金融機構發(fā)展的具體路徑選擇已經(jīng)明確。
　　騰訊公司是深圳前海微眾銀行主發(fā)起人之一，其相關負責人日前在接受本報記者采訪時明確表示，接下來將與其他金融機構合作開展業(yè)務。該負責人解釋說，由于前海微眾銀行利用互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務，因此需要借助平臺及與其他金融機構的合作。
　　雖然對于如何合作上述負責人并未透露，但一些業(yè)內(nèi)人士表示，合作或將包括結算、托管、咨詢、代理等多個方面。
　　之前外界廣泛傳出騰訊持股的銀行名為“前海銀行”，最終確定名稱為“深圳前海微眾銀行”，英文名為“We bank”。對此，騰訊負責人表示，從名稱上來理解，“We（我們）”代表的是一種群體創(chuàng)新精神。希望通過互聯(lián)網(wǎng)連接廣大的消費者、個人、中小微企業(yè)、優(yōu)秀金融機構，形成一個良好的金融生態(tài)圈，通過彼此之間的資源合作、支持和調(diào)配，打造銀行、金融領域的創(chuàng)新共同體，為更多個人和中小企業(yè)及創(chuàng)業(yè)者提供特色服務。
　　“特色服務”的定位也與金融監(jiān)管部門“增加專業(yè)化、特色化金融服務，以滿足實體經(jīng)濟發(fā)展日益多樣化的需求”的銀行業(yè)發(fā)展思路相契合。
　　浙江銀監(jiān)局7月28日表示，將繼續(xù)指導阿里巴巴開展民營銀行試點的籌建申報工作。對此，相關業(yè)內(nèi)人士分析認為，“特色業(yè)務定位、服務”將是民營銀行準入的前提條件。
　　“特色鮮明”也是目前已批的三家民營銀行的共同特點。如記者從相關渠道了解到，溫州民商銀行市場定位為“立足溫州，服務溫商”，將根據(jù)溫州經(jīng)濟特點，充分發(fā)揮民營企業(yè)經(jīng)營活、效率高、服務好的優(yōu)勢，走差異化、特色化道路，做“兩小”群體（中小微企業(yè)和小區(qū)居民）的綜合金融服務商，為溫州市區(qū)及各縣域產(chǎn)業(yè)集群、區(qū)塊經(jīng)濟的中小微企業(yè)、個體工商戶和小區(qū)居民及縣域“三農(nóng)”提供普惠金融服務。
　　事實上，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中、小型銀行等金融機構，推進政策性金融機構改革，將有助于提高金融機構的競爭。但我國長期以來存在的“兩多兩難”問題，即中小銀行多但中小企業(yè)融資難，民營資本多但投資難等表明，放開市場準入，提高機構競爭，是發(fā)展多層次金融服務體系的必要但非充分條件。銀監(jiān)會副主席閻慶民日前就曾撰文表示，金融體系的功能和效率最終要體現(xiàn)在金融體系的服務能力上。未來金融業(yè)改革需要在放寬市場準入的基礎上，引導金融機構不斷開展產(chǎn)品創(chuàng)新。
　　對于溫州民商銀行設立的作用，當?shù)乇O(jiān)管部門負責人就認為，其產(chǎn)生的鯰魚效應，不僅將進一步完善健全溫州現(xiàn)有的銀行體系，而且會促進現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構加大對小微企業(yè)的競爭性金融供給，這將有助于進一步提升溫州小微企業(yè)的金融服務水平。
　　與普通企業(yè)相比，銀行機構更強調(diào)風險控制。尚福林表示，下一步，銀監(jiān)會將指導三家試點銀行籌建工作小組做好各項籌建工作，搭建合理的公司治理架構，起草銀行章程，選聘合格的董事、高級管理人員，擬定經(jīng)營方針和計劃，建立銀行主要管理制度和風險防范體系框架。
　　對此，騰訊公司負責人介紹，目前前海微眾銀行的風控引入了國家級的銀行風控體系，在此基礎上會導入騰訊在互聯(lián)網(wǎng)領域的技術能力，運用大數(shù)據(jù)等技術，進行業(yè)務風控。
　　溫州民商銀行也在加快這方面的工作。記者從相關渠道獲悉，當?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門正重點推進該行開業(yè)準備工作，主要包括占股10%以下小股東審核、“三會一層”管理架構搭建、高管人員審核、內(nèi)控制度建設等。
　　對于“三會一層”的管理構架，相關業(yè)內(nèi)人士分析認為，完善有效的公司治理和風險防控體系，商業(yè)銀行應當落實公司治理的有關要求，持續(xù)改善法人治理結構。不斷提高董事會的獨立性和專業(yè)性，使其切實擔負起對銀行經(jīng)營管理的最終責任，在銀行戰(zhàn)略決策中發(fā)揮核心作用。
　　對于“占股10%以下小股東審核”，上述分析人士認為，銀行股東尤其是小型銀行股東應深入認識銀行經(jīng)營的特殊性和社會責任，切實履行股東職責。
　　對民營銀行來說，風控工作十分艱巨。從現(xiàn)有銀行機構所面對的風險來看，信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險都將成為民營銀行不得不面對的挑戰(zhàn)。
　　除此之外，一些新的挑戰(zhàn)也擺在眼前。如前海微眾銀行立足于互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務，互聯(lián)網(wǎng)強調(diào)便捷、快速，而金融業(yè)強調(diào)規(guī)范、穩(wěn)??；互聯(lián)網(wǎng)強調(diào)創(chuàng)新、創(chuàng)新、再創(chuàng)新，而金融業(yè)強調(diào)穩(wěn)健、穩(wěn)健、再穩(wěn)健。如何將兩者更好的結合？對此，金融監(jiān)管部門相關負責人表示，在開展任何一項創(chuàng)新活動時，都需要民營銀行清晰認識到誰是風險的最終承擔者，要按照實質(zhì)重于形式的原則，規(guī)范會計核算，加強風險管控和合規(guī)管理。

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