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當余額寶攪動寶寶類理財?shù)臒岢彪S著收益率的下滑而逐步減退之時，銀行系的直銷銀行卻開始發(fā)力。
隨著近半年的發(fā)展，多家銀行尤其是城商行在建設直銷銀行的平臺上加快了腳步。記者了解到，進入下半年，直銷銀行上線速度明顯加碼，近期更是爭先恐后地推出。
截至目前，國內正式推出直銷銀行業(yè)務的有民生、興業(yè)、平安、上海、南京、重慶、包商、華潤、江蘇銀行等9家銀行。業(yè)內人士建議投資者，在市場資金面較為寬松，市場利率難以高企的情況下不妨抓住這波直銷銀行產品潮，鎖定較高收益產品。
多家銀行紛紛上線直銷平臺
國內推出直銷銀行的有興業(yè)銀行、民生銀行、平安銀行、上海銀行、南京銀行、北京銀行、重慶銀行、包商銀行等。這意味著城商行在直銷銀行平臺上的建設熱情更加明顯。
所謂直銷銀行，即主要依托于互聯(lián)網和移動互聯(lián)網，不再依賴于線下實體網點，并且所提供的產品和服務都利于客戶通過簡單、便捷的操作完成購買，屬于輕資產的金融服務平臺。個人客戶可實現(xiàn)在線開立賬戶和在線投資、轉賬、交易、理財產品和貨幣基金購買等均能在平臺上實現(xiàn)。
記者看到，面對互聯(lián)網金融的猛然來襲，商業(yè)銀行除了相繼推出“寶寶”產品外，紛紛布局直銷銀行，加快對新型經營模式的探索，而近期互聯(lián)網寶寶”收益的一路下滑，也為直銷銀行帶來了契機。
今年2月，民生直銷銀行率先嘗鮮，3月，興業(yè)銀行直銷銀行低調上線，此后上海銀行等紛紛跟進。近日，多家銀行尤其是城商行在建設直銷銀行平臺上加快了腳步，紛紛爭先恐后地上線自己的直銷銀行。
7月下旬，重慶銀行直銷銀行推出三款業(yè)務：“樂惠存”“聚利寶”“DIY貸”，涵蓋存款、貸款和理財。其中“聚利寶”是重慶銀行針對客戶理財需求，聯(lián)手南方基金推出的類余額寶產品。“DIY貸”則是重慶銀行直銷銀行[*{7}*]推出的個人貸款業(yè)務。
8月，平安銀行宣布其在線零售銀行業(yè)務和品牌“橙子銀行”正式上線。平安銀行稱，橙子銀行定位于“年輕人的網絡銀行”，并推出定期存款產品“定活通”、貨幣基金產品“平安盈”、銀行理財及新型投資理財四款產品。
隨后，江蘇銀行直銷銀行攜“惠多存”“開鑫盈”“放心匯”“容易付”等多款產品和應用正式上線，成為江蘇省內銀行中首家推出純線上、全天候服務直銷銀行服務的銀行。
截至目前，國內推出直銷銀行的有興業(yè)銀行、民生銀行、平安銀行、上海銀行、南京銀行、北京銀行、重慶銀行、包商銀行、華潤銀行等。“由此可見，城商行在直銷銀行平臺上的建設熱情更加明顯。對這些銀行而言，開設直銷銀行，或許是他們實現(xiàn)互聯(lián)網金融創(chuàng)新，減弱與大行之間差距的一大利器。”某業(yè)內人士分析。
或成銀行利潤新增長點
銀行最拿手的還是營銷理財產品，目前大部分掛鉤貨基的寶寶類產品的收益率在4%左右，可集中關注這波的直銷銀行，其中不乏年化6%的高收益理財產品。
“相比于線下延伸線上的網上銀行、手機銀行，直銷銀行可以純線上開立電子賬戶，對客戶來說更加便捷。”某銀行客戶經理表示，直銷銀行目前無需網點服務，用人更少，成本更低，因此產品收益更高，收費更低。“最重要的是，直銷銀行還可以掛鉤多家銀行卡，實現(xiàn)一個同名賬戶下輕易跨行轉賬，而且手續(xù)費全免。”
記者看到，其實一直以來直銷銀行上銷售的產品普遍會比銀行同時在售理財產品的年化收益率要高一點。以上述某直銷銀行為例，記者查看其幾款產品，預期年化收益率均在5.6%或是5.7%。而該行同時在售的其他理財產品，部分在5.3%或是5.4%。
某銀行理財分析師表示，直銷銀行提供的產品在收益率上具有一定優(yōu)勢，因為直銷銀行沒有網點經營費用，可以為客戶提供更有競爭力的產品定價。
記者在某銀行推出的“寶類”產品看到，該產品無需像網點柜臺一樣必須持有該行銀行卡才可購買，使用其他銀行銀行卡亦可購買。
“對城商行來說，銀行渠道的本次變革可謂是難得的機遇，因為在互聯(lián)網金融創(chuàng)新層面，城商行與大銀行和股份制銀行的差距被極大地減弱了。”某專家分析，對于城商行來說，為了把握這個機遇，多家城商行選擇了建設直銷銀行平臺。“未來‘大數(shù)據’對銀行經營來說越來越重要，而直銷銀行既是基于互聯(lián)網思維的創(chuàng)新，又能夠成為數(shù)據搜集的平臺。”
“銀行最拿手的還是營銷理財產品，但目前影響直銷銀行銷售理財產品*5的問題正是在于面簽規(guī)定，若未來面簽可放開，銀行卡可以跨行開展業(yè)務，直銷銀行的競爭將更加激烈。”上述專家表示。
另外，上述分析師表示，今年以來，市場資金面一直不太緊張，各類寶寶們的收益也是節(jié)節(jié)敗退，目前大部分掛鉤貨基的寶寶類產品的收益率在4%左右，銀行理財產品的收益率也在普遍下滑。因此不妨重點關注一下直銷銀行，尤其這波集中上線潮。隨著新產品的不斷推出，其中不乏年化6%的高收益理財產品，投資者可以酌情選擇，鎖定高收益。
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