運行一年之后，余額寶規(guī)模已逼近6000億元大關(guān)，成為世界第四大貨幣基金。與此同時，余額寶也面臨規(guī)模進(jìn)一步增長的瓶頸。此外，在資金面相對寬松的背景下，由于收益率長期處于下行通道，余額寶的魅力大減。
　　作為基礎(chǔ)賬戶的余額寶，在獲取了大量用戶資源和資金量之后，未來該如何利用其所擁有的海量客戶資源優(yōu)勢實現(xiàn)進(jìn)一步增長？
　　用戶數(shù)破1億 收益率持續(xù)下滑
　　近日，天弘基金發(fā)布的《余額寶一周年大數(shù)據(jù)報告》（以下簡稱《報告》），以趣味圖說的形式，向公眾展示了余額寶1億多用戶的年齡、客單量、地域、使用習(xí)慣、交易頻率等信息?！秷蟾妗凤@示，余額寶用戶人均投入資金量5030元，人均年齡29歲，80后、90后“寶粉”人數(shù)占比76%；其中，人數(shù)占43.82%的80后，持有余額寶的金額達(dá)49.76%，貢獻(xiàn)了余額寶近半壁江山；80后還是用戶中絕對的“高頻交易者”，在余額寶全年4.96億次轉(zhuǎn)入、8.10億次消費和提現(xiàn)中，80后的轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出筆數(shù)均過半。
　　從性別上看，余額寶上線之初，男性有效用戶數(shù)占比比女性多出21.8個百分點，但隨著時間的推移差距漸漸縮小，直到去年雙十一，這一差距縮短為5.9個百分點，此后長期趨于穩(wěn)定狀態(tài)。
　　近期，隨著市場資金面的逐步寬松，貨幣基金收益率普遍下滑。數(shù)據(jù)顯示，截至7月10日，納入統(tǒng)計的217只基金平均7日年化收益率為4.26%，截至昨日（7月13日），余額寶*7的七日年化收益率為4.1730%。
　　余額寶6月底公布的資產(chǎn)凈值公告顯示，規(guī)模達(dá)到5740億元，與一季度相比，資產(chǎn)總量的增長正逐漸放緩。余額寶方面表示，這預(yù)示著余額寶業(yè)務(wù)進(jìn)入成熟期，客戶行為規(guī)律性很強(qiáng)，已形成了獨特的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。
　　客戶資源優(yōu)勢待發(fā)揮
　　隨著收益率下降、規(guī)模增長乏力，余額寶未來的出路在哪里？知情人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，余額寶未來的創(chuàng)新發(fā)展應(yīng)該圍繞著兩條主線：首先是對用戶消費需求的開放，即余額寶應(yīng)用場景的創(chuàng)新；另外一個是對用戶理財需求的開放，即余額寶對接招財寶平臺，將1億用戶更高層次的理財需求開放給平臺上的所有金融機(jī)構(gòu)。
　　在消費場景打造方面，今年4月底，余額寶聯(lián)合浙江聯(lián)通、中國電信推出了余額寶“0元購機(jī)”活動。此外，余額寶本身也可以用于網(wǎng)購、繳費、充值等，其消費場景早已不再局限于線上。阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)相關(guān)人士曾表示，希望未來有交易的地方就有余額寶，用戶想花錢的時候，就能想到余額寶。余額寶真正的價值在于，用戶在使用它進(jìn)行消費時，能比其它消費方式獲得更多的價值和權(quán)益。
　　在用戶理財需求開放方面，今年4月成立的招財寶，是在基礎(chǔ)賬戶余額寶的基礎(chǔ)上衍生出來的一個開放的投資理財平臺,金融機(jī)構(gòu)可以將自己的產(chǎn)品放到招財寶平臺上銷售。據(jù)透露，招財寶平臺的特點就是收益穩(wěn)定、期限固定，可以和余額寶形成互補，所有余額寶用戶都可以在招財寶平臺上購買定期理財產(chǎn)品，進(jìn)行更專業(yè)、更多樣的個人投資理財。
　　面對龐大的客戶資源，如何進(jìn)行有效的開發(fā)和利用，余額寶及天弘基金還可以做得更多，屆時也會對整個互聯(lián)網(wǎng)金融及基金行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

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