一向崇尚數(shù)據(jù)的阿里巴巴，昨日與中行、招行、建行、平安、郵儲(chǔ)、上海銀行、興業(yè)銀行等7家銀行攜手推出“網(wǎng)商貸高級(jí)版”，該產(chǎn)品是以阿里旗下一達(dá)通平臺(tái)的數(shù)據(jù)為依托，與銀行合作為外貿(mào)企業(yè)做純信用貸款，*6授信額度達(dá)1000萬(wàn)元。
　　據(jù)了解，一達(dá)通是一個(gè)面向中小企業(yè)的外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)一站式為中小企業(yè)和個(gè)人提供金融、通關(guān)、物流、退稅、外匯等所有外貿(mào)交易所需的進(jìn)出口環(huán)節(jié)服務(wù)。
　　“外貿(mào)的鏈條很長(zhǎng)，外貿(mào)企業(yè)的流水、業(yè)績(jī)的真實(shí)度很高，通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，阿里也積累了大量真實(shí)的外貿(mào)企業(yè)數(shù)據(jù)，做風(fēng)控就容易得多。”阿里巴巴外貿(mào)綜合服務(wù)事業(yè)部魏強(qiáng)介紹，網(wǎng)商貸定位的是外貿(mào)中小企業(yè)，而阿里則將通過(guò)數(shù)據(jù)對(duì)這些企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將這些企業(yè)評(píng)估的結(jié)果交給銀行，由銀行來(lái)進(jìn)行貸款。
　　據(jù)介紹，通過(guò)一達(dá)通外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)出口的企業(yè)，每出口一美元可獲得一元人民幣貸款。魏強(qiáng)表示，平臺(tái)的貸款利率將平均控制在12%左右，企業(yè)隨借隨還。“阿里則會(huì)將風(fēng)控結(jié)果直接通報(bào)給銀行，這不僅能省去銀行對(duì)貸款的審核時(shí)間和成本，也解決了企業(yè)貸款難的問(wèn)題。”
　　阿里做風(fēng)控，其實(shí)已經(jīng)觸及到了銀行的核心業(yè)務(wù)。不過(guò)，在平安銀行副行長(zhǎng)看來(lái)，與阿里的合作，并非“引狼入室”。在他看來(lái)，阿里與銀行服務(wù)中小企業(yè)的目的是一致的，阿里提供如此方便的信貸體系，對(duì)于銀行降低小微企業(yè)的貸款成本很有幫助。“阿里在玩兒數(shù)據(jù)而非資金，將資金部分給了銀行，所以談不上是引狼入室。”
　　大數(shù)據(jù)化身“鯰魚”
　　馬云曾說(shuō)，“如果銀行不改變，那么我們就改變銀行。”自余額寶推出之后，再也沒(méi)有人把馬云當(dāng)成異想天開(kāi)的瘋子。
　　如今，阿里又推出“網(wǎng)商貸高級(jí)版”，說(shuō)白了，就是借助大數(shù)據(jù)平臺(tái)，幫助銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定，然后再告訴銀行應(yīng)該給這個(gè)企業(yè)貸款多少。曾經(jīng)不屑于互聯(lián)網(wǎng)的金融大佬們，如今卻與阿里合作，拿到優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)貸款。
　　阿里能改變什么？或許是某個(gè)金融規(guī)則，或是為金改提供別樣的參考方式。至少有兩點(diǎn)可以預(yù)見(jiàn)：一是，阿里正在建立一個(gè)龐大的中小微企業(yè)信用體系；二是，正以大數(shù)據(jù)的方式接觸銀行最核心的風(fēng)控環(huán)節(jié)，為未來(lái)“阿里銀行”做預(yù)演。
　　當(dāng)下中小微企業(yè)的確存在貸款難、貸款貴的問(wèn)題，重要因素之一是我國(guó)還沒(méi)有建立起良好的信用體系。而民間借貸如P2P，也正遭遇信用體系不完善而導(dǎo)致的風(fēng)控瓶頸?；ヂ?lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)在此刻似乎成了“福星”，長(zhǎng)時(shí)間積攢的數(shù)據(jù)通過(guò)一定運(yùn)算就能成為可供挖掘的寶庫(kù)。實(shí)際上，監(jiān)管層也正在研究如何完善中國(guó)的信用體系，大數(shù)據(jù)或許是個(gè)不錯(cuò)的突破口。
　　可以試想，如果用這樣的風(fēng)控思路，當(dāng)阿里銀行正式獲批之后，其掌握的數(shù)據(jù)將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出傳統(tǒng)銀行的想像力，民營(yíng)銀行效率至上、創(chuàng)新思路或?qū)⒃俣纫l(fā)銀行業(yè)的自身變革，或許這就是互聯(lián)網(wǎng)金融在今年被首次寫入政府工作報(bào)告，所應(yīng)承受的鯰魚效應(yīng)。

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